Chaque banque et fintech souhaite intégrer la DeFi en coulisses : Alchemy

Depuis que l'administration du Président Donald Trump a indiqué des régulations favorables à la cryptomonnaie, les banques, institutions financières et grandes entreprises fintech cherchent à intégrer des fonds sur la blockchain, et à offrir un accès conforme et transparent à la finance décentralisée (DeFi), selon la société de développement blockchain Alchemy.

La DeFi, traditionnellement un moyen pour des utilisateurs anonymes d’interagir dans un système complexe de prêts et emprunts automatisés d'actifs, peut attirer un tout nouveau public d'utilisateurs vers la finance conventionnelle (TradFi), avec la possibilité d’implanter des garde-fous de conformité et de supprimer les complications liées à la gestion des contrats intelligents.

Le modèle courant est mieux décrit comme la croissance d’une "mullet DeFi", selon Alchemy, un fournisseur d'outils pour les développeurs blockchain qui a été qualifié de "AWS de la crypto", une référence à Amazon Web Services, la plateforme omniprésente de cloud computing qui alimente une grande partie d’Internet aujourd’hui.

“Je vois des entreprises comme Fidelity, JPMorgan, Goldman Sachs, Revolut et Robinhood, qui sont à différents stades d’évolution, mais qui veulent toutes permettre à leurs utilisateurs de prendre leurs fonds, comme leurs USD ou leurs fonds en monnaie fiduciaire, puis d’utiliser des outils DeFi,” a déclaré Guillaume Poncin, CTO d'Alchemy, dans une interview.

“Le modèle commun est mieux décrit par le terme ‘mullet DeFi.’ Ce sont, je pense, les cas d’usage les plus intéressants, où vous pouvez utiliser la DeFi en coulisse, et l’utilisateur n’a même pas besoin de savoir que cela se passe,” a ajouté Poncin.

Un exemple concret de ce type de modèle est la façon dont les utilisateurs de l’échange coté aux États-Unis Coinbase (COIN) peuvent facilement obtenir des prêts en échange du blocage de leur bitcoin BTC$92 305,18, un type de prêt sur marge auquel les investisseurs particuliers n'ont généralement pas accès, a souligné Poncin.

“Il devrait maintenant être possible pour Fidelity d’offrir ce type de prêts sur marge contre votre compte de fonds du marché monétaire, par exemple,” a déclaré Poncin. “Tout cela est relié à [crypto] wallets et à la DeFi, de sorte qu'en tant qu'utilisateur, cela ne nécessite qu’un simple clic. Vous voulez un prêt contre vos avoirs Vanguard ? Voici un prêt.”

“Je pense que beaucoup de fintech voient cela comme une excellente preuve de concept de ce qui peut être accompli. Si vous tokenisez votre fonds du marché monétaire ou d’autres actifs, capital-investissement, peu importe, finalement ce que vous voulez, c’est offrir à vos utilisateurs une utilité sur cela. Et le véhicule d’utilité est la DeFi.”

Alchemy est apparue il y a environ cinq ans, offrant une plateforme de développement pour les entreprises souhaitant construire des opérations blockchain à grande échelle. L’entreprise a ensuite proposé des liens programmables entre programmes appelés API, permettant l’indexation des données, l’automatisation des contrats intelligents et des portefeuilles intelligents qui semblent invisibles et intuitifs, a déclaré Poncin. Les API, en effet, placent la plomberie logicielle en coulisse et allègent la charge pour les utilisateurs finaux.

“L’ancienne méthode avec les portefeuilles blockchain impliquait d’installer Metamask, mais c’est un processus très contraignant,” a déclaré Poncin. “La nouvelle tendance est que, si vous êtes Nike ou Stripe, vous voulez fournir des portefeuilles crypto à vos utilisateurs dont ils ne sont même pas conscients ; ce sont des portefeuilles invisibles en coulisse.”

CORRECTION (23 juin, 08:52 UTC) : Correction de l’orthographe de Revolut dans le quatrième paragraphe.