Почему генеральный директор Silvergate инвестирует в 15 Bitcoin компаний

Стартапам, ориентированным на продукты и услуги на основе Bitcoin, никогда не было легко открывать банковские счета или поддерживать позитивные отношения с этими фирмами.

Проблема? Банковские учреждения часто рассматривают клиентов, использующих Bitcoin, как клиентов с высоким уровнем риска, и до сих пор лишь немногие банки проявили интерес к процессу снижения этого риска.

Это давняя проблема это вызывало споры в прошлом, но, учитывая более широкую проблемуснижение риска банков по всему миру, неудивительно, что стартапы, работающие с Bitcoin , оказались под прицелом отделов банковского контроля.

Однако эти риски T помешали каждому банку открыть свои двери для Bitcoin стартапов. Silvergate Bank, базирующийся в Ла-Хойя, Калифорния, был ONE из первых учреждений, которые пошли против этой тенденции.

Silvergate находится на Verge открытия своего шестнадцатого банковского счета в Bitcoin , и его генеральный директор Алан Лейн говорит, что преимущества статуса его банка как первопроходца могут оказаться под угрозой.

Лейн рассказал CoinDesk:

«Если другие банки избегают этого, вероятно, им было бы T так сложно развивать бизнес, если бы они могли создать работающий процесс соответствия».

По словам Лейна, который ранее курировал производственные и розничные счета Silvergate, годовой доход которых варьировался от 10 до 50 млн долларов, процесс разработки такого более инклюзивного процесса обеспечения соответствия требованиям, который в результате поможет снизить опасения по поводу предполагаемого риска Bitcoin бизнеса, начался в 2013 году.

Купите Bitcoin

Лейн, который называет себя «парнем с прессом», а не программистом, изначально интересовался Bitcoin только на личном уровне.

Свою первую покупку Bitcoin он совершил через Coinbase в середине 2013 года, пытаясь реализовать перевод через ACH и Словарь больше о процессе получения и использования цифровой валюты.

Как он объяснил в интервью, это исследование позволило ему проследить транзакцию до Silicon Valley Bank, ONE из первых учреждений, начавших использовать Bitcoin в банковских операциях.

По его словам, тот факт, что Silicon Valley Bank, известный своей дальновидной позицией в отношении Технологии , участвует в Bitcoin, открывает позитивный потенциал для ведения бизнеса с такими стартапами.

К концу 2013 года Silvergate получил первую рекомендацию для клиента Bitcoin . В середине следующего года банк вел переговоры с «несколькими» клиентами Bitcoin , все из которых хотели открыть счета, объяснил Лейн.

Но острые вопросы остались. Например, были ли эти Bitcoin клиенты слишком рискованными? Окупятся ли в конечном итоге затраты на открытие счетов и их подключение к банку?

Поиск ответов

Несмотря на кажущуюся неопределенность в ведении бизнеса с Bitcoin стартапами, Лейн заявил, что правила, связанные с этим процессом, на самом деле довольно четкие.

Чтобы помочь ответить на эти насущные вопросы, Лейн создал рабочую группу по Bitcoin , состоящую из пяти сотрудников Silvergate, и поручил им изучить, что банку необходимо сделать, чтобы принимать Bitcoin счета.

«Это был вопрос начала чтения соответствующих правил и положений», — сказал Лейн. «И по ходу дела продолжая диалог с компаниями, с которыми мы начали переговоры».

Возможно, это удивительно, но значительная часть комплексной проверки при открытии счета для типичной Bitcoin компании T намного более требовательна, чем для не-биткоин-компании, объяснил Лейн. Большая часть этого исследования, включая выезды на места в офисы этих стартапов «чтобы убедиться, что они те, за кого себя выдают», является стандартной для корпоративных клиентов.

Нормативные требования, которым следует Silvergate, T требуют, чтобы банк проверял каждую транзакцию, но, по словам Лейна, «мы уверены, что вы уверены» в том, кто является клиентами владельца счета. Анализ процесса проверки клиентов потенциального клиента — того, как компания подтверждает личности своих клиентов — достаточно хорош, сказал он.

Сложности возникают с компаниями, которым требуются дополнительные лицензии, например, с компаниями по переводу денег. До того, как Silvergate начал принимать стартапы Bitcoin , объяснил Лейн, банк T работал с такими компаниями.

«Именно здесь Silvergate пришлось пересмотреть свой взгляд на соблюдение требований законодательства», — сказал он.

Развертывание

В августе 2014 года Лейн официально сообщил ежегодным аудиторам банка, что изучает возможности бизнеса с Bitcoin стартапами. После этого была проведена совместная встреча с представителями Федерального резервного банка Сан-Франциско и банковского департамента штата Калифорния, чтобы помочь обеспечить соответствие.

В общей сложности Лейн подсчитал, что, исходя из зарплат, выплачиваемых каждому из пяти членов рабочей группы, которые разрабатывали Bitcoin стратегию Silvergate на неполной ставке в течение 18 месяцев, банк инвестировал около 250 тыс. долларов, чтобы Словарь , сколько потребуется для открытия первого Bitcoin счета.

В настоящее время Silvergate имеет 15 банковских счетов, открытых для Bitcoin компаний, среди которых Palo Alto, калифорнийское Bitcoin хранилище Xapo и еще «полдюжины» клиентов на разных стадиях процесса комплексной проверки. Silvergate в настоящее время не разглашает имена своих других клиентов, которые обычно начинают с базового счета, а затем получают более продвинутые функции.

Он пояснил, что хорошо подготовленная Bitcoin компания, у которой есть ответы на все вопросы Silvergate, может получить счет в течение 30–60 дней.

Проблемы остаются

Несмотря на эти позитивные сигналы от ONE банка, реальность такова, что большинство стартапов Bitcoin сталкиваются со значительными препятствиями. Проблемы, наблюдаемые в таких странах, как Австралия еще раз проиллюстрируем эту проблему.

Недавний отчет некоммерческой правозащитной группы Coin Center подчеркнул, что отсутствие доступа к банковским счетам для Bitcoin стартапов имеет «разрушительное» воздействие. Согласно выводам Coin Center, среднее время на то, чтобы присоединиться к компании цифровой валюты, составляет от 6 месяцев до ONE года — при условии, что счет был предоставлен изначально.

В интервью Лейн выразил обеспокоенность тем, что стремление банковской отрасли называть некоторые Bitcoin компании компаниями, работающими на блокчейне, может свести на нет те преимущества, которых, как он надеялся, сможет достичь Silvergate, если станет первопроходцем.

Вместо того, чтобы увидеть поток новых Bitcoin бизнесов, уровень заявок стагнирует, сказал он. И он предупредил, что восприятие компаний блокчейна как «менее токсичных», чем компании Bitcoin , вряд ли будет тенденцией, которая сохранится.

«Для тех, кто действительно имеет дело с Bitcoin и называет его блокчейном, это недальновидно», — сказал он. «Вдруг их банки проснутся, и они закроют свои банковские счета».

Лейн продолжил:

«Даже если вы думаете, что больше внимания уделяете блокчейну, вам все равно стоит попытаться найти банк, который готов обслуживать Bitcoin компании, чтобы вы могли избавиться от этого беспокойства».

Фото CoinDesk