Les autorités de surveillance des banques d'État américaines publient un modèle de réglementation pour les monnaies numériques

La Conférence des superviseurs des banques d’État (CSBS) a publié un projet de proposition visant à réglementer les entreprises de monnaie numérique.

Le groupe de membres, qui représente les régulateurs bancaires des agences d’État américaines mais ne joue pas de rôle direct dans la manière dont les États élaborent de nouvelles règles financières,a décrit un certain nombre de domainesdans lequel elle estime que les entreprises qui travaillent avec des monnaies numériques devraient être supervisées, y compris les approches en matière de protection des consommateurs, de licences et de sécurité.

Globalement, le cadre reprend certains éléments de la proposition BitLicense du Département des services financiers de l'État de New York (NYDFS). Le projet de cadre cible ceux qui échangent des monnaies numériques ou facilitent de telles activités et se présente explicitement comme « neutre sur le Technologies ».

Le CSBS suggère que des exigences en matière de licences et de supervision s'appliquent aux entreprises qui échangent de la monnaie virtuelle contre de la monnaie fiduciaire et de la monnaie virtuelle contre d'autres types de monnaie virtuelle ; transmettent des monnaies virtuelles ; et facilitent l'échange, le stockage ou la transmission de monnaies virtuelles par des tiers. Cette dernière catégorie est définie comme incluant les portefeuilles, les coffres-forts, les kiosques, les commerçants-acquéreurs et les processeurs de paiement.

Le projet continue :

Pour les services financiers, ces réglementations fondées sur les activités existent déjà dans la plupart des lois des États, couvrant généralement la transmission, l'échange et/ou la détention de valeurs pour le compte d'autrui. De telles transactions ou services financiers placent le prestataire d'activités dans une position de confiance. Cette position de confiance est le fondement de la plupart des lois et réglementations relatives aux services financiers et doit être appliquée quel que soit le support de valeur.

Le CSBS a tenuplusieurs réunions Au cours de l'année écoulée, des auditions ont réuni des régulateurs et des acteurs du secteur des Cryptomonnaie . Lors de ces auditions, les promesses et les défis de la Technologies sous-jacente au Bitcoin ont été explorés, suscitant des réactions positives et négatives de la part des représentants du CSBS qui menaient les discussions.

En outre, le CSBS a annoncé qu'une période de commentaires publics sur les orientations a commencé et durera jusqu'au 15 février 2015. Les membres du public peuvent soumettre leurs commentaires par voie électronique ou papier, selon les modalités.Annonce du CSBS.

Reprenant le framework BitLicense

Le projet de cadre comprend huit domaines dans lesquels le CSBS fait pression pour une réglementation de la monnaie numérique, qui couvre la tenue de registres, les protocoles de cybersécurité et les normes de données de transaction.

À l'instar du NYDFS, le CSBS exige que les entreprises de monnaie numérique collectent des informations sur les personnes impliquées dans les transactions auxquelles elles participent, telles que leurs noms et adresses IP. Ce cadre exige que ces entreprises respectent les réglementations AML/KYC existantes et mettent en place des mesures de protection des consommateurs, notamment des accords de Déclaration de transparence , des obligations d'assurance et des mécanismes de stockage sécurisé des données.

Le CSBS plaide également en faveur de règles qui permettront aux régulateurs des États de partager des informations et de coordonner les enquêtes impliquant des entreprises de monnaie numérique.

« Un élément essentiel d’un tel système est la capacité des États à partager les données relatives aux licences et à l’application de la loi en temps réel », a écrit le groupe.

Décrit les approches possibles des États

Le document publié par le CSBS propose des orientations sur la manière dont les États pourraient envisager de réglementer les monnaies numériques.

Actuellement, seuls quelques États ont pris des mesures concrètes dans ce sens, bien que d’autres États aient entamé des procédures qui conduiront probablement à la création de systèmes de type BitLicense ou d’autres approches étatiques.

Il est à noter que le CSBS examine l'interaction possible entre les cadres réglementaires relatifs aux monnaies numériques et les lois existantes sur les transferts monétaires. Les activités monétaires étant réglementées au niveau des États et pouvant varier selon les juridictions, le CSBS exhorte les régulateurs à bien définir les activités qui font d'une entreprise une entreprise de services monétaires.

Le cadre explique :

« Les États peuvent appliquer des réglementations basées sur les activités aux fournisseurs de services de monnaie virtuelle par divers moyens, notamment au moyen de lois et/ou de réglementations rédigées explicitement pour les activités de monnaie virtuelle, ou en interprétant ou en modifiant les lois et réglementations existantes – par exemple, les lois sur les services bancaires ou autres services financiers – pour inclure la monnaie virtuelle dans les systèmes de licences existants. »

La CSBS a conclu dans sa déclaration de Juridique que la cohérence dans le langage réglementaire peut aider ceux qui supervisent l’industrie émergente des monnaies numériques à réguler les activités de manière appropriée, et a promis son soutien à une « réglementation cohérente et uniforme ».

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