L'avenir est à la Finance ouverte

En termes simples : la structure Finance actuelle empêche des milliards de personnes d’accéder aux services financiers de base et aux opportunités économiques.

Les institutions centralisées sont conçues pour servir un pourcentage disproportionné de la population. Par conséquent, les populations mal desservies ont un accès limité aux capitaux, au crédit et aux services. Des infrastructures clés, vieilles de plusieurs décennies, comme SWIFT et ACH, qui régissent l'activité des institutions financières, des Marchés et des réseaux de paiement à travers le monde, n'aident pas ceux qui en ont le plus besoin.

Mo Shaikh est co-fondateur et PDG deLaboratoires Aptos, et Nicole Valentine, est la directrice fintech deInstitut Milken.

La lenteur et le coût des mouvements de capitaux, conjugués à un accès limité aux Marchés financiers, empêchent des millions de personnes de jouir d'un bien-être financier. Le marché mondial des transferts de fonds en est un parfait exemple. Selon leBanque mondialeet le Les Nations Unies, environ une personne sur neuf dans le monde bénéficie des quelque 656 milliards de dollars envoyés par les travailleurs migrants au pays.coût moyen mondialL’envoi de 200 dollars de fonds représente 6,5 %, soit le double de l’objectif de 3 % défini dans les Objectifs de développement durable de l’ONU, ce qui coûte collectivement des milliards de dollars aux plus vulnérables du monde.

Même dans les régions dotées d'écosystèmes fintech robustes comme les États-Unis, des lacunes persistent en matière d'accès aux services bancaires et Finance . Selon la FDIC,4,5 % des ménages américainsn'ont toujours pas de compte bancaire, ce qui coûte à ces quelque 5,9 millions d'Américains environ230 millions de dollars des frais sur les services financiers non bancaires, comme l'encaissement de chèques et les mandats. Cependant, nous disposons de la Technologies pour accélérer et réduire les coûts des services financiers mondiaux, pour ouvrir les Finance à ces communautés en difficulté et, par la même occasion, pour aider tous les acteurs du secteur.

L'exploitation des données financières ouvertes constitue la première étape de l'équation de la Finance ouverte. Des politiques comme l'open banking ont brisé l'opacité du secteur financier, ouvrant la voie à des améliorations, des mises à niveau et des refontes systémiques.

L’évolution vers les pièces stables… offre la preuve d’un changement transformateur dans le mouvement mondial de l’argent.

Leadoption de l'open bankingAu Royaume-Uni, les consommateurs ont pu partager en toute sécurité leurs données bancaires avec des tiers réglementés exploitant des applications, produits et services financiers plus rapides, moins chers et plus agiles que les banques traditionnelles. En février 2023, plus desept millions de clients britanniques utilisent les services bancaires ouverts - en même temps, les banques traditionnelles fermentà travers le Royaume-Uni

Reconnaissant la valeur que l'open banking peut offrir aux consommateurs aux États-Unis, le directeur du Consumer Financial Protection Bureau, Rohit Chopra, a déclaré : « une évolution vers un système bancaire ouvert et décentralisé peut dynamiser la concurrence, améliorer les produits et services financiers et décourager les frais inutiles », dans un communiqué.déclaration sur les règles proposées par le bureau pour relancer l'open banking. À mesure que l’open banking est passé des salles universitaires à la pratique réelle, il a catalysé la modernisation fondamentale pour réparer ou remplacer l’infrastructure financière.

Cependant, la Finance ouverte va au-delà de l'open banking ; les données doivent être associées à de nouvelles Technologies innovantes pour favoriser l'accès et l'inclusion financière. Les stablecoins sont ONEune de ces Technologies .noté par la Réserve fédéraleOutre la stabilité qu'ils offrent en arrimant les transactions en Crypto à des actifs réels comme le dollar américain, les stablecoins offrent une solution de paiement mondial concrète, peu coûteuse et quasi instantanée, contournant presque entièrement les infrastructures traditionnelles. Ces avantages en termes de coûts se concrétisent déjà sur le marché mondial des transferts de fonds.

Par exemple, Les émetteurs de stablecoins comme Circle ont identifiéLes transferts de fonds sont un moteur essentiel de l'utilisation des stablecoins, notamment en Asie du Sud-Est et en Amérique latine. L'adoption des stablecoins offre plus qu'une solution à la volatilité des monnaies numériques ; elle témoigne d'une transformation profonde des flux monétaires mondiaux.

Voir aussi :Circle souligne l'augmentation de l'utilisation de USDC pour les transferts de fonds en Asie

Pour exploiter le potentiel mondial des systèmes financiers ouverts et convaincre les institutions financières traditionnelles comme les particuliers de les explorer, nous devons mettre en place des réseaux sécurisés et accessibles dès le ONE jour. C'est là queprotocoles financiers ouverts arrivent, offrant des fonctionnalités innovantes qui décentralisent la Finance sans sacrifier la sécurité ni les performances. Parallèlement, les institutions financières traditionnelles, les agences de crédit et les banquesembrassantAPI bancaires ouvertes (pensez à Venmo connecté à des banques comme Wells Fargo via Plaid).

Tout cela pour dire que la technologie, les infrastructures et l’intérêt des consommateurs pour des instruments financiers, des réseaux de paiement et des systèmes de transfert d’argent plus accessibles sont là.

La Finance ouverte est l'avenir. Les blockchains ne se contentent pas de fournir l'infrastructure nécessaire à la Finance décentralisée (DeFi) aujourd'hui, elles constitueront un moteur CORE du progrès vers la Finance ouverte dans les décennies à venir.Le mobile alimente les transactions dans les communautés mal desservies du monde entierWeb3 sera le véhicule d’un véritable accès et d’une véritable indépendance financière.

Mais nous ne pourrons pas véritablement réussir tant que les forces exclusives qui maintiennent les institutions financières fermées ne cèdent pas la place à l’expansion du partage de la valeur, de l’accès et de l’innovation.