10 % des banques centrales interrogées sont sur le point d'émettre des monnaies numériques : BRI

Selon une nouvelle enquête, un cinquième de la population mondiale pourrait bien avoir accès à une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) d'ici trois ans seulement.

Un rapport annuelétudeUne étude menée par la Banque des règlements internationaux (BRI) a demandé à 66 banques centrales si elles travaillaient sur des CBDC et, si oui, de quel type et à quel stade de leur développement elles se trouvaient.

Publié jeudi, le rapport révèle que 80 % des 66 banques interrogées mènent des travaux sur les CBDC, et près de 40 % d'entre elles sont passées à l'expérimentation et au développement de preuves de concept. Globalement, le nombre de banques travaillant sur des projets de CBDC a augmenté de 10 % par rapport à l'enquête de la BRI de 2018.

Sur les 66 banques interrogées, 21 provenaient de pays développés et 45 de pays émergents. Au total, les banques interrogées couvraient 75 % de la population mondiale et 90 % de la production économique mondiale.

Bien qu'environ 70 % des banques centrales aient déclaré qu'il était peu probable qu'elles émettent une CBDC dans un avenir proche, 30 % des répondants ont déclaré avoir des projets actifs d'émission d'une certaine forme de monnaie numérique, et environ 10 % ont déclaré qu'ils développaient déjà des projets pilotes.

Interrogés sur la proximité de l'achèvement de certains de ces projets de CBDC en cours de développement intensif, 20 % ont déclaré qu'une CBDC pourrait être émise dans les six prochaines années.

Dix pour cent supplémentaires seraient « sur le point » de lancer une monnaie numérique auprès du grand public, peut-être d'ici 2023, selon le rapport : « Les banques centrales représentant un cinquième de la population mondiale affirment qu'elles sont susceptibles d'émettre les premières CBDC dans les prochaines années. »

La BIS ne nomme explicitement aucune des banques centrales qui sont sur le point d'émettre des CBDC, mais le rapport inclut deux cas tests des banques centrales des Bahamas et des Caraïbes orientales, qui ont toutes deux confirmé des projets pilotes de monnaie numérique.

Il est également bien connu que la Chine, pays de plus de 1,2 milliard d'habitants, a développé sa propre CBDC. Conçue comme une nouvelle solution de paiement, la Banque populaire de Chine (BPC)ditEn novembre, l’initiative du yuan numérique était en phase de test.

En outre, sept banques centrales, dont la Banque du Japon, la Banque d'Angleterre, la Banque centrale européenne (BCE) ainsi que la BRI,annoncéMardi, ils ont formé un groupe de travail pour partager les conclusions des « choix de conception économiques, fonctionnels et techniques, y compris l'interopérabilité transfrontalière » des CBDC.

Bien que de nombreuses banques centrales des pays émergents aient déclaré avoir d'autres priorités, l'enquête de la BRI a conclu que les économies émergentes étaient généralement plus incitées à émettre des CBDC. Les chercheurs ont constaté que toutes les banques ayant progressé vers des projets de développement actif ou pilotes provenaient d'une économie émergente.

« Les économies émergentes sont généralement plus motivées que les économies avancées à travailler sur des CBDC à vocation générale », indique l'enquête. Les répondants des économies émergentes ont déclaré que les CBDC pourraient contribuer à promouvoir l'inclusion financière et à accroître la stabilité, ainsi qu'à améliorer l'efficacité et la sécurité des paiements. En comparaison, l'enquête a révélé que les banques centrales des économies développées estiment que les monnaies numériques pourraient s'avérer « très importantes » pour améliorer la sécurité des paiements.

Mais les banques centrales des économies émergentes et développées estiment que les CBDC pourraient remédier au déclin de l'utilisation des espèces comme moyen de paiement. « Les banques centrales des économies émergentes cherchent à réduire leur dépendance aux espèces, et les économies avancées agissent pour anticiper les difficultés que pourrait rencontrer le grand public pour accéder à la monnaie de la banque centrale », selon l'enquête.

L'intérêt du public pour les cryptomonnaies telles que le Bitcoin est resté stable, ont répondu les banques centrales. Comme lors de l'enquête de 2018, de nombreux répondants ont déclaré que cette activité restait marginale dans leur juridiction, avec une viabilité limitée comme solution de paiement alternative. Peu de répondants ont indiqué que la motivation des recherches sur les CBDC provenait d'inquiétudes concernant les cryptomonnaies.