Gli esperti Politiche parlano di trasparenza in Bitcoin all'evento Foreign Affairs

I protocolli emergenti di valuta digitale hanno un potenziale enorme per trasformare i pagamenti come li conosciamo oggi. E con più tempo e più chiarezza, gli addetti ai lavori del settore ritengono che questa promessa possa manifestarsi nel digital banking e nelle identità digitali.

Questo è stato l'argomento di un incontro di un giorno ospitato dalla rivista statunitenseAffari esterialConsiglio per le relazioni esterein una casa a schiera a New York giovedì, durante la quale tre gruppi di esperti hanno parlato di fronte a un'assemblea di esperti e appassionati di banche e tecnologia.

Anne Shere Wallwork, consigliere senior per la Politiche strategica presso l' Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, ha affermato che la sua organizzazione supporta l'innovazione finanziaria e trasferimenti più efficienti per attrarre più persone nel sistema finanziario, ma che è necessario che le aziende nell'ecosistema rispettino una serie di standard.

Non c'è alcun obbligo di imporre una regolamentazione sui protocolli Bitcoin o Ripple, ha confermato, ma quando si applicano controlli antiriciclaggio (AML) e antifinanziamento del terrorismo (CTF) o se c'è un nodo che interagisce con il sistema fiat, devono essere messe in atto delle protezioni.

La difficoltà sta nello stabilire degli standard.

"La Banca dei Regolamenti Internazionali si occupa di tutte queste questioni che, in questo paese, vengono affrontate più su base statale", ha detto Wallwork. "Ma penso che probabilmente ci sarà una spinta se questo settore vuole ottenere fiducia e ottenere maggiore trazione e legittimità. Come faranno a soddisfare questi requisiti?"

Accesso al sistema bancario globale

Finora, effettuare pagamenti transfrontalieri è stato lento, costoso e forse difficile rispetto all'alternativa offerta dalle valute digitali. Il digital banking sta diventando più comune nel mondo sviluppato, ma resta vero altrove che inviare denaro all'estero richiede che il destinatario abbia accesso a una filiale bancaria.

Karen Gifford è la responsabile della conformità presso Ripple Labs e ha otto anni di esperienza come consulente e rappresentante della New York Fed. Ha affermato che le banche più piccole T hanno realmente accesso diretto al sistema finanziario globale esclusivo.

"Accedere a quella rete [di banche] è costoso", ha detto. "Può costare 1 milione di dollari solo per aprire un conto corrispondente per avere accesso al sistema finanziario globale con ONE di queste banche corrispondenti".

Tecnologie emergenti come il protocollo Ripple, ha affermato, offrono una soluzione grazie alla quale le banche possono offrire ai propri clienti servizi di banca corrispondente ed essere competitive con le banche più grandi, in modo più rapido e conveniente.

Per quanto vantaggioso sia per le banche statunitensi, ha lasciato intendere che un sistema normativo frammentato potrebbe ritardare per un po' l'impatto delle nuove tecnologie, affermando:

"I pagamenti sono la spina dorsale del sistema finanziario. Abbiamo un'economia nazionale. L'idea che creeremo un sistema di pagamenti frammentato per stato mi rende solo triste".

"Penso che l'America dovrebbe avere ONE economia", ha aggiunto.

Wallwork ha affermato che, dal punto di vista AML/CTF, concorda sul fatto che sia necessario avere standard coerenti a livello nazionale e ritiene che anche gli stati lo riconoscano.

C'è uno standard nazionale de facto, ha detto. Ogni stato assume l'atteggiamento che se un'azienda rispettaFinCENLegge sul segreto bancario, è conforme alle esigenze dello Stato.

Tuttavia, ha aggiunto: "Da ONE lato ci siamo liberati dei requisiti bancari regionali e statali, ma abbiamo ancora un sistema in cui le banche sono ancora regolamentate in parte dalle autorità bancarie e in parte dagli stati".

Regolamentazione basata sulle regole e sul rischio

Anche l'accesso al sistema bancario è una delle principali preoccupazioni per le aziende emergenti e le startup che operano nel settore delle valute digitali.

Queste variazioni normative, a livello statale e a livello del sistema finanziario tradizionale, rappresentano il prossimo livello di attrito nell’ecosistema, secondo Brian Stoeckert, amministratore delegato della società di consulenza sulla valuta digitale.CoinComply.

"Che la gente voglia crederci o no", ha detto, "se sei nel mondo dei servizi finanziari regolamentati della valuta digitale, hai bisogno - se vuoi operare - di un conto bancario statunitense perché vuoi avere ACH o bonifici bancari".

Ma le aziende stanno cercando di capire come dare fiducia alle autorità di regolamentazione, alle autorità bancarie e ai clienti; come dissipare i timori legati al riciclaggio di denaro, alla sicurezza e alle frodi; come rassicurare tutte le parti che T diventeranno vittime di Eventi come quelli che hanno portato Bitcoin alla ribalta.

"È necessario affrontare questi rischi, è necessario avere fiducia nei consumatori", ha affermato John Beccia, consulente generale e responsabile della conformità presso la piattaforma di denaro digitale Circle Internet Financial. "Le persone devono percepire che questo è un altro veicolo di pagamento legittimo e quindi è necessario che tale [regolamentazione] sia in atto".

Ha aggiunto che Circle esegue procedure KYC complete, azzardando che potrebbe fare anche di più delle banche tradizionali. LOOKS gli indirizzi IP, la geolocalizzazione, la convalida dei documenti, il riconoscimento visivo: un'azienda Tecnologie può costruire il suo sistema KYC da zero, senza dover lavorare con sistemi legacy.

Questo è un settore in cui ogni giorno sembrano spuntare nuove aziende. Stoeckert ha affermato che la domanda di mercato per l'engagement è significativa e che, nonostante ci sia una mancanza di fiducia nelle aziende affidabili, ce ne sono sempre di più che mettono a proprio agio i consumatori.

"Ciò spingerà le istituzioni finanziarie tradizionali a cercare di KEEP il passo? Penso proprio di sì. Penso che saranno in una posizione difficile per farlo", ha detto.

Ha aggiunto:

"Più sentiamo parlare di queste fughe di dati Privacy e di aspetti di sicurezza informatica, più mi chiedo se questo sarà il backend di metodi basati su valute digitali [...] Forse arriverà un momento in cui le persone T vorranno più essere in grado di fornire così tante informazioni per gli acquisti quotidiani, e questo potrebbe finire per essere un caso d'uso per questo".

Identità digitale e autonomia finanziaria

I Millennials sono una fascia demografica altamente digitale che sta muovendo il settore dei pagamenti del mondo sviluppato. Hanno un'età compresa tra i 20 e i 35 anni, il 52% di loro ha utilizzato pagamenti tramite dispositivi mobili eIl 18% prevede di utilizzare valute digitalisu base settimanale entro il 2020.

"[Stanno] guardando alla Tecnologie, crescendo nella Tecnologie, [c'è] un uso molto minimo del sistema finanziario tradizionale in questo momento", ha detto Stoeckert. "Vengono pagati in ACH, utilizzano e trasferiscono denaro tramite dispositivi mobili, condividono corse, condividono appartamenti: il meccanismo di condivisione è una componente chiave che stiamo esaminando".

Ma nei paesi in via di sviluppo che T hanno accesso al sistema bancario globale e dove gli individui potrebbero non avere accesso ai servizi bancari, l'identità digitale è il cuore della questione.

La mancanza di identità è proprio il problema dei cosiddetti “non bancarizzati”, ha affermato Michael Casey, unGiornale di Wall Streeteditorialista senior Finanza globale e coautore di L'era della CriptovalutaSostiene che c'è un enorme potere economico nel dare alle persone la loro identità e affidabilità creditizia.

Ha detto:

"Che abbiano o meno i documenti, non c'è modo di provare chi sei. Puoi possedere la tua terra, ma T puoi ipotecarla e trasformarla in un bene come possiamo fare noi, e questo non fa che ritardare la crescita".

"Se costruiamo identità attorno a queste misure alternative", ha aggiunto, "la preoccupazione è sempre che la figura centralizzata, che si tratti di Google o PayPal, possieda le tue informazioni".

Forse è stato Casey a parlare più direttamente delle capacità del Bitcoin di influenzare il sistema finanziario globale, aggiungendo:

"È qui che entra in gioco la blockchain: dare alle persone il potere di riconoscere che possono trattenere determinate informazioni perché possono controllarle".

Immagini tramite Tanaya Macheel per CoinDesk