I supervisori delle banche statali degli Stati Uniti pubblicano un modello di regolamentazione per le valute digitali

La Conferenza delle autorità di vigilanza bancaria statale (CSBS) ha pubblicato una bozza di proposta per la regolamentazione delle attività legate alle valute digitali.

Il gruppo di membri, che rappresenta gli enti di regolamentazione bancaria delle agenzie statali degli Stati Uniti, ma non svolge un ruolo diretto nel modo in cui gli stati elaborano le nuove norme finanziarie,ha delineato una serie di areein cui ritiene che le aziende che operano con valute digitali debbano essere sottoposte a vigilanza, compresi gli approcci alla tutela dei consumatori, alle licenze e alla sicurezza.

Nel complesso, il framework riecheggia elementi della proposta BitLicense del New York State Department of Financial Services (NYDFS). La bozza del framework si rivolge a coloro che scambiano valute digitali o facilitano tali attività e si identifica esplicitamente come "Tecnologie neutrale".

Il CSBS suggerisce che i requisiti di licenza e supervisione dovrebbero applicarsi alle aziende che scambiano valuta virtuale con valuta fiat e valuta virtuale con altri tipi di valuta virtuale; trasmettono valute virtuali; e facilitano lo scambio, l'archiviazione o la trasmissione di valute virtuali da parte di terzi. Quest'ultima categoria è definita per includere portafogli, caveau, chioschi, merchant-acquirer e processori di pagamento.

La bozza continua:

"Per i servizi finanziari, queste normative basate sulle attività esistono già nella maggior parte delle leggi statali, generalmente coprendo la trasmissione, lo scambio e/o la detenzione di valore per conto di un altro. Tali transazioni o servizi finanziari pongono il fornitore di attività in una posizione di fiducia. Questa posizione di fiducia è la base per la maggior parte delle leggi e delle normative sui servizi finanziari e dovrebbe essere applicata indipendentemente dal mezzo di valore".

Il CSBS ha tenutodiversi incontri nell'ultimo anno, che ha raccolto la partecipazione sia di regolatori che di membri del settore Criptovaluta . Durante quelle udienze, sono state esplorate sia le promesse che le sfide della Tecnologie alla base Bitcoin , suscitando reazioni sia positive che negative dai rappresentanti del CSBS che hanno guidato i colloqui.

Inoltre, il CSBS ha annunciato che è iniziato un periodo di commento pubblico sulla guida che durerà fino al 15 febbraio 2015. I membri del pubblico possono inviare i loro commenti tramite mezzi elettronici o cartacei, secondo ilAnnuncio CSBS.

Facendo eco al framework BitLicense

La bozza del quadro normativo comprende otto aree in cui il CSBS sta spingendo per la regolamentazione della valuta digitale, che riguardano la tenuta dei registri, i protocolli di sicurezza informatica e gli standard sui dati delle transazioni.

Come il NYDFS, il CSBS vuole che le aziende di valuta digitale raccolgano informazioni su coloro che sono coinvolti nelle transazioni di cui sono parte, come nomi e indirizzi IP. Il framework richiede che tali aziende aderiscano alle normative AML/KYC esistenti e istituiscano misure di protezione dei consumatori, tra cui accordi Dichiarazione informativa , mandati assicurativi e meccanismi di archiviazione dati sicuri.

Il CSBS sta inoltre promuovendo norme che consentano agli enti di regolamentazione statali di condividere informazioni e coordinare le indagini che coinvolgono le aziende operanti nel settore delle valute digitali.

“Un elemento fondamentale di un sistema del genere è la capacità degli stati di condividere dati sulle licenze e sull’applicazione delle leggi in tempo reale”, ha scritto il gruppo.

Descrive i possibili approcci statali

Il documento pubblicato dal CSBS propone delle linee guida su come gli stati potrebbero considerare la regolamentazione delle valute digitali.

Attualmente, solo pochi stati hanno adottato misure concrete in tal senso, mentre altri hanno avviato procedimenti che probabilmente porteranno alla creazione di sistemi simili a BitLicense o ad altri approcci basati sullo Stato.

Da notare che il CSBS esamina come i potenziali quadri di valute digitali potrebbero interagire con le leggi esistenti sulla trasmissione di denaro. Poiché le attività monetarie sono regolamentate a livello statale e possono variare a seconda della giurisdizione, il CSBS esorta tali regolatori a prestare attenzione nel definire quali attività renderebbero un'azienda un'attività di servizi monetari.

Il framework spiega:

"Gli Stati possono applicare normative basate sulle attività ai fornitori di servizi di valuta virtuale attraverso vari mezzi, tra cui leggi e/o regolamenti scritti esplicitamente per le attività di valuta virtuale, o interpretando o modificando leggi e regolamenti esistenti, ad esempio leggi sui servizi bancari o altri servizi finanziari, per includere la valuta virtuale negli schemi di licenza esistenti".

Nella sua dichiarazione Politiche, il CSBS ha concluso che la coerenza nel linguaggio normativo può aiutare coloro che supervisionano l'emergente settore delle valute digitali a regolamentare le attività in modo appropriato e ha promesso il suo sostegno per una "regolamentazione coerente e uniforme".

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