Accenture: Правительство Великобритании должно регулировать Bitcoin кошельки

Accenture предложила правительству Великобритании применять к Bitcoin кошелькам те же требования по регулированию и идентификации, что и к банковским счетам.

Документы, полученные CoinDesk по Request о свободе информации, демонстрируют ответ многонациональной консалтинговой компании по управлению на запрос Министерства финансов призыв к информации о цифровых валютах.

С декабря 2014 года компания занимает весьма позитивную позицию в отношении криптовалют, таких как Bitcoin, подчеркивая их потенциал.

Accenture заявляет:

«Цифровые валюты находятся на ранней стадии развития и использования, но они останутся, и эта Технологии может кардинально изменить многие аспекты финансовых услуг».

Однако в документе также признаются риски, связанные с этими валютами, включая волатильность цен, отсутствие защиты прав потребителей и потенциальную потерю средств, например, если вы забудете закрытый ключ или мошенник получит доступ к ним.

Предлагаемое регулирование

Accenture считает, что самая большая проблема биткоина в настоящее время заключается в его связи с отмыванием денег и его использовании в этой сфере. Компания утверждает, что требования идентификации, применяемые к банковским счетам, должны применяться и к Bitcoin кошелькам.

«Точно так же, как правительства требуют идентифицируемых банковских счетов (через именные счета и проверки «знай своего клиента»), требование о наличии именных и идентифицируемых кошельков цифровой валюты станет CORE компонентом безопасной и законной экономики цифровой валюты», — говорится в документе.

Далее предполагается, что может потребоваться создание централизованного органа для «контроля и мониторинга использования кошельков цифровой валюты».

Accenture неоднократно подчеркивает в документе, что регулирование должно ограничиваться кошельками цифровой валюты, а не применяться к цифровым валютам в более широком смысле.

Любое создаваемое регулирование должно быть «разумным и соразмерным» и содержать четкие указания относительно правил и обязанностей участников схем кошельков цифровой валюты.

Далее в представлении говорится:

«Жесткое регулирование (или применение исторических рамок) может подавить инновации — чтобы избежать этого, необходимо создать гибкий режим регулирования, который будет разрабатываться специально для цифровых валют по мере роста экономики цифровых валют».

Ограниченные действия

В 16-страничном документе Accenture предлагает правительству предпринять ограниченные действия, которые могут включать:

• Регулирование, позволяющее однозначно идентифицировать и распознавать кошельки цифровой валюты, например, посредством проверок KYC
• Признание и авторизация организаций (уполномоченных учреждений, занимающихся кошельками цифровой валюты, например, банков), которые могут предоставлять услуги по проверке личности и верификации для обеспечения возможности идентификации кошельков цифровой валюты.
• Предоставление четких правил и обязанностей для участников рынка кошельков цифровой валюты в отношении того, как осуществлять контроль за кошельками цифровой валюты для предотвращения финансовых преступлений (AML и санкции).

В документе утверждается, что вышеуказанные меры «будут способствовать развитию безопасной и законной экономики цифровой валюты».

Черная экономика

В представленном материале отмечается, что в соответствии с этим предложением пользователи Bitcoin по-прежнему смогут открывать и использовать анонимные кошельки цифровой валюты, однако они будут находиться за пределами «легальной экономики» и относиться к «теневой экономике».

Поскольку блокчейн действует как реестр, регистрирующий все транзакции с Bitcoin , будут отмечены даже те, которые происходят в теневой экономике.

«Это не только поможет правоохранительным органам и криминалистическому анализу анонимных транзакций, но и сделает затруднительным (если не невозможным) отмывание цифровых денег, используемых в теневой экономике цифровых валют, обратно в законную экономику цифровых валют», — заявили в Accenture.

Уполномоченные учреждения

Accenture предлагает создать список авторизованных учреждений, занимающихся кошельками цифровых валют, аналогичный спискуАвторизованные платежные учреждения.

Эти учреждения будут авторизованы и регулироваться центральным органом, например, FCA, и они будут обязаны:

• Выпуск кошельков цифровой валюты и идентификация владельца кошелька цифровой валюты с помощью проверок KYC
• Поддерживать статус соответствия каждого кошелька цифровой валюты
• Контролируйте использование кошелька цифровой валюты, чтобы проверить, осуществляются ли платежи между другими идентифицируемыми кошельками цифровой валюты.
• Мониторинг транзакций на предмет соответствия санкционным спискам
• Иметь возможность замораживать кошельки цифровой валюты, если они используются для подозрительной деятельности.

Поощрение участия банков

Accenture полагает, что без вмешательства правительства британские банки вряд ли будут оказывать поддержку предприятиям, работающим с цифровой валютой, что еще больше затруднит инновации в сфере платежей и выведет Криптовалюта компании за пределы страны.

В документе утверждается, что банки «очень поддерживают» финтех-стартапы, но просто не хотят подвергаться штрафам от британских и международных регуляторов за нарушение правил ПОД и санкций. В нем также говорится:

«Потенциальная выгода от привлечения стартапов в качестве клиентов, имеющих потенциальные риски в сфере ПОД, меркнет по сравнению со штрафами, которым они рискуют».

Эксперименты с технологией блокчейна

В интервью CoinDesk представитель Accenture объяснил, почему компания решила принять участие в правительственном призыве предоставить информацию.

Она сказала, что криптовалюты важны для клиентов финансовых услуг фирмы, поэтому Accenture разработала точки зрения по этому вопросу. Представитель добавил:

«В настоящее время мы экспериментируем с технологиями блокчейна в наших Технологии лабораториях, чтобы протестировать варианты использования, соответствующие интересам наших клиентов. Консультация стала возможностью поделиться нашими лидерскими идеями с правительством и внести свой вклад в дебаты».

На прошлой неделе CoinDesk раскрыл Ответ Citi на призыв о предоставлении информации, в котором предлагалось правительству Великобритании создать собственную цифровую валюту.

Полный текст заявки от Accenture можно посмотреть здесь:

Accenture - Консультация HMT по цифровым валютам

Изображение Accentureчерез Flickr.