Santander luta para se tornar o primeiro banco a emitir dinheiro em blockchain

O gigante bancário espanhol Santander está trabalhando em um projeto que explora como ele poderia digitalizar o dinheiro dos clientes usando o blockchain público Ethereum .

Revelado hoje durante um painel de discussão na Devcon2 porAcampamento Etherfundador eEthereum Desenvolvedor de cliente Java Roman Mandeleil, a notícia foi confirmada por representantes do Santander. Em declarações, o Santander disse que seu objetivo é abrir seus fundos emitidos pelo banco para uma comunidade de inovadores como uma forma de explorar eficiências adicionais.

Dada a recente enxurrada de provas de conceito e anúncios de consórcio, a iniciativa do Santander de potencialmente emitir dinheiro digital em um blockchain público ativo surge como um dos projetos mais exclusivos globalmente. Em execução há mais de um ano, a rede Ethereum tem uma capitalização de mercado de mais de US$ 1 bilhãoe quase40.000 em transações diárias.

Em entrevista, Mandeleil explicou que o projeto Santander prevê como os clientes do banco poderiam converter dinheiro de suas contas bancárias reais em uma moeda online "tokenizada" chamada "Cash ETH", que seria resgatável por papel-moeda.

Mandeleil disse ao CoinDesk:

"Esses tokens são lastreados por dinheiro real no Santander. A qualquer momento você pode recuperá-los e receber os dólares."

Em uma demonstração, Mandeleil mostrou como um cliente fictício poderia usar o protótipo para criar dinheiro digital para uso em comerciantes on-line e acessível com uma senha mnemônica chamada carteira cerebral. (Apesar dos problemas anteriores como conceito, ele chamou essa versão de "estatisticamente difícil de quebrar").

Representantes do Santander indicaram que o banco agora está buscando trabalhar com o Ether.camp para envolver outros parceiros bancários no projeto. Os dois parceiros também estão buscando executar hackathons que se concentrariam no desenvolvimento de casos de uso em torno de micropagamentos.

Em essência, o projeto visa imaginar uma maneira para os bancos abrirem suas ofertas básicas de contas bancárias para novas ideias e serviços transacionais. Além disso, Mandeleil disse que o projeto é parte da visão de sua startup de 10 pessoas que se concentra mais no uso de tecnologias de blockchain para obter benefícios incrementais para bancos e consumidores.

"É mais como uma evolução, não uma revolução", ele disse. Ainda assim, ele enfatizou que o teste, caso fosse ao vivo, marcaria um "grande salto" ao estabelecer uma conexão entre uma empresa financeira de capital aberto e um blockchain público.

"Você pode começar a construir mais e mais coisas e dizer aos reguladores: 'Não é tão assustador'", continuou ele.

Em outro lugar, em sua palestra, Mandeleil discutiu o trabalho do Ether.camp com startups de blockchain, incluindo Gemini e Rootstock.

Meios de comunicação de massa

Mandeleil apresentou um sistema pelo qual um cliente do Santander teria três novas opções para coincidir com sua conta bancária tradicional – tokenizar, transferir ou reembolsar.

Caso o usuário opte por "tokenizar" seus fundos, o sistema é configurado para permitir pagamentos de até US$ 0,01, embora pequenas taxas possam aumentar os ganhos do Santander, dependendo de como o usuário escolher alocar os fundos. No exemplo, US$ 350 em fundos foram sacados para uma versão de teste do blockchain Ethereum , com US$ 1 indo para pagamentos de GAS , que são necessários como pagamento para executar transações na rede.

Ao pagar o GAS adiantado, o usuário recebe um certo número predefinido de transações que pode executar, embora esse número possa ser aumentado com pagamento adicional. Mandeleil vê os dólares digitais do Santander como uma alternativa viável ao PayPal.

"Não é algo que os usuários não farão para ter a agilidade do dinheiro. Você clica no pagamento, depois coloca a chave privada e tem o saldo e as transações confiáveis", disse ele.

Para oferecer uma visão melhor do projeto, Mandeleil apresentou ao CoinDesk uma versão do protótipo em que um usuário tokenizava fundos para uso como pagamento por um artigo em uma versão demo doO jornal New York Timessite.

Os usuários poderiam então trocar o dinheiro digital com outros usuários, embora Mandeleil tenha dito que esses fundos seriam resgatáveis com o Santander.

Nesse sentido, a parceria também oferece ao banco uma nova oportunidade de aumentar sua base de correntistas.

Perguntas à frente

De acordo com Mandeleil, o projeto começou há sete meses, quando o Santander abordou a equipe do Ether.camp com a ideia do esforço, mas ainda há muito trabalho a ser feito.

Se o Santander conseguir receber aprovação regulatória para finalmente seguir em frente, precisará enfrentar os desafios do crescimento potencial.

Por exemplo, Mandeleil disse que está conversando com o Santander sobre os problemas que podem surgir caso um grande número de bancos emitam suas próprias versões de dinheiro digital, o que pode levar a problemas de interoperabilidade e liquidação.

Mandeleil, no entanto, vê o mercado atual de blockchain como já fornecendo exemplos relevantes de como soluções alternativas para isso poderiam ser alcançadas. Por exemplo, ele mencionou as ferramentas de conversão de Criptomoeda disponíveis como um serviço que poderia oferecer uma solução potencial caso o projeto progrida.

No futuro, Mandeleil e Santander disseram que os parceiros estão buscando envolver mais bancos no projeto, que eles compararam ao projeto Universal Settlement Coinlideradopelo UBS e também envolvendo o Santander.

Representantes do Santander disseram que trabalho jurídico adicional precisa ser feito antes de seguir em frente e que atualmente o banco está analisando se precisa de licença adicional.

Imagens via Pete Rizzo para CoinDesk; crédito da imagem Santander:Chrisdorney (Chrisdorney)/Shutterstock.com