Silvergate добавляет еще 46 Криптo в первом квартале, в то время как существующие клиенты увеличивают уровни депозитов

Согласно отчету о прибылях и убытках, опубликованному до открытия рынка в среду, в первом квартале банк Silvergate привлек 46 Криптo клиентов и отметил рост комиссионных доходов и депозитов от этих клиентов из-за «черного четверга».

«Увеличение общего объема депозитов по сравнению с предыдущим кварталом было обусловлено ростом уровня депозитов наших клиентов, использующих цифровую валюту, которые сохранили избыточный капитал в Silvergate в результате потрясений, произошедших на Рынки цифровой валюты в марте», — написал банк в своем отчете о прибылях и убытках.

Публичный банк со штаб-квартирой в Ла-Хойе (Калифорния) является ONE из немногих банков США, готовых обслуживать предприятия, связанные с криптовалютой, и большую часть своих депозитов он получает из Криптo сектора.

Банк разместил свои акции на Нью-Йоркской фондовой бирже под торговым символом SI в ноябре. С общими активами в размере $2,3 млрд это составляет менее 1% от размера активов JPMorgan Chase в размере $3,1 трлн.

Читать дальше: Дружественный к криптовалютам банк Silvergate становится публичным на Нью-Йоркской фондовой бирже

Теперь у банка 850 клиентов цифровой валюты, включая 61 биржу, 541 институционального инвестора и 248 других клиентов. Наибольший рост сегмента клиентов произошел среди институциональных инвесторов, число которых увеличилось на 32. Банк также утверждает, что в его пайплайне более 200 потенциальных клиентов.

Депозиты клиентов в цифровой валюте выросли на 35% и составили около $1,7 млрд, составив большую часть от общего объема депозитов банка в размере $2 млрд. Прочие депозиты в банке сократились примерно на 45%.

Средний остаток депозитов вырос всего на 100 миллионов долларов, в то время как депозиты на конец периода выросли на 400 миллионов долларов, поскольку институциональные инвесторы внесли больше денег обратно на свои счета, сообщил генеральный директор Алан Лейн в среду на телеконференции, посвященной доходам компании.

Стоимость депозитов банка продолжила расти с 0,84% в четвертом квартале 2019 года до 0,87% в первом квартале 2020 года. Это примерно средний показатель для коммерческих банков со средней капитализацией и выше, чем в первом квартале 2019 года, когда стоимость депозитов составляла 0,08%.

Доход от комиссий от клиентов цифровой валюты увеличился более чем на $300 000. В отчете о прибылях Лейн сказал, что каждая из комиссий для банка осталась на прежнем уровне или увеличилась в прошлом квартале. В прошлом кварталекомиссионный доход и депозиты упали, даже несмотря на то, что банк привлекал все больше клиентов.

Читать дальше: Silvergate Bank добавил 48 Криптo в четвертом квартале, несмотря на то, что депозиты упали на 4%

Чистая прибыль банка составила 4,4 млн долларов США, что на 22% больше, чем в предыдущем квартале, но на 53% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

Банковская сеть Silvergate Exchange Network (SEN) обработала 31 405 транзакций в первом квартале по сравнению с 14 400 транзакциями в четвертом квартале 2019 года. Это более чем в три раза превышает количество транзакций, совершенных в SEN год назад. Объем SEN увеличился на 7,8 млрд долларов США до 17,4 млрд долларов США в первом квартале.

Сеть позволяет коммерческим клиентам мгновенно переводить доллары США между различными Криптo биржами и остается открытой по ночам и выходным, в отличие от традиционных Рынки.

Банк планирует добавить больше продуктов в SEN в будущем, включая функцию кредитования биткоинами на марже под названием SEN Leverage, которая в настоящее время находится в пилотном режиме. Банк одобрил $12,5 млн в виде обеспеченных Bitcoin кредитов на данный момент и планирует развернуть продукт в 2020 году.

В отчете о доходах Лейн сказал, что банк продолжает изучать варианты продуктов, связанных с хранением и расчетами Криптo . В ответ на вопросы аналитиков Лейн также сказал, что банк изучает, следует ли ему играть «более активную роль» в пространстве стейблкоинов, помимо простого предложения базовых банковских услуг эмитентам стейблкоинов.

Отвечая на вопрос о том, какую выгоду может получить Silvergate от запуска Libra, исполнительный вице-президент Silvergate по корпоративному развитию Бен Рейнольдс сказал, что банк предлагает продукты по управлению денежными средствами для быстрого перевода фиатных денег в стейблкоины.

«Я думаю, будет справедливо охарактеризовать это так, поскольку мы изучаем этот вопрос и оставляем открытыми возможности для работы со всеми участниками стейблкоина», — добавил он.

Банк также сохранил высокий коэффициент капитала с учетом риска (общий капитал к активам с учетом риска) в первом квартале, оставаясь на уровне около 26%, тогда как у других банков он обычно составляет около 12–14%, сказал Майк Перито, аналитик по банковским акциям инвестиционной компании Keefe, Bruyette & Woods.

Банк также установил партнерство с Seacoast Commerce Bank в Нэшнл-Сити, Калифорния, для клиентов, ищущих помощь в рамках Программы защиты зарплат правительства США. Ни Silvergate, ни Seacoast не раскрывают, сколько Криптo Silvergate подали заявки на кредиты PPP, если таковые вообще были.

Silvergate также увеличил резерв на возможные потери по ссудам до 400 000 долларов США по сравнению с отсутствием резерва в четвертом квартале 2019 года. Хотя банк обслуживает Криптo в плане депозитов, он превращает эти депозиты в процентные депозиты в других банках, инвестиционные ценные бумаги и кредиты.

Как и у многих традиционных банков, крупнейший сегмент кредитов Silvergate состоит из коммерческой недвижимости и кредитов на недвижимость для ONE-четырех семей. Из-за низкой маржи кредита к стоимости залога банка и его низкой подверженности влиянию гостиничного и розничного бизнеса ни один из его модифицированных кредитов не считался проблемным долгом в соответствии с Законом о помощи, облегчении и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES Act), сказал Лейн.

Он добавил, что Silvergate придерживается консервативной позиции в вопросах финансов, что позволяет ей сосредоточиться на создании продуктов для сектора Криптo .

«Хотя перспективы экономики остаются неопределенными, наши результаты за первый квартал наглядно демонстрируют шаги, которые мы предприняли для подготовки к цифровому миру», — сказал Лейн.

Обновление (29 апреля, 20:58 UTC):В статью добавлена новая информация из отчета о доходах компании Silvergate.