Ex-cofundador do Simple Bank revela nova startup de pagamentos em blockchain

Uma nova startup lançada pelo ex-cofundador do Simple Bank quer fornecer às startups de fintech em estágio inicial a funcionalidade de serviços bancários tradicionais.

A Sila, fundada no ano passado e até agora operando em fase de teste alfa privado, revelou um beta aberto na quinta-feira, convidando desenvolvedores de empresas de fintech – incluindo startups de blockchain e Cripto – para começar a construir novas ferramentas usando sua API.

A startup se descreve como uma "plataforma de API com tudo incluído" para fintechs e outros projetos que buscam modernizar o espaço financeiro. Especificamente, a startup conecta sistemas de pagamento existentes, como trilhos de câmara de compensação automatizada (ACH), com funcionalidade de contrato inteligente na rede Ethereum para empresas que têm dificuldade em receber serviços bancários por conta própria.

O cofundador e CEO da Sila, Shamir Karkal, que foi cofundador da Simple antes de o BBVA adquiri-la por US$ 117 milhões em 2014, disse à CoinDesk que a startup, que armazena seu próprio banco de dados usando o livro-razão público do Ethereum , gera tokens para os clientes usarem. Especificamente, o back-end da Sila emite tokens ERC-20 para os clientes representando os dólares que ela mantém em seu nome, disse Karkal.

"Se você já conversou com alguém que criou uma startup de fintech e a lançou, todos eles tiveram a mesma história de terror: 'Ei, eu tinha esse produto e o lancei... e então aprendi sobre serviços bancários e que processo horrível é esse'", disse ele.

Como Sila atua como intermediário entre startups e serviços bancários, os desenvolvedores podem levar um produto ao mercado mais rapidamente, disse ele, acrescentando:

"Acho que a ONE coisa que é super importante entender é que o maior problema em todo esse espaço é a falta de acesso. Você T consegue uma licença bancária facilmente e até mesmo a licença de transmissor de dinheiro do estado é problemática, então só ter acesso a sistemas de pagamento é enorme e esse acesso está vinculado a regulamentações. [Esse é] um dos nossos principais pontos fortes."

Embora a empresa não tenha sido lançada oficialmente, ela está em operação há algum tempo, construindo e testando seus sistemas. "Estamos trabalhando nisso há um ano", disse Karkal. "Fizemos um pequeno alfa fechado começando no outono passado e tínhamos cerca de oito ou 10 desenvolvedores trabalhando naquele alfa e alguns deles estão enviando seus produtos."

Agora, a empresa está planejando atingir um grupo maior de desenvolvedores com seu beta aberto. Karkal não tinha um cronograma firme para esta fase das operações da startup, mas disse à CoinDesk que ele estava "marcando em aproximadamente seis meses", com um lançamento completo planejado para o quarto trimestre.

Nesse período, a empresa espera adicionar novos recursos e incorporar o feedback dos desenvolvedores, além de oferecer suporte a uma gama maior de métodos de pagamento.

Serviços bancários

Karkal disse que esperava construir a "AWS das Finanças", referindo-se à Amazon Web Services, o provedor de computação em nuvem da Amazon responsável por cerca de 40 por centode todo o mercado de nuvem.

Ele explicou:

"Em 1998, se você quisesse construir uma startup de tecnologia, era complicado. Você tinha que encontrar servidores, conectá-los e fazer todas essas coisas e levaria meses e às vezes milhões de dólares só para colocar um site no ar. E então veio a AWS e é tudo um toque."

"É exatamente isso que queremos fazer, mas queremos fazer isso no mundo das Finanças", disse ele.

A API oferece suporte a cinco processos específicos: verificação de ID , vinculação de conta bancária, emissão de tokens, resgate de tokens e transferências de fundos.

Como a API da Sila opera sobre os sistemas de pagamento existentes, a empresa fornece serviços KYC e AML.

"Removemos barreiras de regulamentação, conformidade e custo de desenvolvimento para que os inovadores possam levar seus aplicativos ao mercado em questão de semanas", disse Karkal.

Karkal observou que a Sila não tem como alvo indivíduos com sua API – ela é estritamente focada em startups e desenvolvedores de fintech.

A estrada até aqui

O feedback dos desenvolvedores — geralmente diário — tem sido fundamental para a melhoria da API até o momento, de acordo com Karkal.

"Muito disso é apenas algo como 'essa coisa T funciona', ou 'funcionou ontem e T funciona hoje' ou ' T funciona do jeito que eu esperava'", disse ele.

Justin Thomas, um cliente alfa da Sila e fundador da Friendowment, uma startup que ajuda indivíduos a compartilhar suas economias, disse à CoinDesk por meio de um porta-voz que poder acessar diretamente uma stablecoin e ao mesmo tempo usar uma API tradicional "é imensamente poderoso".

Sua startup permite que os membros dos grupos compartilhem ativos financeiros entre eles, com cada ativo sendo personalizado para o grupo que o utiliza.

"Esses ativos são modelados como contratos inteligentes na blockchain Ethereum e são denominados em um token de utilidade específico do Friendowment", disse ele, acrescentando:

"A adoção do blockchain pela Sila para fornecer seus serviços KYC, AML e ACH me permite integrar perfeitamente o ecossistema bancário tradicional ao meu aplicativo de forma segura e compatível."

Em outras palavras, Sila encontrou uma maneira para sua startup usar um blockchain de forma eficiente e, ao mesmo tempo, fornecer seus serviços, disse Thomas.

"Estou confiante de que estou apenas começando a arranhar a superfície do que esse modelo de serviço pode possibilitar", disse ele ao CoinDesk.

A própria Sila já está gerando receita com seus serviços. A startup cobra uma taxa de 0,4 por cento para transações durante seu programa beta, explicou Karkal, o que ele acrescentou que parece razoável em comparação com outras plataformas de pagamento.

Imagem dos fundadores de Sila cortesia de Sila