Supervisores de bancos estaduais dos EUA publicam regulamento modelo final

A Conferência de Supervisores Bancários Estaduais dos EUA (CSBS) divulgou a versão final de seu modelo de estrutura regulatória para moedas digitais.

A organização, composta por representantes de órgãos reguladores bancários estaduais, divulgou uma versão inicial de seus regulamentos propostos para moeda digitalem dezembro. O rascunho foi baseado em comentários feitos durante um período de comentários subsequente de dois meses, no qual tanto o ecossistema de moeda digital quanto os operadores financeiros estabelecidos puderam opinar sobre a proposta.

Embora a estrutura seja apenas uma recomendação — os reguladores bancários estaduais podem usá-la como base ou para elaborar regras para a Tecnologia — sua publicação provavelmente terá um papel na forma como os estados dos EUA avançam para finalizar suas abordagens para supervisionar atividades que envolvem moeda digital.

O grupo recomendou que empresas envolvidas com troca ou transmissão de moedas digitais por terceiros, bem como “serviços que facilitam a troca, armazenamento e/ou transmissão de moeda virtual por terceiros (por exemplo, carteiras, cofres, quiosques, adquirentes de comerciantes e processadores de pagamento)” devem ficar sob a supervisão de reguladores bancários estaduais.

O grupo escreveu:

“É Política do CSBS que entidades que realizam atividades envolvendo controle de terceiros de moeda virtual devem estar sujeitas a licenciamento e supervisão estaduais como uma entidade que realiza tais atividades com moedas fiduciárias. Consequentemente, atividades envolvendo moedas fiduciárias que estão sujeitas a leis estaduais devem ser cobertas se realizadas usando moeda virtual.

O texto divulgado pelo CSBS também incluiu mudanças em sua proposta inicial relacionadas aos tipos permitidos de investimento, conformidade com as normas antilavagem de dinheiro, manutenção de registros, supervisão e gerenciamento de crises.

O último lançamentohttps://www.csbs.org/news/press-releases/pr2015/Pages/PR091515.aspx

também oferece uma visão sobre as respostas que o CSBS recebeu, bem como sobre como as mudanças foram feitas na versão anterior da estrutura.

Definição de 'moeda virtual'

O texto inclui a definição da organização de uma "moeda virtual" para uso por reguladores estaduais, que se concentra na unidade de conta em si, e não no software que permite seu uso.

A definição finalizada diz:

“Moeda Virtual é uma representação digital de valor usada como meio de troca, uma unidade de conta ou uma reserva de valor, mas não tem status de moeda com curso legal, conforme reconhecido pelo Governo dos Estados Unidos. Moeda Virtual não inclui o software ou protocolos que regem a transferência da representação digital de valor. Moeda Virtual não inclui valor armazenado resgatável exclusivamente em bens ou serviços limitados a transações envolvendo um comerciante definido, como programas de recompensas.”

O CSBS observou que um comentarista disse que os reguladores deveriam adotar uma linguagem comum para essa definição "em vez de se envolver em reinterpretações aleatórias das leis existentes".

Propostas adicionais

A estrutura inclui recomendações para um sistema nacional de compartilhamento de dados com base no Sistema Nacional de Licenciamento Multiestadual, uma rede usada para licenciamento de instituições financeiras.

Associação Americana de Banqueiros

indicou seu apoio a essa abordagem no início deste ano e, de acordo com o CSBS, várias empresas não identificadas no espaço da moeda digital manifestaram apoio à proposta.

O CSBS declarou:

“...o Framework recomenda o uso de um sistema de licenciamento robusto que suporte a capacidade dos reguladores de compartilhar informações em tempo real ou quase em tempo real e ofereça o potencial de agilizar todos os aspectos técnicos do licenciamento, incluindo processamento de solicitações, processamento de verificação de antecedentes, relatórios e gerenciamento de reclamações.”

O grupo disse que alterou sua solicitação anterior de auditorias de segurança cibernética de terceiros para permitir flexibilidade a critério dos reguladores estaduais.

“O CSBS originalmente elaborou um requisito de auditoria de segurança cibernética, incluindo uma disposição de que a auditoria seja realizada por terceiros. O CSBS reconhece que isso pode ser custoso e potencialmente prematuro para startups. O CSBS também reconhece que uma auditoria de terceiros é importante para instituições mais arriscadas. Consequentemente, a estrutura final foi modificada para fornecer mais flexibilidade”, escreveu o grupo.

Agora, o modelo sugere que os reguladores decidam caso a caso se uma auditoria de terceiros é necessária ou se uma auditoria interna preparada pelo licenciado seria suficiente.

O CSBS também indicou que recebeu apoio dos remetentes de comentários para uma “rampa de acesso” regulatória que permitiria que certas entidades recebessem aprovação provisória, uma abordagem adotada por Nova York em sua estrutura BitLicense.

Em seu modelo de regulamentação final, o CSBS se recusou a incluir tal linguagem, afirmando que “os reguladores estaduais entendem o argumento em favor da incubação legal e regulatória”.

A versão final do Modelo Regulatório do CSBS pode ser encontrada abaixo:

Estrutura regulatória do modelo CSBS

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