L'avenir de l'infrastructure des actifs numériques en Amérique latine

Un sous-estimé changement monétaire a commencé en Amérique latine et pourrait offrir une véritable liberté financière à un grand nombre d'individus tout en remettant en cause des institutions établies depuis longtemps.

Une analyse de Chainalysis en 2024 affirme que des restrictions sévères sur le capital et des niveaux d'inflation supérieurs à 100 % stimulent l’adoption des cryptomonnaies dans des pays comme l’Argentine et le Venezuela. Ce changement conduit à une dépendance accrue aux portefeuilles numériques et aux stablecoins pour accéder aux dollars américains en dehors du secteur bancaire traditionnel.

Avec cette infrastructure d'actifs numériques vient le besoin immédiat d'éducation et de certitude réglementaire afin que ce nouveau cadre ne devienne pas un simple mécanisme de plus qui laisse pour compte les plus défavorisés.

La littératie financière est l'un des obstacles les plus importants à l'adoption. Les subtilités des cryptomonnaies peuvent être décourageantes, et de nombreuses personnes se retrouvent désorientées face au déluge de données complexes sur internet. Le manque fréquent de connaissances en finance constitue un risque pour l'acceptation à long terme et un frein à l'adoption du marché par les institutions. En l'absence de systèmes éducatifs suffisants, l'utilisation des actifs numériques pourrait continuer à être limitée aux utilisateurs non régulés ou informels — ceux qui exercent leurs activités en dehors du système bancaire établi ou conventionnel.

Un plan éducatif individualisé et communautaire est essentiel. Une approche d'enseignement localisée et axée sur la communauté est déjà en train d’émerger. Selon le Crypto Council for Innovation, les autorités locales et les organisations non gouvernementales ont mis en place des sessions et des cours de type scolaire sur les portefeuilles numériques afin d’éduquer sur des sujets importants tels que l’utilisation des stablecoins et la protection des clés privées. Les individus peuvent rejoindre avec confiance la révolution des actifs numériques une fois qu’ils maîtrisent les fondamentaux, comme ce qu’est la blockchain et comment gérer leurs actifs en toute sécurité, ce qui réduit le risque de fraude et de perte.

Un autre obstacle majeur à l’adoption est l’absence de politiques claires. Des régimes de licence pour les fournisseurs de services d’actifs numériques (VASP) ont été créés au Brésil et en Colombie ; néanmoins, la législation régionale concernant les taxes, les transactions transfrontalières et la protection des consommateurs reste dispersée. Inspirer la confiance et promouvoir la croissance sur les marchés d’Amérique latine peut être accompli en s’appuyant sur des lois et régulations cryptographiques plus développées, telles que celles observées sur le marché canadien. Par exemple, une coopération précoce entre les entreprises de cryptomonnaies et la CNBV a influencé le développement des lois fintech au Mexique. L’engagement réglementaire anticipé des entreprises réduit le risque de non-conformité et contribue à l’élaboration de cadres favorisant une croissance industrielle durable. L’ouverture et la collaboration entre entreprises et autorités sont essentielles au développement réussi.

Il existe également des obstacles pratiques. La conversion des devises est coûteuse et difficile dans de nombreux endroits, limitant l'accès à l'argent et au commerce. Le coût moyen des transferts de fonds depuis les États-Unis, vital pour de nombreux foyers latino-américains, s'élève à 6,4 %, et il est prévu de l’augmenter. L’infrastructure cryptographique peut réduire les coûts et rationaliser les paiements transfrontaliers. Parmi les exemples, on trouve les distributeurs automatiques de crypto-monnaies et les systèmes adaptables, compatibles avec les API. Par exemple, certaines régions de la côte Pacifique du Costa Rica ont adopté "tourisme cryptographique" dans lesquels les entreprises acceptent directement les actifs numériques, résolvant ainsi la manière dont les visiteurs étrangers paient les commerçants locaux souvent non bancarisés.

J'ai récemment eu l'honneur de présenter lors de la Conférence des Îles Vierges britanniques 2025 concernant la nécessité d'alternatives bancaires accessibles et la relation entre la cryptomonnaie et le tourisme. Ces discussions ont démontré comment la coopération transjuridictionnelle peut accélérer l'adoption et créer une infrastructure qui dessert des communautés variées.

Une administration ambitieuse, des connaissances facilement accessibles et une technologie adaptable et compatible détermineront l'avenir des actifs numériques en Amérique latine. Sans ces changements, cette région risque de reproduire les disparités historiques. En offrant une autonomie financière accrue et de nouvelles possibilités, la cryptomonnaie a la capacité de renforcer les groupes sous-représentés, en particulier les minorités.

Avec les non-bancarisés taux avec des taux de plus de 50 % et 43 % dans des pays comme le Mexique et le Pérou, une part importante de la population en Amérique latine reste non bancarisée. Les opportunités de richesse et d’indépendance monétaire sont entravées par l’accès limité de ces populations défavorisées aux services financiers traditionnels ; ces groupes sont souvent à faible revenu, ruraux ou issus de minorités ethniques. Pour combler cette lacune en matière d’inclusion financière, les systèmes de cryptomonnaies et de blockchain représentent une alternative viable en offrant des moyens sûrs et abordables de transférer des fonds sans nécessiter de compte bancaire.

L’adoption des actifs numériques en Amérique latine est en marche. La véritable question est de savoir si nous pouvons concevoir son infrastructure pour qu’elle soit pleinement inclusive envers tous ceux qu’elle sert.