O futuro é Finanças abertas

Simplificando: a estrutura Finanças atual impede que bilhões de pessoas acessem serviços financeiros básicos e oportunidades econômicas.

Instituições centralizadas são projetadas para atender a uma porcentagem desproporcional da população. Consequentemente, as massas mal atendidas são limitadas em seu acesso a capital, crédito e serviços. Infraestruturas essenciais, mas com décadas de existência, como SWIFT e ACH, que orientam a atividade de instituições financeiras, Mercados e redes de pagamento ao redor do mundo, não estão ajudando aqueles que mais poderiam usá-las.

Mo Shaikh é cofundador e CEO daLaboratórios Aptos, e Nicole Valentine, é diretora de fintech naInstituto Milken.

O movimento lento e custoso de dinheiro, juntamente com o acesso limitado aos Mercados de capital, impede milhões de pessoas de terem bem-estar financeiro. Isso é exemplificado pelo mercado global de remessas. De acordo com oBanco Mundiale oNações Unidas, cerca de uma em cada nove pessoas no mundo são sustentadas pelos estimados 656 mil milhões de dólares enviados para casa como remessas por trabalhadores migrantes.custo médio globalde enviar US$ 200 em remessas é de 6,5%, o dobro da meta de 3% definida nos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável da ONU, custando coletivamente bilhões de dólares aos mais vulneráveis do mundo.

Mesmo em regiões com ecossistemas fintech robustos como os Estados Unidos, as lacunas no acesso a serviços bancários e Finanças persistem. De acordo com o FDIC,4,5% dos lares americanosainda não têm conta bancária, o que custa a cerca de 5,9 milhões de americanos cerca deUS$ 230 milhões em taxas sobre serviços financeiros não bancários, como desconto de cheques e ordens de pagamento. No entanto, temos a Tecnologia para acelerar e reduzir os custos dos serviços financeiros globais, para abrir as Finanças para essas comunidades em dificuldades e levantar todos os barcos no processo.

Alavancar dados financeiros abertos é a primeira metade da equação de Finanças abertas. Políticas como open banking cortaram a opacidade do setor financeiro, permitindo oportunidades para fazer melhorias sistêmicas, atualizações e revisões.

Uma mudança em direção às stablecoins... oferece evidências de uma mudança transformadora no movimento global de dinheiro.

Oadoção do open bankingno Reino Unido permitiu que os consumidores compartilhassem com segurança seus dados bancários com terceiros regulamentados que operam aplicativos, produtos e serviços financeiros que são mais rápidos, mais baratos e mais ágeis do que os bancos tradicionais. Em fevereiro de 2023, mais desete milhões de clientes do Reino Unido estão usando serviços bancários abertos— ao mesmo tempo,bancos físicos estão fechandoem todo o Reino Unido.

Reconhecendo o valor que o open banking pode oferecer aos consumidores nos EUA, o diretor do Consumer Financial Protection Bureau, Rohit Chopra, disse: “uma mudança em direção ao open banking e descentralização pode aumentar a concorrência, melhorar os produtos e serviços financeiros e desencorajar taxas inúteis”, em umdeclaração sobre as regras propostas pelo bureau para impulsionar o open banking. À medida que o open banking passou das salas acadêmicas para a prática real, ele catalisou a modernização fundamental para reparar ou substituir a infraestrutura financeira.

No entanto, Finanças abertas significam mais do que serviços bancários abertos; os dados precisam ser casados ​​com novas Tecnologia inovadoras para construir acesso e inclusão financeira. Uma dessas Tecnologia são as stablecoins.observado pelo Federal Reserve, além de oferecer estabilidade por meio da vinculação de transações de Cripto a ativos do mundo real, como o dólar americano, as stablecoins estão oferecendo uma solução de pagamentos globais quase instantânea, de baixo custo e do mundo real que contorna quase totalmente a infraestrutura legada. Essas vantagens de custo já estão sendo percebidas no mercado global de remessas.

Por exemplo, emissores de stablecoins como a Circle identificaramremessas como um impulsionador-chave do uso de stablecoin, especialmente no Sudeste Asiático e na América Latina. Uma mudança em direção a stablecoins oferece mais do que uma resposta à volatilidade da moeda digital; oferece evidências de uma mudança transformadora no movimento global de dinheiro.

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Para concretizar o potencial global dos sistemas financeiros abertos e convencer tanto as instituições financeiras tradicionais quanto as pessoas comuns a explorá-los, precisamos introduzir redes que sejam seguras e acessíveis desde o ONE dia. É aqui queprotocolos financeiros abertos entram, oferecendo recursos inovadores que descentralizam as Finanças sem sacrificar a segurança ou o desempenho. Paralelamente, instituições financeiras tradicionais, agências de crédito e bancos estãoabraçandoAPIs bancárias abertas (pense: Venmo conectado a bancos como o Wells Fargo via Plaid).

Tudo isso para dizer que a tecnologia, a infraestrutura e o interesse do consumidor em instrumentos financeiros, redes de pagamento e sistemas de movimentação de dinheiro mais acessíveis estão presentes.

Finanças abertas são o futuro. Os blockchains não estão apenas fornecendo a camada de infraestrutura para Finanças descentralizadas (DeFi) hoje, eles provarão ser um impulsionador CORE do progresso em direção às Finanças abertas nas próximas décadas. E enquantoo celular está potencializando transações em comunidades carentes em todo o mundo, A Web3 será o veículo para verdadeiro acesso financeiro e independência.

Mas não poderemos realmente ter sucesso até que forças exclusivas que mantêm as instituições financeiras fechadas abram caminho em favor da expansão do compartilhamento de valor, do acesso e da inovação.