Bitcoin: un altro grattacapo bancario

Una recente raffica diresoconti dei media E sondaggihanno decantato il fatto che alcuni operatori del settore bancario e dei servizi finanziari sonointraprendere progetti interessanti con blockchain e registri decentralizzatiin particolare. Ma questa esplosione di attività non è sufficiente a rivendicare prematuramente la vittoria per conto delle poche banche che hanno pubblicizzato tali iniziative.

È ingenuo supporre che la blockchain avrà il massimo impatto laddove verrà adottata per prima. Piuttosto, avrà il massimo impatto laddove il cambiamento è più difficile da ottenere, e questo potrebbe richiedere un po' più di tempo, realisticamente.

La blockchain e le sue tecnologie derivate sono ONE delle più grandi opportunità per la reingegnerizzazione dei servizi finanziari. È uno tsunami incombente e la grande domanda è se le banche non riusciranno a reinventarsi come hanno fatto con Internet, o se oseranno indurre un riassetto autoinflitto e abbracciare il futuro.

Sulla base delle prime attività che vedo, sembra che le banche stiano adottando una visione ristretta dell'opportunità che si presenta loro. Non diversamente da come hanno affrontato Internet nel 1995.

Se sei un CEO o un dirigente senior di una grande banca o di un grande istituto finanziario, ricorderai l'avvento di Internet e il suo successivo ingresso nel mondo della Finanza. Ciò avvenne intorno al 1994-1997. Essendoci passato anch'io, e avendo collaborato con alcune banche in qualità di consulente, ricordo bene che il settore bancario T prese Internet troppo sul serio per almeno i primi tre o quattro anni della sua commercializzazione. Ad esempio, quando si trattava di pagamenti via Internet, le banche inizialmente T volevano toccarli con il pretesto che "T erano sicuri".

Poi sono nate alcune banche attive solo su Internet e startup di servizi di intermediazione online, e le banche hanno seguito il loro esempio offrendo servizi di online banking, acquistando le società di intermediazione e, molto più tardi, si sono affrettate a sviluppare app per smartphone per i propri clienti.

Progressi lenti

Anche quando il settore bancario prese Internet sul serio, lo fece molto lentamente, senza troppe innovazioni e senza scuotere la barca. Quando guardo il mio online banking oggi, le caratteristiche riguardano principalmente la comodità, ma T posso fare molto oltre le basi. Il mio conto di cambio valuta T è LINK alla mia carta bancaria, T posso cambiare denaro online e T posso avviare un bonifico a meno che non vada in banca o abbia un conto aziendale di lusso.

Se oggi fossi un millennial, T ci penserei due volte a non utilizzare una banca tradizionale, perché la maggior parte dei servizi che mi attraggono sono offerti da società di servizi finanziari alternativi, principalmente grazie alle innovative startup FinTech nate nell'ultimo decennio.

Ecco un tipico“stack finanziario” dei millennial. In effetti, un semplice2,3 miliardi di dollari hanno finanziato la produzione di 126 aziende FinTech solo negli ultimi anni. Questo impallidisce certamente in confronto ai 200 miliardi di dollari spesi ogni anno a livello globale in IT dal settore bancario, una cifra elevata sostenuta dal fatto che il settore dei servizi finanziari spende costantemente più di altri settori in Tecnologie. Ma saremmo messi alle strette nel vedere una vera innovazione uscire da quella spesa enorme, perché la maggior parte di quei budget è destinata a mantenere le luci accese e l'infrastruttura in funzione.

In effetti, molte banche hanno istituito cosiddetti centri di innovazione e ricerca con budget multimilionari. Ma non è sufficiente. Questi presumibilmente agiscono come laboratori di ricerca con il mandato di condurre progetti pilota ed esperimenti. Ma stanno davvero innovando al ritmo dell'innovazione esterna o sono i guardiani della vera innovazione che sta avvenendo al di fuori delle banche?

In realtà, pochi di questi centri sono veri innovatori. Sono ancora vincolati ai modelli aziendali attuali e legacy della banca. È sconcertante che le vostre unità aziendali T siano riuscite a innovare da sole. Perché non emanare mandati di innovazione ovunque, non solo nel "centro di innovazione"?

E questo prima ancora che Bitcoin entrasse in gioco.

Entrano in gioco Bitcoin, criptovalute, blockchain, registri distribuiti e altro gergo tecnico.

Ciao Bitcoin, un altro grattacapo bancario

Dopotutto, Bitcoin è l'"Internet del denaro", quindi avrebbe dovuto attirare l'attenzione di un banchiere fin dal ONE giorno. Poi abbiamo la blockchain, l'infrastruttura dietro Bitcoin e altre tecnologie di decentralizzazione. Bene, diciamo che è come un nuovo tipo di databaseche ha il potenziale di creare scompiglio nei tuoi reparti IT. Sembra una discussione perfetta tra un CEO e il suo CIO.

L'ho già detto molte volte. Il campo nuovo non è Bitcoin e non è solo blockchain. È l'intersezione della Tecnologie crittografica con l'ingegneria del software. Potremmo chiamarlaCriptotecnologiain mancanza di un termine migliore.

La CryptoTech non è un fenomeno unidirezionale. È multidimensionale, quindi avrà diverse biforcazioni. Ha identità multiple. E non riguarda solo Bitcoin o blockchain. È simultaneamente:

• Valutacon le ali e senza confini
• Tecnologie softwarecon un nuovo paradigma di architettura di sviluppo
• Libro mastro contabileche è distribuito e decentralizzato
• Consenso di chiarimentorete che agisce come “livello di fiducia” in grado di convalidare la logica aziendale, non solo le transazioni
• Messaggistica in tempo realeSistema integrato, quindi molto veloce
• Comunità globale onlinecon effetti speciali di rete
• Motore delle transazioniche può verificare le transazioni e i livelli di approvazione
• Infrastruttura informatica che è globale e simile a ONE basato sul cloud
• Reingegnerizzazione del catalizzatoreche consente l'innovazione e nuovi processi focalizzati sull'abilitazione della decentralizzazione

Quanto più grande è l'organizzazione, tanto più deve tenere conto di tutti questi aspetti, perché prima o poi sarà toccata da ONE di essi.

Quindi, oltre a concentrarsi sulle proprietà di contabilità decentralizzata della blockchain, il settore bancario deve adottare un approccio più olistico per determinare cosa le tecnologie blockchain (incluso Bitcoin) possono fare per loro.

Non perdetevi la seconda parte di questa serie, in uscita a breve.

Questo articolo è apparso originariamente suGestione delle startup, una versione modificata è stata ripubblicata qui con autorizzazione.

Immagine della bancatramite Shutterstock.