Органи нагляду за державними банками США опублікували остаточний типовий регламент

Конференція наглядових органів державних банків США (CSBS) опублікувала остаточну версію своєї типової нормативної бази для цифрових валют.

Організація, до складу якої входять представники державних банківських регулюючих органів, опублікувала початкову чернетку запропонованих правил щодо цифрових валют у грудні. Проект був створений на основі коментарів, зроблених протягом наступного двомісячного періоду коментарів, протягом якого як екосистема цифрових валют, так і фінансові компанії змогли зважити пропозицію.

Хоча структура є лише рекомендацією – державні банківські регулятори можуть використовувати її як основу або для створення правил для Технології – її публікація, ймовірно, зіграє роль у тому, як штати США рухатимуться до завершення своїх підходів до нагляду за діяльністю, пов’язаною з цифровою валютою.

Група рекомендувала, щоб компанії, пов’язані зі стороннім обміном або передачею цифрових валют, а також «сервіси, які сприяють сторонньому обміну, зберіганню та/або передачі віртуальної валюти (наприклад, гаманці, сховища, кіоски, торговельні еквайри та платіжні процесори)» підпадали під нагляд державних банківських регуляторів.

Група написала:

" Політика CSBS полягає в тому, що організації, які здійснюють діяльність із стороннім контролем віртуальної валюти, повинні підлягати державному ліцензуванню та нагляду, як і організації, що здійснюють таку діяльність з фіатними валютами. Відповідно, діяльність із використанням фіатних валют, яка в іншому випадку підпадає під дію законів штату, повинна бути охоплена, якщо вони здійснюються з використанням віртуальної валюти.

Текст, опублікований CSBS, також включав зміни до його початкової пропозиції, пов’язані з дозволеними видами інвестицій, дотриманням вимог щодо боротьби з відмиванням грошей, веденням документації, наглядом та управлінням у кризових ситуаціях.

Останній випускhttps://www.csbs.org/news/press-releases/pr2015/Pages/PR091515.aspx

також пропонує уявлення про відповіді, отримані CSBS, а також про те, як були внесені зміни до попередньої версії фреймворку.

Визначення "віртуальної валюти"

Текст включає визначення організації «віртуальної валюти» для використання державними регуляторами, яке зосереджується на самій розрахунковій одиниці, а не на програмному забезпеченні, яке дозволяє її використовувати.

Остаточне визначення звучить так:

"Віртуальна валюта — це цифрове представлення вартості, яке використовується як засіб обміну, розрахункова одиниця або засіб збереження вартості, але не має статусу законного платіжного засобу, визнаного урядом Сполучених Штатів. Віртуальна валюта не включає програмне забезпечення або протоколи, що регулюють передачу цифрового представлення вартості. Віртуальна валюта не включає збережену вартість, яку можна обміняти виключно в товарах або послугах, обмежених транзакціями за участю певного продавця, наприклад програми винагород".

CSBS зазначив, що ONE із коментаторів сказав, що регулятори повинні прийняти спільну мову для цього визначення, «а не брати участь у безсистемному перетлумаченні існуючих законів».

Додаткові пропозиції

Структура містить рекомендації щодо загальнонаціональної системи обміну даними на основі Національної багатодержавної системи ліцензування, мережі, яка використовується для ліцензування фінансових установ.

Американська асоціація банкірів

висловив підтримку цього підходу на початку цього року, і, за даними CSBS, кілька невстановлених компаній у сфері цифрових валют висловили підтримку цієї пропозиції.

CSBS заявив:

«... Рамкова програма рекомендує використовувати надійну систему ліцензування, яка підтримує здатність регуляторів обмінюватися інформацією в режимі реального часу або близького до нього, і пропонує потенціал оптимізації всіх технічних аспектів ліцензування, включаючи обробку заявок, обробку перевірки даних, звітування та управління скаргами».

Група заявила, що змінила свій попередній заклик до сторонніх аудитів кібербезпеки, щоб забезпечити гнучкість на розсуд державних регуляторів.

"Спочатку CSBS розробив вимогу до аудиту кібербезпеки, включаючи положення про те, що аудит повинен проводитися третьою стороною. CSBS визнає, що це може бути дорогим і потенційно передчасним для стартапів. CSBS також визнає, що аудит третьої сторони важливий для більш ризикованих установ. Відповідно, остаточну структуру було змінено, щоб забезпечити більшу гнучкість", - написала група.

Тепер модель передбачає, що регуляторні органи в кожному конкретному випадку вирішують, чи потрібен аудит третьої сторони, чи буде достатньо внутрішнього аудиту, підготовленого ліцензіатом.

CSBS також вказав, що отримав підтримку від тих, хто подав коментарі, для нормативного «ввімкнення», який дозволить певним організаціям отримати тимчасове схвалення, підхід, прийнятий Нью-Йорком у рамках BitLicense.

У своїй остаточній моделі регулювання CSBS відмовився включити таку формулювання, заявивши, що «державні регулятори розуміють аргумент на користь правової та регуляторної інкубації».

Остаточну версію нормативно-правової бази моделі CSBS можна знайти нижче:

Типова нормативна база CSBS

Документи зображення через Shutterstock