Ecco perché le banche portoghesi stanno chiudendo i conti degli exchange di Cripto

Le banche commerciali portoghesi stanno chiudendo i conti degli exchange Cripto perché vogliono evitare potenziali attività criminali attraverso tali exchange.

E nonostante le borse siano autorizzate a operare in Portogallo, le banche possono sostanzialmente fare ciò che vogliono quando si tratta di chiudere quei conti.

La settimana scorsa, La più grande banca del Portogallo, Banco Comercial Português e Banco Santander (SAN) hanno chiuso i conti dell'exchange Cripto portoghese CriptoLoja. All'exchange non è più consentito detenere alcun capitale in quelle banche.

Questo exchange non è il solo. All'inizio di quest'anno, anche gli exchange Cripto Mind the Coin e Luso Digital Assets hanno visto i loro conti chiusi dalle banche portoghesi.

Nel corso dell'ultimo anno, le banche portoghesi hanno chiuso i conti degli exchange Cripto , adducendo preoccupazioni circa il fatto che Cripto exchange possano agevolare il riciclaggio di denaro e altre attività criminali.

"Dal punto di vista aziendale è un incubo. Un semplice pagamento non è facile come se avessimo un conto bancario qui in Portogallo", ha detto Pedro Borges, CEO di CriptoLoja. "Questo tipo di fastidio, questo tipo di misure che le banche stanno prendendo non fanno bene al paese".

Il Chief Product Officer di Luso, Ricardo Felipe, ha detto a CoinDesk che l'anno scorso la banca nazionale Caixa Geral de Depósitos non gli ha fornito alcuna ragione per cui l'exchange non è più autorizzato a detenere conti presso la banca. Banco Comercial Português e Banco Santander hanno affermato di aver chiuso i conti quest'anno a causa di presunti clienti fraudolenti. Borges non ha risposto alle domande su queste specifiche accuse.

"Sapevamo già che era solo questione di tempo e che avremmo dovuto prestare attenzione e concentrare i nostri sforzi sui nostri rapporti bancari", ha affermato Felipe.

Felipe ha affermato che il panorama normativo in Portogallo consente alle banche di chiudere legalmente i conti aperti presso gli exchange Criptovaluta senza alcun intervento da parte dell'autorità di regolamentazione.

"Anche se abbiamo una regolamentazione o una licenza [antiriciclaggio] da parte loro, non è qualcosa che stabilisce quel tipo di operazione con le banche", ha affermato Felipe.

Nuno Correia, responsabile della strategia e fondatore dell'exchange Criptovaluta portoghese Utrust, ha detto a CoinDesk che la società T è stata influenzata dalla chiusura dei conti da parte delle banche. Tuttavia, vede le discrepanze tra i regolatori e il settore bancario.

"La Banca centrale del Portogallo ha una profonda competenza, esegue una due diligence approfondita nelle aziende e allo stesso tempo abbraccia l'innovazione. [Non è] lo stesso caso per il settore bancario stesso", ha affermato Correia.

Quadro normativo portoghese

Le banche portoghesi sono regolamentate dal Banco de Portugal, la banca centrale della nazione. Secondo l'avvocato locale João G. Gil Figueira, la banca centrale concede licenze a varie società Criptovaluta che operano nel paese. Tuttavia, le banche commercialmente indipendenti sono a loro discrezione nel consentire a queste società di detenere conti nelle loro banche e possono chiuderli quando vogliono.

Figueira ha dichiarato a CoinDesk che le banche preferiscono collaborare con aziende che non sollevano preoccupazioni in merito al riciclaggio di denaro o all'evasione fiscale, due reati comunemente associati ai prestatori e ai broker di asset digitali.

"Sembra che le banche non si fidino del giudizio del loro regolatore nel rilasciare tali autorizzazioni per operare. Quindi è un mix di banche lente, impreparate, timorose del riciclaggio di denaro e che preferiscono altri frutti a portata di mano in altri settori", ha detto Figueira a CoinDesk.

Sebbene Luso non possa avere un conto presso il Banco de Portugal, Felipe ha detto di essere ottimista sul fatto che l'imminente Unione EuropeaProposta di legge sui Mercati Criptoche entrerà in vigore nel 2024 fornirà chiarezza normativa sul rapporto tra banche commerciali e autorità di regolamentazione.

La legge sui Mercati Cripto (MiCA) fornirà un quadro normativo per la regolamentazione delle risorse digitali, dalle stablecoin alle initial coin offering, in tutta l'Unione Europea. Creerà inoltre un regime di licenze comune, consentendo alle aziende di stabilirsi facilmente in ciascuna delle nazioni membri dell'UE.

"Con MiCA, ci trasformeremo in istituzioni finanziarie. Avremo la garanzia di avere conti bancari partner in Portogallo, anche se la banca vuole nasconderli", ha detto Felipe.

Tuttavia, Figueira T ha l'impressione che MiCA farà qualcosa per impedire alle banche di chiudere conti in Portogallo. Piuttosto, funzionerà come un "passaporto" per le aziende Cripto per operare tra le nazioni europee.

"MiCA non avrà un impatto in merito alle [norme antiriciclaggio/conosci il tuo cliente], quanto piuttosto sulla tutela dei consumatori, e quindi ancora di più sulla creazione, l'emissione e l'investimento in tali asset. Non avrà un impatto diretto sugli aspetti e le questioni bancarie di cui stiamo discutendo", ha affermato Figueira.