Заложите свой криптопанк: новый рынок кредитования NFT DeFi расцветает

Это как ломбард для NFT.

Стартап-проект блокчейна под названиемNFTfiпозволяет пользователям брать в долг под залогневзаимозаменяемые токеныв новом проекте, который находится на стыкедецентрализованные Финансы (DeFi)и раскаленный рынок NFT.

NFTfi был создан, чтобы позволить пользователям закладывать свои NFT в обмен на другие криптовалюты, которые затем могут быть проданы за наличные. Услуга обеспечивает немедленную ликвидность держателям NFT, которые еще T готовы расстаться со своими КриптоПанки или Скучающие обезьяны.

Новое предложение намекает на растущий спрос на приложения DeFi, поскольку NFT покупают все больше людей.

«NFT, несомненно, становятся воротами в пространство DeFi для широкой аудитории», — сказалЛорен Стефаниан, директор школыПантера Капитал«Поскольку новые коллекционеры становятся более активными на рынке NFT, они будут искать новые способы использования своих активов с помощью механизмов DeFi, таких какобеспеченныйкредитование,фракционированные активы,ставкаи многое другое».

Кредитование под залог нефинансовых активовприсоединяется к растущему списку услуг и производных продуктовчто различные стартапы были развернуты для удовлетворения спроса со стороны трейдеров. Другие проекты производных NFT включают платформу дробленияДробный, поставщик ставокNFTxи протокол кросс-чейн ликвидностиБерущий.

После покупки NFT обычно сложно использовать продуктивно, в отличие от взаимозаменяемых токенов, которые можно закладывать, давать взаймы или использовать иным образом.для получения урожая.

«Если у вас есть CryptoPunk и вам нужны наличные, но вы T хотите их продавать, вы можете использовать их в качестве залога», — соучредитель NFTfi Стивен Янг сообщил CoinDesk.

Затем кредит можно использовать различными способами: конвертировать в фиатные деньги, использовать в протоколах DeFi или даже использовать для покупки большего количества NFT.

Определение стоимости залога

Платформа, работающая на базе сети Ethereum , позволяет любому человеку выдавать займы и устанавливать условия без посредника, аналогично протоколам DeFi Compound и Aave , но с использованием NFT.

«Возможности слияния технологий безграничны», — сказала Даниэла Хенао, главный операционный директорБросьте вызов тенденциям, компания, занимающаяся Криптo .

Заемщики могут рассчитывать на получение кредита в размере около 50% от стоимости NFT, с годовыми процентными ставками, как правило, от 20% до 80% в зависимости от желательности NFT. Кредиторы определяют, что, по их мнению, является справедливой стоимостью залога, обычно, рассматривая его недавнюю историю продаж или минимальную цену аналогичных активов. Минимальная цена — это самая низкая цена предложения, по которой можно купить NFT из определенной серии.

После того, как условия согласованы обеими сторонами, NFT переводится из кошелька заемщика на счет условного депонирования, а смарт-контракт облегчает получение кредита. Кредитор имеет право получить обратно базовый NFT, если заемщик не вернет кредит и проценты в конце срока.

По словам Янга, с момента запуска в июне 2020 года объем компании превысил $12 млн. Средний размер кредита составляет $26 000 в месяц, но платформа уже выдавала кредиты на сумму до $200 000. Показатели дефолта колеблются чуть ниже 20% и варьируются в зависимости от NFT.

В настоящее время кредиты доступны в эфире, собственном токене блокчейна Ethereum , или DAI. стейблкоинпривязан к доллару США.

«Есть несколько разных типов людей, которые пользуются нашим сервисом», — сказал Янг. «Некоторые из них — это люди, которые в прошлом году очень увлеклись NFT и купили их за очень небольшие деньги. ONE из наших пользователей потеряла работу во время [пандемии коронавируса] и взяла кредит, чтобы оплатить расходы».

Получите карманные деньги или удвойте ставку

Янг говорит, что среди других пользователей сервиса есть студенты университетов, размещающие NFT-токены ради карманных денег, и трейдеры DeFi, ищущие ликвидность для оплатымаржинальные требованияи фермеры, получающие доход (те, кто пытается получить максимально возможную прибыль от своих активов), использующие свои NFT для получения еще более высоких ставок с использованием протоколов DeFi.

Криптопанки обычно набирают 18%АПИ для кредитора, в то время как Bored APE может принести от 40% до 60% годовых. Некоторые кредиты имеют годовые процентные ставки до 100% или 150%.

Однако некоторые кредиторы могут не рассчитывать на такую доходность.

«Многие кредиторы на самом деле хотят NFT, поэтому они надеются, что заемщик не выполнит своих обязательств», — объяснил Янг. «Тогда они фактически получают NFT со скидкой 50%».

В феврале компания привлекла инвестиции в размере 890 000 долларов от венчурной компании.CoinFund, адецентрализованная автономная организация называется ЛАОи частные инвесторы, включаяDapper LabsИТ-директорРохам Гарегозлу.

«В будущем, к которому мы движемся, осмысленное взаимодействие с NFT будет включать не только игровые или визуальные элементы, но и финансовые компоненты, в том числе те, которые поддерживаются расширяющимся набором продуктов NFTfi»,Эван Фэн, директор по исследованиям CoinFund, рассказал CoinDesk.

Другие рассматривают NFT как способ для розничных инвесторов более активно участвовать в DeFi.

«Исторически DeFi имел высокий порог входа из-за разрыва в пользовательском опыте, но теперь NFT предлагают удобную точку входа в популярные сценарии использования DeFi», — сказал Стефаниан из Pantera.

Конечно, проект также подчеркивает, как зарождающаяся, но быстро растущая область производных инструментов NFT может привнести кредитное плечо и больше риска на и без того нестабильный рынок — аналогично чрезмерному кредитованию и заимствованиям, которые исторически подпитывали пузыри цен на активы на традиционных Рынки.

«Я рассматриваю NFT как права собственности, присущие Интернету», — сказал Янг. «Вы увидите, как растет стоимость интернет-собственности, а где есть стоимость, там есть и Финансы».