Il futuro è la Finanza aperta

In parole povere: l'attuale struttura della Finanza impedisce a miliardi di persone di accedere ai servizi finanziari di base e alle opportunità economiche.

Le istituzioni centralizzate sono progettate per servire una percentuale sproporzionata della popolazione. Di conseguenza, le masse sottoservite hanno un accesso limitato al capitale, al credito e ai servizi. Infrastrutture fondamentali, ma vecchie di decenni, come SWIFT e ACH che guidano l'attività di istituzioni finanziarie, Mercati e reti di pagamento in tutto il mondo non aiutano coloro che potrebbero utilizzarle di più.

Mo Shaikh è co-fondatore e CEO diLaboratori Aptos, e Nicole Valentine, è il direttore fintech pressoIstituto Milken.

Il lento e costoso movimento di denaro, unito all'accesso limitato ai Mercati dei capitali, impedisce a milioni di persone di raggiungere il benessere finanziario. Ciò è esemplificato dal mercato globale delle rimesse. Secondo ilBanca Mondialee il Nazioni Unite, circa ONE persona su nove nel mondo è sostenuta dai circa 656 miliardi di dollari inviati a casa come rimesse dai lavoratori migranti.costo medio globaledell’invio di 200 dollari di rimesse è del 6,5%, il doppio dell’obiettivo del 3% delineato negli Obiettivi di sviluppo sostenibile delle Nazioni Unite, costando collettivamente miliardi di dollari ai più vulnerabili del mondo.

Anche in regioni con ecosistemi fintech robusti come gli Stati Uniti, persistono lacune nell'accesso a servizi bancari e Finanza . Secondo la FDIC,4,5% delle famiglie americanenon hanno ancora un conto in banca, il che costa a circa 5,9 milioni di americani circa230 milioni di dollari in commissioni sui servizi finanziari non bancari, come l'incasso assegni e i money order. Tuttavia, abbiamo la Tecnologie per accelerare e ridurre i costi dei servizi finanziari globali, per aprire la Finanza a queste comunità in difficoltà e sollevare tutte le barche nel processo.

Sfruttare i dati finanziari aperti è la prima metà dell'equazione Finanza aperta. Politiche come l'open banking hanno tagliato l'opacità del settore finanziario, consentendo opportunità di apportare miglioramenti, aggiornamenti e revisioni sistemici.

Il passaggio alle stablecoin ... offre la prova di un cambiamento radicale nel movimento globale del denaro.

ILadozione dell'open bankingnel Regno Unito ha consentito ai consumatori di condividere in modo sicuro i propri dati bancari con terze parti regolamentate che gestiscono app, prodotti e servizi finanziari più rapidi, economici e agili delle banche tradizionali. A febbraio 2023, più disette milioni di clienti del Regno Unito utilizzano i servizi di open banking— allo stesso tempo,le banche fisiche stanno chiudendoin tutto il Regno Unito

Riconoscendo il valore che l’open banking può offrire ai consumatori negli Stati Uniti, il direttore del Consumer Financial Protection Bureau Rohit Chopra ha affermato che “un passaggio verso un sistema bancario aperto e decentralizzato può dare una spinta alla concorrenza, migliorare i prodotti e i servizi finanziari e scoraggiare le commissioni spazzatura”, in undichiarazione sulle regole proposte dall'ufficio per dare impulso all'open banking. Man mano che l'open banking si è spostato dalle aule accademiche alla pratica reale, ha catalizzato la modernizzazione fondamentale per riparare o sostituire l'infrastruttura finanziaria.

Tuttavia, Finanza aperta significa più di open banking; i dati devono essere sposati con nuove Tecnologie innovative per creare accesso e inclusione finanziaria. ONE di queste Tecnologie sono le stablecoin. Comenotato dalla Federal Reserve, oltre a offrire stabilità tramite l'ancoraggio delle transazioni Cripto ad asset del mondo reale come il dollaro statunitense, le stablecoin offrono una soluzione di pagamento globale reale, a basso costo e quasi istantanea che aggira quasi completamente l'infrastruttura legacy. Questi vantaggi in termini di costi si stanno già realizzando nel mercato globale delle rimesse.

Per esempio, Gli emittenti di stablecoin come Circle hanno identificatorimesse come fattore chiave dell'uso delle stablecoin, specialmente nel Sud-est asiatico e in America Latina. Un passaggio alle stablecoin offre più di una risposta alla volatilità della valuta digitale; offre la prova di un cambiamento trasformativo nel movimento globale di denaro.

Vedi anche:Circle evidenzia l'aumento dell'uso USDC per le rimesse in Asia

Per realizzare il potenziale globale dei sistemi finanziari aperti e convincere sia le istituzioni finanziarie tradizionali che le persone comuni a esplorarli, dobbiamo introdurre reti sicure e accessibili fin dal ONE giorno. Ecco doveprotocolli finanziari aperti entrano in gioco, offrendo funzionalità innovative che decentralizzano la Finanza senza sacrificare la sicurezza o le prestazioni. Parallelamente, le istituzioni finanziarie tradizionali, le agenzie di credito e le banche sonoabbracciandoAPI di open banking (ad esempio Venmo collegata a banche come Wells Fargo tramite Plaid).

Tutto questo per dire che la tecnologia, le infrastrutture e l'interesse dei consumatori per strumenti finanziari, reti di pagamento e sistemi di movimento di denaro più accessibili ci sono.

La Finanza aperta è il futuro. Le blockchain non solo forniscono oggi lo strato infrastrutturale per la Finanza decentralizzata (DeFi), ma dimostreranno di essere un motore CORE del progresso verso la Finanza aperta nei decenni a venire. E mentrela tecnologia mobile sta potenziando le transazioni nelle comunità svantaggiate di tutto il mondo, Web3 sarà il veicolo per un vero accesso finanziario e per l'indipendenza.

Ma non potremo avere veramente successo finché le forze esclusive che mantengono chiuse le istituzioni finanziarie non lasceranno il posto all'espansione della condivisione del valore, dell'accesso e dell'innovazione.