Les banquiers vantent le Finance du commerce comme le point fort de la blockchain

Même si lassitude de la blockchain Même si cette idée s'est répandue parmi les banquiers, il existe au moins un cas d'utilisation qui les enthousiasme encore clairement : le Finance du commerce.

C'est du moins l'impression qui a été donnée lors du Blockchain Summit à Londres la semaine dernière, où un certain nombre de banquiers ont parlé avec enthousiasme des plateformes de Finance du commerce numérique qu'ils construisent et des réductions de coûts qui, selon eux, en résulteront.

Le plus remarquable est peut-être qu’Amit Varma, le directeur technique de Citibank, a été exceptionnellement clair et précis dans sa description des économies que son institution espère que la Technologies apportera à la chaîne des acteurs impliqués à chaque étape du commerce mondial, de la fabrication à l’expédition et à la distribution.

Il a déclaré aux participants :

« Nous prévoyons une réduction de 70 à 80 % des coûts de gestion de la chaîne d’approvisionnement grâce à l’utilisation de la blockchain. »

En revanche, dans d'autres secteurs d'activité, les banquiers concentrent leurs efforts sur la réalisation des promesses d'optimisation de la blockchain, tout en devant gérer l'épineuse question de l'intégration avec leurs systèmes existants. Mais ONEun des aspects positifs d'un système largement basé sur le papier comme le Finance du commerce international est la réduction des failles d'architecture.

« La blockchain est bonne pour les domaines qui ont résisté à la numérisation », a déclaré Xavier Laurent, responsable de la communauté blockchain au sein de l'institution financière française Crédit Agricole.

L’exemple le plus frappant est peut-être le Finance du commerce.

Le revers de la médaille est que, dans certaines régions du monde, le processus pourrait continuer de résister à la numérisation. Laurent a expliqué que, si le Finance du commerce est mondial, certains gouvernements ralentissent les choses et restent bloqués dans la paperasserie.

« Dans certaines juridictions, toutes les transactions seront effectuées sur la blockchain », a déclaré Laurent. « Mais dans d'autres régions géographiques, le risque juridique et réglementaire implique que l'on continuera à utiliser du papier. »

Plateformes et jetons

Néanmoins, soulignant l'énergie autour de ce cas d'utilisation, Varma a décrit, en termes généraux, une nouvelle plateforme commerciale entièrement automatisée que Citi est en train de construire, qui, selon lui, combinerait la blockchain avec l'intelligence artificielle (IA) et l'Internet des objets (IoT).

L'IA pilotera les points de déclenchement du système (c'est-à-dire les conditions à remplir avant qu'un paiement ne soit effectué), a déclaré Varma, ajoutant qu'une plateforme optimisée par l'IA pourrait aller jusqu'à l'émission d'un contrat. De plus, des capteurs IoT pourraient être utilisés pour effectuer des vérifications normalement effectuées par des humains.

« Les expéditions surveillées à l'aide d'appareils IoT peuvent donner à tous les acteurs de la blockchain une idée de l'endroit où se trouve l'expédition », a-t-il déclaré, ajoutant :

« Nous nous dirigeons vers le temps réel, jusqu'à un point où la plateforme blockchain déclenchera un paiement lorsque les marchandises seront reçues. »

Cependant, Varma a gardé certains détails secrets. Il n'a pas précisé à quel point la plateforme était prête à être finalisée, et encore moins testée ou mise en service. Interrogé par CoinDesk, il n'a même pas voulu révéler le nom du projet.

D’autres ont parlé des possibilités de tokenisation – un aspect de la blockchain que les entreprises n’ont découvert que récemment. commencé à embrasser – dans le Finance du commerce.

Laurent a déclaré que l'utilisation de jetons pour représenter des actifs sur une blockchain pourrait libérer des liquidités, donnant l'exemple des factures, « qui ne sont pas des actifs très liquides, donc cela pourrait les rendre plus liquides et mieux les distribuer ».

Poussant la tokenisation du Finance du commerce à sa conclusion logique, Lee Pruitt, PDG de la startup InstaSupply basée sur Ethereum, a déclaré que l'ensemble du processus peut être ouvert afin que les banques ne soient plus obligées de prêter de l'argent contre des factures.

« Une facture approuvée est un actif d'un point de vue comptable. Un jeton signifie que n'importe qui, et pas seulement les banques, peut participer à l'achat de cet actif », a déclaré Pruitt.

Points douloureux

En prenant du recul, le Finance du commerce est un secteur d’activité important, d’une valeur de quelque 9 000 milliards de dollars à l’échelle mondiale, selon un rapport récent de la Chambre de commerce internationale.

Pourtant, les banquiers voient une marge de progression, ce qui explique leur quête d'efficacité grâce à la numérisation via la blockchain. Par exemple, Sean Edwards, directeur juridique de Sumitomo Mitsui Banking Corporation, a avancé qu'il existe un potentiel supplémentaire de 1 500 milliards de dollars de Finance du commerce extérieur qui n'est T réalisé, notamment en Afrique et dans certaines régions d'Asie.

Edwards, qui est également président de l'International Trade Finance Association (ITFA), a déclaré que ONEune des choses nécessaires pour que ces endroits soient à bord est un système efficace de connaissance du client (KYC) pour intégrer ce qu'il appelle les « fournisseurs à longue traîne », ceux qui ont le plus besoin de Finance.

« Le Finance du commerce est axé sur les événements, ponctué de factures, de bons de commande , ETC On constate que les étapes préalables à l'expédition sont très mal gérées ; les banques sont incapables de fournir des Finance aux petits fournisseurs en phase de démarrage », a-t-il déclaré.

L'ITFA s'est concentrée sur la résolution de certains points sensibles, notamment en aidant IBM dans son travail avec le géant du transport maritime Maersk pour numériser les connaissements.

« C'est un titre de propriété », a déclaré Edwards, « donc comprendre le processus, c'est utile d'être avocat. »

Edwards a également travaillé en étroite collaboration avecMarco Polo, le réseau de Finance du commerce construit par R3 et TradeIX, qui comprend des sociétés telles que BNP Paribas, Commerzbank, ING et Standard Chartered Bank.

« Des choses comme les billets à ordre sont très facilement numérisables », a déclaré Edwards, ajoutant :

« R3 a écrit un programme pour faire cela en un après-midi. »

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