Чому новий блокчейн для малого бізнесу – це насправді велика справа

Минулого тижня спроби застосувати блокчейн у ланцюзі поставок прийняли цікавий поворот.

Я, звичайно, про новина спочатку це здавалося досить звичайним: група європейських банків оголосила, що BAND для розробки рішення Фінанси торгівлі на основі блокчейну.

ONE, однак, незвичайний.

Замість того, щоб займатися великомасштабними глобальними транзакціями, які перетинають океани, проект зосереджується на внутрішньоєвропейській торгівлі та, що важливіше, між малими та середніми підприємствами (МСП).

Чому це цікаво? Це не тому, що МСП складають переважна більшість світових компаній (хоча це, безумовно, є переконливим варіантом використання). Скоріше це через те, що в ньому сказано про еволюцію Фінанси торгівлі.

Ми бачили, як багато блокчейн-проектів захоплювалися цією темою, і застосування здається очевидним. Трансакції через кордон зазвичай передбачають значну документацію, процес, який сам по собі породжує численні помилки та грубу неефективність.

Зменшення тягаря, пов’язаного з транспортуванням товарів з ONE місця в інше, має бути гарною справою, чи не так?

Давайте поглянемо.

Починаючи з меншого

Більшість проектів на сьогоднішній день зосереджено на великих міжнародних корпораціях, що зрозуміло, враховуючи це дві третини світової торгівлі походить від глобальних підприємств.

Проте найгостріше відчуваються і біль, і потенційні перспективи не в конгломератах, а в малих і середніх підприємствах. Частково це через їх величезну кількість, але головним чином це пов’язано з фінансовими тенденціями.

Приблизно 80% світової торгівлі зараз здійснюється через операції по відкритому рахунку, а не через традиційні канали з використанням акредитивів. Це означає відсутність банківської гарантії оплати.

Покупець платить, коли настає час оплати – зазвичай задовго після доставки товару.

Для багатьох великих корпорацій ця зміна відображає жорсткіші обмеження, з якими стикаються багато банків щодо кредитування та гарантій, а також бажання покращити оборотний капітал і зменшити витрати на адміністрування та фінансування.

Для більшості МСП відкритий рахунок є єдиним варіантом, оскільки понад половину програм торговельного Фінанси МСП відхиляються.

Безпрограшна ситуація

У транзакціях з відкритим рахунком довіра стає величезним фактором. Це проблема, коли починаються нові комерційні відносини, особливо для малих і середніх підприємств з неоднорідною або неіснуючою кредитною історією.

без вдаючись у деталі Як працюватиме нова платформа, можливість бачити в режимі реального часу статус транзакції на кожному кроці має зробити довіру більш прозорою. Прискорення процесу від замовлення до розрахунку збільшить ліквідність.

Інтеграція управління відповідними банківськими функціями (оплата, факторинг ETC) має на меті ще більше полегшити процедуру та може збільшити маржу як для банків, так і для їхніх клієнтів-учасників.

З точки зору МСП-експортера, проект може стати способом подолання перешкод, створених рухомими пісками Фінанси і політики. І з точки зору банків, це не тільки допоможе утримати та підтримати клієнтів малого та середнього бізнесу, це також є ефективним способом для банків повторно взяти участь у процесі Фінанси торгівлі.

Початок у відносно «безпечних» межах Європейського Союзу дає проект шанс випробувати процес транскордонної торгівлі перед тим, як вирушити на більш складну територію.

Що далі

Якщо все піде за планом, нам T доведеться довго чекати, щоб побачити, як проект працює з цільовими користувачами. Це вже робоче підтвердження концепції, розроблене минулого року бельгійським банком KBC.

Відкриття його для шести інших європейських інституцій є очевидним кроком до масштабності, представляючи спосіб перевірити транскордонні відносини в межах керованої групи, перш ніж вони стануть глобальними.

Команда почне шукати схвалення регуляторних органів протягом наступних кількох місяців, щоб запустити «живий» до кінця року.

Дивлячись у майбутнє, переконлива перевага нижчих операційних витрат і міцніших комерційних відносин може допомогти частково компенсувати невизначеність і потенційну ціну зростання процентних ставок і зміни торгових бар'єрів.

Неважко зрозуміти, як подібні проекти можуть допомогти підготувати компанії в усьому світі до майбутніх змін і адаптуватися не лише до поточних тенденцій, але й до майбутніх.

Зображення ланцюжка поставок через Shutterstock