Grupo de comércio bancário propõe banco de dados para empresas de Bitcoin dos EUA

A American Bankers Association (ABA) solicitou a criação de um banco de dados nacional de empresas de moeda digital e isenções para bancos de futuros requisitos de licenciamento.

As propostas foram delineadas numa carta enviada em 16 de Fevereiro aoConferência de Supervisores de Bancos Estaduais(CSBS), uma organização composta por reguladores bancários estaduais que divulgou um rascunho de estrutura para licenças de moeda digital emdezembro.

A abordagem da estrutura de licenciamento está a ser adoptada porNova Iorquee está em discussão por outros estados dos EUAcomo Nova Jersey. O CSBS tambémaudiências realizadas sobre o assunto da regulamentação do Bitcoin no passado.

A ABA

conta com gigantes bancários americanos como JPMorgan, Wells Fargo e Bank of America Merrill Lynch entre seus membros, bem como uma grande rede de bancos de pequeno e médio porte nos EUA. A ABA estava entrevárias organizaçõesque emitiu comentários durante um período de 60 dias que se seguiu à divulgação do rascunho da proposta.

O grupo apelou para que a CSBS produzisse uma estrutura de licenciamento que homogeneizasse a supervisão de negócios de moeda digital entre agências reguladoras estaduais. Sua carta foi em resposta a uma série de perguntas postadas pela CSBS em sua proposta.

Enquanto a carta aponta o Bitcoin e outras moedas digitais como forças inovadoras na área de pagamentos, a ABA argumentou que o CSBS deveria adotar uma estrutura baseada em licenciamento por causa dos riscos sistêmicos que vê com o Bitcoin. A organização reconheceu que esses riscos ainda não tiveram impacto no sistema financeiro mais amplo, observando:

“Embora nenhuma dessas falhas tenha ainda alimentado diretamente o sistema de pagamentos tradicional, à medida que o uso da moeda virtual cresce, ele se tornará mais vinculado ao nosso sistema de pagamentos tradicional. No futuro, tais falhas podem ter consequências em todo o sistema.”

Além de defender um sistema de compartilhamento de dados e isenções para bancos de novas regras, a ABA pediu que as empresas que detêm moedas digitais para clientes estejam sujeitas à Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA), cumpram as regras de conhecimento do cliente (KYC) e de combate à lavagem de dinheiro (AML) e paguem integralmente em planos de seguro financiados pelo estado ou fundos fiduciários antes do acesso.

Base de dados nacional proposta

O conceito de compartilhamento de informações entre reguladores bancários estaduais sobre empresas que lidam com Bitcoin foi incluído no rascunho da proposta do CSBS.

“Uma parte crítica de tal sistema [de licenciamento] é a capacidade dos estados de compartilhar dados de licenciamento e fiscalização em tempo real”, propôs a organização na época.

A ABA sugeriu modelar um banco de dados nacional de empresas de moeda digital com base noSistema Nacional de Licenciamento de Hipotecas, um registro de corretores e originadores de hipotecas lançado em 2008 e posteriormente expandido para cobrir uma gama mais ampla de serviços financeiros.

“Tal registro permitiria que os reguladores verificassem o status de uma empresa em outros estados e permitiria que os consumidores garantissem que uma empresa esteja registrada antes de fazer negócios com ela”, escreveu a ABA.

Sobre transações fraudulentas

A proposta do CSBS sugeriu que os negócios de moeda digital se enquadram em estatutos federais, incluindo o EFTA. A ABA citou o Regulamento E como um meio para os reguladores atribuírem responsabilidade em caso de fraude, mas descreveu como a aplicação do estatuto pode ser complexa, dada a natureza das transações de Bitcoin .

"Como as transações de Bitcoin são irreversíveis uma vez postadas no blockchain, os consumidores não têm recurso para reclamar seus fundos", escreveu a organização. "Se o Regulamento E fosse aplicado, os provedores de carteira seriam responsáveis ​​por indenizar os clientes após transações fraudulentas, assim como os bancos."

A ABA prossegue dizendo que somente em casos em que um provedor de carteira tem conhecimento de ambas as partes da transação as reivindicações de fraude seriam relativamente simples de resolver, observando:

"Será difícil aplicar o Regulamento E a transações diretas entre clientes que não tenham relacionamento ou acordo prévio para participar sob quaisquer regras relacionadas a reversões de pagamentos. Sem a participação de uma câmara de compensação ou rede de pagamento, as transações de moeda virtual são o equivalente a dinheiro trocando de mãos na rua."

"Quando seu bolso é furtado, a Gucci T o reembolsa por sua perda", acrescentou a ABA.

Solicitação de cisão bancária

Em sua carta, a ABA pediu "igualdade de condições" entre as empresas que oferecem serviços no setor de pagamentos, sugerindo que a concorrência no mercado seria sufocada de outra forma.

A ABA escreveu:

"Todos os participantes do sistema de pagamentos devem operar por um conjunto similar de regras e padrões. Isso garante que todos os participantes tenham incentivos financeiros paralelos para inovar e elimina anomalias no mercado impulsionadas somente por políticas governamentais que se aplicam a alguns participantes, mas não a outros."

Argumentando que os bancos já são regulamentados pelo que caracterizou como supervisão significativa, a ABA solicitou que o CSBS considerasse propor isenções para instituições bancárias sob futuros regimes de licenciamento de moeda digital.

"Sujeitar os bancos a regulamentações duplicadas não acrescentaria nenhuma proteção adicional aos consumidores e desviaria os recursos bancários do atendimento às suas comunidades", afirmava a carta.

A carta completa da American Bankers Association pode ser encontrada abaixo:

Comentário sobre a estrutura ABA

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