FinCEN постановил, что услуги токенов, обеспеченных товарами, являются денежными переводами

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) выпустила новое постановление, применимое к американским компаниям, желающим токенизировать товары для торговли на основе блокчейна.

Несмотря на то, что это ответ на конкретный запрос неназванной компании,письмоможно было бы считать широко применимым к стартапам, стремящимся как к хранению физических активов, так и к выпуску цифрового актива для использования в торговле. В рамках таких бизнес-моделей,FinCENпредполагает, что стартапам необходимо будет получить лицензию во всех 50 штатах.

В письме компания, стоящая за подачей заявления, описывается как ONE , предоставляющая «брокерские услуги через Интернет», которые связывают покупателей и продавцов драгоценных металлов; покупает и продает драгоценные металлы за свой счет; хранит драгоценные металлы для клиентов и выдает «цифровое доказательство хранения» в форме токена на блокчейне Bitcoin .

В данном конкретном случае FinCEN утверждает, что рассматриваемая компания не подпадает под исключение, касающееся торговли электронными валютами или товарами, поскольку она допускает «неограниченный перевод стоимости с товарной позиции клиента на позицию другого клиента или третьей стороны».

Постановление гласит:

«FinCEN считает, что, поскольку компания выходит за рамки деятельности брокера или дилера по торговле товарами и действует как администратор конвертируемой виртуальной валюты (при этом свободно передаваемые цифровые сертификаты являются виртуальной валютой, обеспеченной товаром), компания подпадает под определение «переводчика денег».

Это заявление является последним из заявлений FinCEN, в котором разъясняется, какие типы Bitcoin сервисов в США считаются денежными переводами после аналогичных заявлений по Bitcoin. процессоры,услуги депонирования и шахтеры, среди других групп.

Исключения

Примечательно, что FinCEN предоставила рекомендации относительно того, как можно разработать такие бизнес-модели, если рассматриваемая компания захочет избежать требований, связанных с отнесением к категории организаций, занимающихся денежными переводами в США.

В частности, FinCEN сослалась на решение 2011 года, в котором она сделала исключение для организаций, которые предоставляют только «услуги доставки, связи или доступа к сетевым данным, используемые службой денежных переводов для предоставления услуг по переводу денег».

В письме говорится:

«В той мере, в которой единственным типом брокерских услуг, предлагаемых компанией, являются те, при которых покупатель производит оплату напрямую продавцу, компания будет соответствовать этому исключению, и FinCEN не будет считать ее организацией, осуществляющей денежные переводы».

FinCEN также сослалась на руководство 2008 года, в котором говорилось, что брокеры-дилеры по товарам или валюте являются посредниками по переводу денег, если они переводят средства между клиентом и третьей стороной, которая не участвует в транзакциях.

«Такая передача средств больше не является основополагающим элементом фактической транзакции, необходимой для исполнения контракта на покупку или продажу валюты или другого товара», — говорится в заявлении.

Агентство также сослалось на свои прошлые решения относительно виртуальных валют, предположив, что такое определение может быть использовано для охвата токенов, призванных представлять предметы, имеющие реальную ценность.

«Этот тип виртуальной валюты либо имеет эквивалентную стоимость в реальной валюте, либо действует как заменитель реальной валюты», — говорится в сообщении.

Интерпретации

Специалист по рискам и соблюдению нормативных требований Хуан Льянос, ранее сотрудничавший с такими фирмами, как Bitcoin Foundation и Bitreserve, предположил, что данное постановление следует рассматривать как широко применимое к компаниям, стремящимся выпускать активы на основе блокчейна.

Льянос рассказал CoinDesk:

«Более широкое утверждение заключается в том, что выдача сертификата собственности (бумажного, цифрового или даже выписки) и разрешение на неограниченную передачу стоимости — это то, что делает брокера или дилера (или любую другую компанию, если на то пошло) посредником по переводу денег».

Льянос предположил, что интерпретация может распространяться на многие части экосистемы Bitcoin , даже на такие сервисы, как поставщик Bitcoin кошельков Blockchain, который утверждает, что предоставляет только программное обеспечение, необходимое пользователям для хранения Bitcoin.

«Правительство может утверждать, что служба кошелька, предоставляя «счет» или представление стоимости через программное обеспечение, на самом деле «выдает» сертификат права собственности или представляет право собственности на стоимость в электронном виде», — предположил он.

В конечном итоге Льянос пришел к выводу, что это решение увеличит число компаний в этой сфере, которые подпадают под определение денежных переводов и, таким образом, будут регулироваться положениями Закона о банковской тайне.

Изображение бумажной работы с Shutterstock