Почему новый блокчейн для малого бизнеса на самом деле является важным событием

На прошлой неделе попытки применения блокчейна в цепочке поставок приняли интересный оборот.

Я говорю, конечно, оновость Поначалу это казалось вполне обыденным: группа европейских банков объявила о намерении BAND для разработки решения по торговому Финансы на основе блокчейна.

Но этот ONE необычный.

Вместо того чтобы заниматься крупномасштабными глобальными транзакциями, пересекающими океаны, проект фокусируется на внутриевропейской торговле и, что еще важнее, между малыми и средними предприятиями (МСП).

Почему это интересно? Это не потому, что МСП составляютподавляющее большинство из мировых предприятий (хотя это, безусловно, делает его убедительным вариантом использования). Скорее, это из-за того, что он говорит об эволюционной природе торгового Финансы.

Мы видели, как многие проекты блокчейна пытались решить эту проблему, и применение кажется очевидным. Транзакции через границы обычно требуют значительного документирования, что само по себе порождает многочисленные ошибки и грубую неэффективность.

Снижение нагрузки, связанной с доставкой товаров из ONE места в другое, должно быть, хорошо, не так ли?

Давайте посмотрим.

Начиная с меньшего

Большинство проектов на сегодняшний день были сосредоточены на крупных международных корпорациях, что вполне объяснимо, учитывая, чтодве третимировой торговли берет начало в глобальных предприятиях.

Однако и боль, и потенциальные перспективы наиболее остро ощущаются не в конгломератах, а в МСП. Отчасти это из-за их огромного количества, но в основном из-за финансовых тенденций.

Примерно 80%мировой торговли теперь осуществляется черезоперации по открытым счетам, а не по традиционным каналам с использованием аккредитивов. Это означает, что нет банковской гарантии платежа.

Покупатель платит, когда приходит время платить — обычно значительно позже доставки товара.

Для многих крупных корпораций этот сдвиг отражает более жесткие ограничения, с которыми сталкиваются многие банки в отношении кредитования и гарантий, а также желание улучшить оборотный капитал и сократить административные и финансовые расходы.

Для большинства МСП открытие счета является единственным вариантом, посколькуболее половины заявок на торговое Финансы МСП отклонены.

Беспроигрышная ситуация

В транзакциях с открытым счетом доверие становится огромным фактором. Это проблема при инициировании новых коммерческих отношений, особенно для МСП с нечеткой или отсутствующей кредитной историей.

Без вдаваясь в подробноститого, как будет работать новая платформа, возможность видеть в режиме реального времени статус транзакции на каждом этапе должна сделать доверие более прозрачным. Ускорение процесса от заказа до расчета увеличит ликвидность.

Включение управления соответствующими банковскими функциями (платежи, факторинг и ETC.) направлено на дальнейшее упрощение процедуры и может увеличить маржу как для банков, так и для их клиентов-участников.

С точки зрения экспортирующего МСП, проект может стать способом преодоления препятствий, созданных зыбучими песками Финансы и политики. А с точки зрения банков, он не только поможет сохранить и поддержать клиентов МСП, но и станет эффективным способом для банков снова стать посредниками в процессе торгового Финансы .

Старт в относительно «безопасных» границах Европейского Союза дает проекту возможность протестировать процесс трансграничной торговли, прежде чем выходить на более сложную территорию.

Что дальше?

Если все пойдет по плану, нам T придется долго ждать, чтобы увидеть, как проект справится с целевой аудиторией. Это уже работающее доказательство концепции, разработанное в прошлом году бельгийским банком KBC.

Открытие его для шести других европейских институтов — очевидный шаг к масштабируемости, предоставляющий возможность протестировать трансграничные отношения в рамках управляемой группы, прежде чем они станут глобальными.

Команда начнет добиваться одобрения регулирующих органов в течение следующих нескольких месяцев, чтобы приступить к работе до конца года.

В перспективе убедительное преимущество более низких транзакционных издержек и более прочных коммерческих отношений может помочь частично компенсировать неопределенность и потенциальную цену роста процентных ставок и изменения торговых барьеров.

Нетрудно понять, как подобные проекты могут помочь подготовить предприятия по всему миру к грядущим изменениям и адаптироваться не только к текущим тенденциям, но и к будущим.

Изображение цепочки поставокчерез Shutterstock