Новый инструмент может наконец-то заставить банки чувствовать себя комфортно с Bitcoin

Поставщик данных о Bitcoin Elliptic совместно с калифорнийским банком Silvergate Bank запускает программу по анализу и отслеживанию возможной мошеннической активности в блокчейне Bitcoin .

Усилия направлены на то, чтобы помочь банкам оценить будущих клиентов, работающих в сфере биткоинов. Для банков часто сопутствующие риски считаются выше потенциальных выгод при рассмотрении новых клиентов, работающих в сфере Bitcoin — часто упоминаемый камень преткновения в отрасли.

«Банки, работающие с Bitcoin компаниями, на самом деле T имеют достаточного представления о том, насколько эффективно они справляются с рисками, связанными с транзакциями в Bitcoin », — заявил Джеймс Смит, генеральный директор Elliptic.

Смит рассказал CoinDesk:

«До сих пор им приходилось полагаться на слова биржи или того, кто [обрабатывал транзакцию], чтобы сказать: «Мы делаем все возможное»».

Программное обеспечение Elliptic позволяет финансовым учреждениям применять более надежный подход к проверке Bitcoin бизнеса и соблюдать требования политики «Знай своего клиента» (KYC), борьбы с отмыванием денег (AML) и Закона о банковской тайне (BSA).

Платформа поможет банкам выявлять подозрительную активность в Bitcoin , что позволит им сократить расходы на оценку рисков для текущих и потенциальных клиентов, а также продемонстрирует регулирующим органам наличие внутренних мер безопасности для отсеивания недобросовестных участников.

«Мы рассматриваем это как большой шаг вперед с точки зрения повышения отраслевых стандартов, с точки зрения соответствия, улучшения уровня снижения рисков и, в конечном итоге, как возможность Silvergate работать с большим количеством компаний, работающих с Bitcoin», — сказал Смит.

Положительная сторона

Хотя Silvergate и выгоден в этом отношении, он уже является ONE из исключений из правил в банковском мире, когда речь идет о Bitcoin. В настоящее время банк предоставляет услуги более 30компании, связанные с биткоином, включая биржи цифровых валют, институциональных инвесторов, майнеров и разработчиков программного обеспечения.

Тем не менее, участники проекта утверждают, что лучшая прозрачность, в свою очередь, пойдет на пользу банкам, поскольку нормативно-правовая среда движется к ONE , что банки теперь несут ответственность и за клиентов своих клиентов.

Кроме того, Silvergate и Elliptic утверждают, что платформа позволит финансовым учреждениям лучше оценивать, когда внутренние средства контроля их клиентов могут вызывать подозрения.

«Мы хотим увидеть, как с течением времени работает клиент, чтобы понять, становится ли его внутренняя среда контроля сильнее», — сказал Бен Рейнольдс, вице-президент по развитию бизнеса и цифровому банкингу в Silvergate.

Подобно другим продуктам Elliptic по борьбе с отмыванием денег, платформа проверяет каждую транзакцию в блокчейне на предмет потенциальной связи с подозрительной деятельностью, а затем присваивает каждой транзакции оценку риска.

Проактивный толчок

Хотя попытки отделить якобы «хороших» пользователей Bitcoin от «плохих» столкнулись с сопротивлением со стороны определенных группировок Bitcoin сообщества, Elliptic и Silvergate подчеркивают, что цель заключается не в микроменеджменте клиентов, а в целостном понимании того, что делают клиенты, чтобы отсеять вызывающую удивление активность.

«Они хотят знать — на высоком уровне — какой процент транзакций, проходящих через этот бизнес, является подозрительным? Как это изменилось со временем? Похоже ли, что они улучшают свой контроль?» — сказал Смит.

Суть в том, сказал Рейнольдс, что программное обеспечение смягчит общие накладные расходы Silvergate на управление рисками. «Для нас каждый клиент, которого мы изначально берем, — это довольно крупная инвестиция с точки зрения процесса комплексной проверки, через который мы проходим», — сказал он.

Рейнольдс продолжил объяснять, что, хотя Silvergate не имеет нормативных обязательств по принятию такой программы, компания проявляет инициативу, чтобы повысить легитимность, надежность и устойчивость индустрии Bitcoin и бороться с негативными стереотипами.

Смит пришел к выводу:

«Благодаря этой дополнительной прозрачности они могут понять, насколько эффективно эти компании справляются с рисками, и, следовательно, более спокойно отнестись к идее предоставления им банковских услуг».

Раскрытие информации: CoinDesk является дочерней компанией Digital Currency Group, которая владеет долей в Elliptic.

Сильвергейт Банк изображение через La Jolla Center