SWIFT : La réglementation du Bitcoin dans l'UE n'est T pour demain

Selon un nouveau rapport de l'Institut SWIFT, l'Union européenne (UE) est à des années de mettre en œuvre un cadre cohérent pour la réglementation des Cryptomonnaie .

Le rapport

note l'absence d'arguments convaincants pour inclure les monnaies virtuelles dans les cadres juridiques actuels de l'UE, fixés par la directive révisée sur les services de paiement (DSP2) et la quatrième directive européenne anti-blanchiment (AMLD4).

La PSD2,adopté dans l'UEen octobre de cette année, consiste en un nouvel ensemble de règles de protection des paiements des consommateurs, qui visent à promouvoir le développement et l'utilisation de paiements en ligne et mobiles innovants.

Entre-temps, l’AMLD4 a été élaborée conformément aux recommandations émises par le Groupe d’action financière (GAFI) en 2012.pour renforcer la lutte contre le blanchiment d'argent de l'UE(Lois anti-blanchiment d'argent) et LTF (Lutte contre le financement du terrorisme).

Le rapport indique :

« … les procédures législatives récentes, telles que celles relatives à la quatrième directive anti-blanchiment d'argent et à la deuxième directive sur les services de données (DSP2), n'ont pas suffisamment pris en compte cette évolution, laissant ainsi les monnaies virtuelles largement intouchées. Si la quatrième directive anti-blanchiment d'argent pourrait être interprétée comme s'étendant aux monnaies virtuelles, il reste à déterminer dans quelle mesure elle parviendra à dissuader leur utilisation abusive à des fins de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme. »

« Troisièmement, la législation future – telle que la potentielle EMD3 – reste une évolution à surveiller de près », note le rapport, ajoutant :

« Cependant, pour qu'un nouveau cadre législatif potentiel concernant la monnaie électronique s'étende aux monnaies virtuelles, une reconfiguration plus fondamentale de la notion même de monnaie électronique est nécessaire. »

Alors que les cartes prépayées polyvalentes ont perdu du terrain et que les services monétaires en réseau se rapprochent de plus en plus des services de paiement, les objectifs initiaux du cadre de la monnaie électronique perdent rapidement leur pertinence, soutient-il.

« Une réorientation vers les monnaies virtuelles pourrait alors apporter un nouveau souffle à cette notion et étendre le cadre juridique pour inclure les développements récents tels que les cryptomonnaies », indique le rapport.

L'Institut SWIFT, créé par SWIFT pour financer la recherche indépendante, s'est lancé séparément dans des campagnes de recherche visant la Technologies Bitcoin et blockchain. lancement d'une subventionen juillet de l'année dernière.

Le nouveau document de travail vise à proposer des recommandations aux praticiens et aux régulateurs financiers,selon l'organisation.

Approche internationale

Le rapport LOOKS ensuite la manière dont la réglementation des monnaies virtuelles a été abordée par les parties prenantes aux États-Unis.

« [Aux États-Unis], les régulateurs financiers ont déjà entrepris des efforts pour soumettre certains fournisseurs de services de monnaie virtuelle – principalement les plateformes d’échange de monnaie virtuelle – aux cadres juridiques existants concernant les activités de services monétaires », explique le rapport.

Bien que ces tentatives aient d'abord débuté au niveau fédéral, note le rapport, elles se retrouvent désormais au niveau de l'État de New York, qui a introduit laLicence Bit– et la Californie.

En outre, le rapport note qu’il existe une opportunité de coopération internationale pour réguler les cryptomonnaies :

L'approche réglementaire suivie aux États-Unis présente de nombreuses similitudes avec le cadre juridique de l'UE relatif aux services de paiement. On pourrait donc envisager qu'une refonte du cadre réglementaire de la monnaie électronique aboutisse à terme à un régime juridique similaire pour les monnaies virtuelles, tel que proposé actuellement aux États-Unis.

« Cette approche pourrait également être bénéfique pour d'autres pays qui peinent encore à appréhender ce sujet, comme le montrent les Marchés asiatiques. De plus, compte tenu de la portée internationale inhérente aux monnaies virtuelles, une position plus unifiée sur cette question favoriserait la coopération internationale », conclut le rapport.

« Une coopération internationale renforcée peut être considérée comme impérative pour imposer et faire respecter avec succès les règles de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT) pour les monnaies virtuelles. »

Pour plus d’informations, lisez le rapport complet ci-dessous :

SIWP n° 2015 001 Risques de blanchiment d'argent des prestataires de services de paiement tiers FINAL

Image du drapeau de l'UEvia Shutterstock