Una pequeña empresa de cajeros automáticos de Bitcoin planea enfrentarse al gigante regulador suizo en una batalla de David contra Goliat.

• El operador de 45 cajeros automáticos de Bitcoin en Suiza está avanzando con una queja contra FINMA por reducir los límites en las transacciones en cajeros automáticos de Bitcoin que requieren que los usuarios revelen su identidad.
• La FINMA afirma que los cajeros automáticos de Bitcoin son utilizados por narcotraficantes, de ahí la necesidad de endurecer las normas.
• Bity ha conseguido recaudar casi 20.000 francos suizos para pagar sus facturas legales.

Mientras los gobiernos toman medidas enérgicas contra las Cripto tras los estallidos de 2022, un operador de cajeros automáticos de Bitcoin relativamente pequeño en Suiza está contraatacando al principal regulador de Mercados de esa nación, argumentando que sus reglas son demasiado onerosas.

Bity, la empresa de nueve años que gestiona 45 cajeros automáticos en Suiza, ha iniciado una lucha de David contra Goliat.desafío legalcontra la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero (FINMA), y esdonaciones de crowdfunding para ayudar a pagar sus facturas legalesDiciendo a los posibles Colaboradores: "¡FINMA está luchando contra las Cripto! ¡Estamos contraatacando!"

Hasta el momento ha recaudado casi 20.000 francos suizos (unos 23.000 dólares) de su objetivo de 25.000 francos.

Lo que enfureció a Bity fue el endurecimiento de las normas de conocimiento del cliente (KYC) por parte de la FINMA. Cualquier persona que utilice un cajero automático de Bitcoin en Suiza debe ahora realizar una verificación KYC (es decir, revelar su identidad) si realiza transacciones superiores a 1000 francos (unos 1150 dólares) en un período de 30 días. Esto se está implementando de forma antidemocrática, según declaró el presidente de Bity, Alexis Roussel, en una entrevista.

La queja de Bity apunta a lo que considera una zona gris regulatoria, ya que las entidades con licencia de FINMA no incluyen negocios de transferencia de dinero, y debería depender de organizaciones autorreguladoras (SRO) como la asociación de normas financieras.VQFdefinir cómo los miembros implementan mejor las leyes contra el lavado de dinero.

Sin embargo, el poder blando de la FINMA ha hecho que estas SRO incluyan automáticamente nuevas reglas y se conviertan en una cámara de resonancia, sin una capacidad clara para desafiar legalmente estas reglas, según Roussel.

“Normalmente, esta Ordenanza solo se aplica a las empresas que tienen licencia con la FINMA”, dijo Roussel. “No se aplica a empresas como Bity, Western Union ni a ninguna gestora de patrimonios. Pero aquí se aplica un sistema de poder blando muy difuso, y siempre que la FINMA introduce algo en su propia Ordenanza, todas las demás organizaciones autorreguladoras deben Síguenos esta norma”.

La postura de la FINMA

Sin embargo, estas empresas de transferencia de dinero están sujetas a “obligaciones de diligencia debida de monitoreo bajo la AMLA [Ley contra el lavado de dinero]”, dijo FINMA, negándose a comentar específicamente sobre la queja de Bity.

“La reducción del umbral se debe no solo a los estándares internacionales (recomendación del GAFI, organismo regulador en materia de lucha contra el blanqueo de capitales, que ha fijado el umbral en 1.000 dólares o euros para las monedas virtuales), sino también a los altos riesgos de blanqueo de capitales asociados a dichos servicios”, afirmó la FINMA en un comunicado enviado por correo electrónico.

“De hecho, hay evidencia concreta de que los cajeros automáticos de Criptomonedas en Suiza han sido utilizados indebidamente como medio de pago común por ciertas redes de narcotráfico”, agregó la FINMA, citando Informes de prensa sobre el caso Vitamintaube.

La organización autorreguladora VQF no respondió a las solicitudes de comentarios.

Según Roussel, abogado de profesión y también director de operaciones deLa startup Nym, centrada en la privacidad de las Cripto, FINMA cambió las reglas para los cajeros automáticos de Bitcoin sin hacer ningún análisis e ignorando todas las encuestados de una consulta, quienes se opusieron uniformemente al cambio propuesto.

Roussell también señaló que el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), que informa a los reguladores sobre cuestiones como la reducción de los umbrales de transacción para identificar a las personas en el sistema financiero, es “un sistema no democrático que no tiene jurisdicción en Suiza”.

Además, la "evidencia concreta" de FINMA de que los cajeros automáticos de Criptomonedas en Suiza son utilizados por redes de narcotráfico se basa en informes mediáticos sensacionalistas, dijo Roussel, centrados en un puñado de cajeros automáticos de Cripto que no cumplen con las normas agrupados alrededor de una estación de tren en Suiza, ninguno de los cuales sigue en funcionamiento.

“La industria de las Cripto es más fuerte ahora y no se dejará manipular tan fácilmente como en el pasado”, dijo Roussel. “FINMA pudo hacer esto porque nunca se vio sometida a control”.

CORRECCIÓN (31 de julio de 2023, 17:02 UTC):Da el título correcto de Alexis Roussel, que es presidente de Bity.