CoinDesk 50: Silvergate – Банк, который T испугался

Первое IPO Crypto было проведено 30-летним банком.

Silvergate Bank в Южной Калифорнии, которыйвышла на биржу в ноябре 2019 года, является ONE из немногих в США, желающих обслуживать Криптовалюта компании. С ноября она потратила часть $40 млн от своего первичного публичного размещения на создание продуктов для обслуживания отрасли, поскольку волатильность цен стимулирует объемы торговли и депозиты.

Silvergate хочет стать ведущим банком для Криптo, и до тех пор, пока Специальные депозитарные учреждения Вайоминга учреждены Silvergate — единственная ONE , большая часть депозитного бизнеса которой посвящена данной отрасли.

Эта публикация является частью CoinDesk 50, ежегодного выбора самых инновационных и значимых проектов в индустрии блокчейна. См.полный список здесь.

Основанный в Ла-Хойе в 1988 году, банк перешел на Криптo в 2013 году. В то время кредиты банка росли быстрее, чем его депозиты и перешел к приему избыточного фиатного капитала Криптo , что приносит поток беспроцентных депозитов. Затем он конвертирует эти депозиты в процентные депозиты в других банках, инвестиционные ценные бумаги и кредиты.

Предыстория дает Silvergate социальный капитал среди Криптo .

«Банк был одним из первых финансовых учреждений США, которые полностью приняли отрасль», — сказал Дейв Рипли, главный операционный директор Криптовалюта биржи Kraken. «Многие американские Криптo столкнулись бы с гораздо большими трудностями в работе без услуг Silvergate».

Аналитик KBW Майк Перито отметил, что Silvergate стремится стать ведущим банком для Криптo бирж и институциональных инвесторов, что отражено в его балансе. Его коэффициент активов, основанных на риске (общий капитал к активам, основанным на риске), составляет около 26% по сравнению с 12%-14% у других банков. Его коэффициент левериджа (или показатель CORE капитала банка к его общим активам) составляет около 11% по сравнению с более типичными (и более рискованными) 9% или 9,5% у его аналогов, сказал он.

Этот консерватизм дал банкустабильность во время краха рынка в марте, в то время как депозиты и комиссионные доходы выросли после того, как институциональные инвесторы внесли больше избыточных денежных средств на свои счета в первом квартале 2020 года.

Будущее банковской Криптo

Развиваясь быстрее любого другого американского банка в этой сфере, Silvergate стремится оставаться лидером, создавая продукты и услуги, Request клиентами.

Через Silvergate Exchange Network (SEN), которая позволяет клиентам мгновенно переводить доллары между различными Криптo биржами и работает даже по выходным, банк тестирует новые функции, такие как BitcoinМаржинальное кредитование. Продукт называется SEN Leverage.

«Их SEN, вероятно, самая полезная услуга, которую они предлагают, и то, что отличает их от всех остальных банков», — сказал Майкл Гилман, менеджер казначейства в MG Stover, фирме по управлению фондами. «Так что предоставление своим клиентам возможности совершать транзакции с другими блокчейн-контрагентами 24/7 — это то, что выделяет их из толпы».

Без SEN Криптo компании были бы привязаны к системе Fedwire, в которой банки осуществляют транзакции.

Клиенты Silvergate также выразили заинтересованность в опеке иуслуги по расчету для сделок с Bitcoin, — сообщил генеральный директор Алан Лейн изданию CoinDesk после публикации отчета о доходах за четвертый квартал 2019 года.

Лейн сказал, что банк изучает, стоит ли ему играть «более активную роль» в пространстве стейблкоинов, помимо простого предложения базовых банковских услуг эмитентам стейблкоинов. Когда его спросили о том, какую пользу может принести банку поддерживаемая Facebook Libra, Бен Рейнольдс, исполнительный вице-президент по корпоративному развитию, расхваливал продукты Silvergate по управлению денежными средствами, которые позволяют QUICK переводить фиатные деньги в стейблкоины.

Это может означать продукты стейблкоинов для крупных клиентов. «Если история банковского дела вам что-то говорит, люди готовы платить за более высокий уровень обслуживания, особенно в институциональном сегменте», — сказал Перито.