Banking Trade Group пропонує базу даних для американських Bitcoin компаній

Американська асоціація банкірів (ABA) закликала створити національну базу даних компаній, що займаються цифровими валютами, і звільнити банки від майбутніх вимог щодо ліцензування.

Пропозиції були викладені в листі від 16 лютого, надісланому до Конференція наглядачів державних банків (CSBS), організація, що складається з державних банківських регуляторів, яка опублікувала проект рамок для ліцензій на цифрову валюту в грудень.

Підхід до рамок ліцензування приймається Нью-Йорк і обговорюється іншими штатами США як Нью-Джерсі. CSBS також має проведені слухання на тему регулювання Bitcoin в минулому.

ABA

включає американські банківські гіганти, такі як JPMorgan, Wells Fargo і Bank of America Merrill Lynch, а також велику мережу малих і середніх банків у США. ABA була серед них ряд організацій який опублікував коментарі протягом 60-денного періоду після публікації проекту пропозиції.

Група закликала CSBS розробити систему ліцензування, яка б уніфікувала нагляд за бізнесом у цифрових валютах між державними регуляторними органами. Його лист був відповіддю на низку запитань, опублікованих CSBS у їхній пропозиції.

Хоча в листі вказується на Bitcoin та інші цифрові валюти як на інноваційну силу в сфері платежів, ABA стверджувала, що CSBS має прийняти систему ліцензування через системні ризики, які вона бачить у Bitcoin. Організація визнала, що ці ризики ще не вплинули на фінансову систему в цілому, зазначивши:

"Хоча жоден із цих збоїв ще не потрапив безпосередньо до традиційної платіжної системи, у міру зростання використання віртуальної валюти вона стане більш прив'язаною до нашої традиційної платіжної системи. У майбутньому такі збої можуть мати наслідки для всієї системи".

На додаток до аргументів щодо системи обміну даними та винятків для банків із нових правил, ABA закликала компанії, які зберігають цифрові валюти для клієнтів, підпадати під дію Закону про електронні перекази коштів (ЄАВТ), дотримуватися правил «Знай свого клієнта» (KYC) і правил боротьби з відмиванням грошей (AML) і повністю платити в державні страхові схеми або трастові фонди до отримання доступу.

Запропонована національна база даних

Концепція обміну інформацією між державними банківськими регуляторами про компанії, що працюють з Bitcoin , була включена в проект пропозиції від CSBS.

«Критичною частиною такої системи [ліцензування] є здатність держав обмінюватися даними про ліцензування та правозастосування в режимі реального часу», — запропонувала тоді організація.

ABA запропонувала змоделювати національну базу даних фірм, що займаються цифровими валютами Загальнонаціональна система ліцензування іпотеки, реєстр іпотечних брокерів і ініціаторів, запущений у 2008 році, який пізніше було розширено, щоб охопити ширший спектр фінансових послуг.

«Такий реєстр дозволить регулюючим органам перевіряти статус бізнесу в інших штатах і дозволить споживачам переконатися, що бізнес зареєстрований перед тим, як вести з ним бізнес», — написали в ABA.

Про шахрайські операції

Пропозиція CSBS передбачала, що цифрові валютні підприємства підпадають під дію федеральних законів, у тому числі ЄАВТ. ABA назвала Положення E як засіб для регуляторів призначити відповідальність у разі шахрайства, але окреслила, як застосування статуту може виявитися складним, враховуючи характер транзакцій з Bitcoin .

«Оскільки транзакції з Bitcoin є незворотними після розміщення в блокчейні, споживачі не мають жодних засобів, щоб повернути свої кошти», — написала організація. «Якби Регламент E застосовувався, постачальники гаманців відповідали б за збереження клієнтів після шахрайських транзакцій, як і банки».

ABA продовжує говорити, що лише у випадках, коли постачальник гаманця знає обидві сторони транзакції, позови про шахрайство буде відносно простим для вирішення, зазначивши:

«Буде важко застосувати Положення E до прямих транзакцій між клієнтами, які не мають попередніх відносин або домовленостей щодо участі за будь-якими правилами щодо скасування платежів. Без участі розрахункової палати або платіжної мережі транзакції з віртуальною валютою є еквівалентом переходу готівки в руки на вулиці».

«Коли вашу кишеню обібрали, Gucci T відшкодовує вам збитки», — додала ABA.

Запит на вилучення з банку

У своєму листі ABA закликала до «рівних умов гри» для компаній, які пропонують послуги в сфері платежів, припускаючи, що інакше конкуренція на ринку буде придушена.

ABA написав:

«Усі учасники платіжної системи повинні діяти за подібним набором правил і стандартів. Це гарантує, що всі учасники мають паралельні фінансові стимули для інновацій, і усуває аномалії на ринку, спричинені виключно урядовою політикою, яка стосується одних гравців, але не стосується інших».

Стверджуючи, що банки вже регулюються в рамках того, що воно охарактеризувало як значний нагляд, ABA звернулася до CSBS із проханням розглянути можливість пропозиції винятків для банківських установ у майбутніх режимах ліцензування цифрових валют.

«Підпорядкування банків дублюючим правилам не додасть додаткового захисту споживачам і відверне ресурси банків від обслуговування їхніх громад», — йдеться в листі.

Повний текст листа від Асоціації американських банкірів можна знайти нижче:

Коментар ABA Framework

Зображення через Shutterstock