Анализ последней редакции BitLicense в Нью-Йорке

Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS) сегодня опубликовал последнюю версию своего предложения BitLicense, что стало началом еще одного 30-дневного периода обсуждения, прежде чем долгожданное регулирование может быть окончательно утверждено.

В пересмотренном проекте государственное агентство следует ряду предложенных изменений, о которых оно ранее публично объявило, а также разъясняет цель и структуру предложения.

В целом, пересмотренная BitLicense продемонстрировала готовностьNYDFSчтобы одновременно реагировать на обеспокоенность со стороны цифровой валюты и более широкого бизнес-сообщества, в то же время в значительной степени оставляя «серые зоны» на свое усмотрение и надзор.

Однако, пожалуй, наиболее примечательным является то, что пересмотренный проект впервые включал оценку стоимости подачи заявки на получение лицензии, сумма которой оценивалась в5000 долларов СШАNYDFS указывает, что цена призвана компенсировать расходы, которые NYDFS несет при обработке и рассмотрении заявки, а также любых соответствующих материалов.

В документе отмечается, что лицензиатам также может потребоваться уплата дополнительных сборов за «дополнительные заявления, связанные с лицензией».

Усиленный надзор

Из проекта документа следует, что если будут предоставлены некоторые обещанные исключения, выполнение требований BitLicense может стать потенциально более обременительным для стартапов в сфере цифровой валюты иными способами.

В соответствии с разделом 200.4 лицензии теперь обязаны предоставлять имена любых лиц, «которые имеют доступ к любым средствам клиентов, выраженным как в фиатной валюте, так и в виртуальной валюте».

Стартапам также необходимо будет предоставить идентифицирующую информацию для этих лиц. Как и в более ранних итерациях предложения, ключевые сотрудники должны раскрыть свое имя и адрес, а также предоставить документацию, связанную с их личной историей, и пройти дактилоскопию.

В частности, компании, работающие в сфере цифровой валюты, по-прежнему обязаны представлять письменный план, описывающий любой новый продукт или услугу, а также любые «существенные изменения» в существующих предложениях, что является частью предложения, которая подверглась широкой критике в отрасли.

Однако в раздел включено новое положение, согласно которому компании могут сначала обратиться в NYDFS, чтобы определить, в какой степени им необходимо вовлекать департамент в реализацию бизнес-инициатив.

«Если у лицензиата возникнут какие-либо вопросы относительно существенности любого предлагаемого изменения, лицензиат может обратиться за разъяснениями в департамент до внесения такого изменения», — говорится в документе.

В периоды смены собственника NYDFS также предложило новые полномочия, которые предоставят ему возможность определять, что любое «лицо не контролирует или не будет контролировать другое лицо после совершения какого-либо предлагаемого действия» в случаях, когда новые стороны приобретают акции или доли в бизнесе цифровой валюты.

Исключения включены

В текст также включены исключения, ранее объявленные суперинтендантом NYDFS Бенджамином М. Лоуски.

Например, текст включает исключение для разработчиков программного обеспечения, впервые раскрытое винтервью с CoinDeskи исключения для тех, кто использует протокол Bitcoin для нефинансовых целей, что является благом для растущего сектора Криптo отрасли 2.0.

Также был добавлен раздел, в котором подробно описывается, как NYDFS может выдавать условную лицензию стартапам в сфере цифровой валюты, которые T соответствуют всем требованиям, FORTH в предложении.

Такие лицензии будут действительны в течение двух лет, в течение которых, как указывает предложение, они могут подвергаться «усиленной проверке». Пересмотренная версия предоставляет суперинтенданту NYDFS широкие полномочия по продлению или отзыву условных лицензий.

«При принятии решения о выдаче условной лицензии, продлении или отмене условного статуса условной лицензии, а также о введении или отмене каких-либо конкретных условий для условной лицензии суперинтендант может учитывать любой соответствующий фактор или факторы», — говорится в предложении.

Факторы, указанные в отчете, включают, среди прочего, бизнес заявителя, предполагаемый объем, риски, которые организация представляет для рынка, а также деловой опыт лиц, связанных с компанией.

Уточнение порядка ведения записей

Пересмотренное предложение включает в себя дополнительный текст, который усиливает надзор NYDFS за деятельностью предприятий, связанных с цифровой валютой, в части ведения учета.

В новой структуре указано, что предприятиям, работающим с цифровой валютой, необходимо будет KEEP «главную бухгалтерскую книгу, содержащую все счета активов, обязательств, собственного капитала, доходов и расходов», а также идентификационную информацию о «любых сторонах транзакции» в дополнение к именам, номерам счетов и физическим адресам всех участников.

Надзор был в некотором смысле сокращен. Например, теперь лицензиатам нужно хранить книги, записи и медиа-материалы только в течение семи лет, а не 10 лет в предыдущих изданиях.

Требования к капиталу также были смягчены в ответ на критику со стороны экосистемы цифровой валюты, которая утверждала, что предприятиям запрещено хранить Bitcoin и другие цифровые валюты для осуществления деловых операций.

Раздел 200.8, в котором подробно описаны требования к капиталу, теперь гласит, что лицензиаты могут хранить весь необходимый капитал в «форме наличных денег, виртуальной валюты или высококачественных, высоколиквидных активов инвестиционного уровня в таких пропорциях, которые приемлемы для суперинтенданта».

В других странах торговцы, использующие виртуальную валюту в инвестиционных целях, теперь освобождены от требований лицензирования.

Пересмотренные определения

Последняя версия предложения включает в себя ряд пересмотренных определений, направленных на прояснение вопросов, поднятых в ходе длительного процесса рассмотрения.

В проект включено, например, конкретное определение «обменного сервиса», в широком смысле определяющее его как любой бизнес, который обменивает фиатную валюту на виртуальную валюту и наоборот, или виртуальные валюты на другие виртуальные валюты.

Ранее такое определение было дано в разделе, посвященном более широкому определению деятельности в сфере виртуальной валюты.

NYDFS также обновил свое определение виртуальной валюты, Request , который был представленрядом видных деятелей экосистемы.

Определение подарочной карты и ее отличия от цифровой валюты были дополнительно добавлены в качестве изменения, которое, по всей видимости, является ответом на Request крупных компаний электронной коммерции, таких как Амазон и Уолмарт.

Полный текст документа можно найти ниже.

Дальнейшее чтение:Купите наш отчет об исследовании Bitlicense

Изображение бумажной работычерез Shutterstock

Пересмотренное положение о венчурном капитале к CoinDesk