La Banque du Canada Identifie une Voie Technique pour une CBDC de Détail dans un Nouveau Document de Recherche

La Banque du Canada a franchi une étape importante dans l’exploration de la faisabilité technique d’un dollar canadien numérique, en proposant un système spécifique conçu pour une monnaie numérique de banque centrale (MNBC) destinée au détail, axée sur des paiements simples et quotidiens, selon un rapport.nouvel article de recherche""

L'équipe de recherche de la banque centrale a examiné OpenCBDC 2PC, un modèle développé en collaboration avec l'Initiative sur la monnaie numérique du Massachusetts Institute of Technology. Cette conception met l'accent sur la confidentialité, la rapidité et la décentralisation en permettant aux utilisateurs de détenir des fonds numériques directement, de manière similaire à de l'argent numérique.

La nouvelle étude fait suite aux déclarations de la Banque du Canada selon lesquelles elle est...déplaçant son attention d'une CBDC de détail l'année dernière, en précisant qu'il a été préparé au cas où la population du pays jugerait nécessaire un tel produit à l'avenir.

Questions de confidentialité

Un point central du rapport est la confidentialité, ce qui n'est pas une grande surprise étant donné que les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) ont suscité un débat mondial, en partie en raison des préoccupations selon lesquelles elles pourraient permettre une surveillance étatique des activités financières. Contrairement à l'argent liquide, qui est anonyme, une MNBC pourrait théoriquement permettre à une autorité centrale de suivre chaque transaction.

Le rapport suggère que le système dissocie l'identité personnelle des données de transaction, permettant ainsi aux utilisateurs non enregistrés de détenir des fonds dans des portefeuilles en auto-gestion. Les utilisateurs pourraient ensuite effectuer des transactions sans partager leur identité avec une banque ou un processeur de paiement. Même pour les utilisateurs enregistrés, la banque centrale n'aurait pas accès aux informations d'identification ni aux historiques de transactions.

Le rapport va plus loin en proposant une protection renforcée grâce à l'utilisation potentielle de techniques cryptographiques telles que les preuves à divulgation nulle de connaissance, afin de masquer les montants des transactions au sein de l'infrastructure principale. Ces fonctionnalités offrent collectivement un niveau de confidentialité que les auteurs estiment pouvoir surpasser celui des systèmes actuels de paiement électronique.

Structure similaire à celle du Bitcoin

Contrairement aux systèmes bancaires traditionnels, où l'argent est conservé dans les comptes des utilisateurs, le rapport propose une conception utilisant les « sorties de transactions non dépensées » (UTXO) — une structure plus couramment associée au Bitcoin.

Le système traite les transactions en deux étapes : la mise à jour d’un grand livre principal et le transfert de fonds d’un portefeuille utilisateur à un autre. Cette approche permet un règlement en temps réel et offre un degré de confidentialité accru vis-à-vis des banques et des institutions gouvernementales.

Défis

Bien que le rapport présente une solution technique détaillée pour un dollar canadien numérique potentiel, il identifie également des obstacles potentiels.

L'un des principaux obstacles réside dans le fait que l'intégration de l'architecture proposée avec l'infrastructure de paiement de détail existante pourrait nécessiter des mises à niveau techniques substantielles, notamment en ce qui concerne la gestion des transferts de type monnaie numérique par les terminaux de point de vente.

De plus, bien que le système soit théoriquement évolutif, ses performances diminuent lors des audits et les opérations de reprise du système nécessitent des travaux d'ingénierie supplémentaires pour atteindre des standards de qualité en production.

Le document précise clairement qu'il ne s'agit pas d'un engagement à lancer une monnaie numérique de banque centrale (CBDC). Cependant, les conclusions établissent une base technique solide pour ce à quoi un tel système pourrait ressembler — un système qui équilibre la confidentialité des utilisateurs, le contrôle institutionnel et la résilience opérationnelle.

La question de savoir si la banque centrale mettra en œuvre cette mesure demeure, compte tenu de la controverse entourant les CBDC. Cependant, la publication de ce rapport pourrait être opportune, puisque le nouveau Premier ministre du Canada, Mark Carney, a été cité dans son livre de 2021 en tant que partisan des CBDC.

« L’avenir le plus probable de la monnaie est une stablecoin émise par une banque centrale, également connue sous le nom de monnaie numérique de banque centrale ou MNBC. »Il a écrit dans son livre.""