Регулятор банківської сфери США попереджає Уолл-стріт щодо «дебанкінгу», заявляючи, що ці практики є «незаконними»

Президент Дональд Трамп ініціював боротьбу проти дебанкінгу в США контроверсійних галузей, таких як цифрові активи, що призвело до появи нового звіту Офісу Контролера Валют, який підтверджує минулу практику та попереджає про можливі санкції для банків, які, нібито, були у це залучені.

OCC надає вказівки банкам звертати увагу на заяви Президента Дональда Трампа виконавчий указ, виданий у серпні що закликав припинити практику дебанкінгу та покарати тих, хто несправедливо відрізав легальних клієнтів від банківської системи. Указ Трампа вимагав від регуляторів провести розслідування компаній під їхнім наглядом, які винні у дебанкінгу, та вжити заходів проти них, “включаючи накладення штрафів, видачу угод про добровільне виконання або застосування інших дисциплінарних заходів щодо будь-якої фінансової установи, що перебуває під юрисдикцією такого Федерального банківського регулятора.”

У короткому звіті OCC, що розглядає дев’ять найбільших національних банків США, OCC дійшов висновку, що «між 2020 та 2023 роками банки підтримували публічні та непублічні політики, які обмежують доступ певних секторів індустрії до банківських послуг, зокрема шляхом вимоги посиленого перегляду та затверджень перед наданням доступу до фінансових послуг». У звіті зазначено, що деякі великі банки встановили складніші умови для входу для контроверсійних або екологічно чутливих бізнесів, або для діяльності, що суперечить власним цінностям банку.

Банки — включаючи фінансових гігантів JPMorgan Chase & Co., Bank of America та Citigroup Inc. — виділені з посиланнями на їхні власні попередні публічні політики, особливо щодо екологічних питань.

Регулятор з контролю за валютою (OCC) має намір притягнути ці банки до відповідальності за будь-які незаконні дії щодо закриття рахунків, зокрема шляхом направлення відповідних справ до генерального прокурора," йдеться у звіті, хоча неясно, які саме закони могли бути порушені. В той час як попередній указ Трампа посилався на закони регулювання недобросовісної конкуренції в комерції, перший серед них звільняє банки. Він також посилається на закон проти несправедливі споживчі практики.

Проте у звіті не було наведено таких посилань, а представник OCC відмовився коментувати, коли CoinDesk запросив інформацію щодо того, як правопорушення можуть бути передані для кримінального переслідування.

Наприкінці попереднього терміну Трампа, OCC під його наглядом мала швидко ухвалив правило, яке б зобов’язувало банки для оцінки будь-якого потенційного клієнта за вимірними факторами ризику, а не для відхилення цілих категорій бізнесу, таких як виробники вогнепальної зброї, індустрія розваг для дорослих, позикодавці до зарплати, вугільні шахти або крипто-компанії. Однак цей підхід був відкинутий на початку адміністрації колишнього президента Джо Байдена, залишаючи це питання відкритим.

Натомість у цьому звіті посилалися на бюлетені OCC, роботу агентства щодо усунення "репутаційного ризику" як фактора в нагляді за фінансовими установами та указ Трампа. Сам указ президента не є законом, а був директивою Трампа для регуляторів його адміністрації, а не безпосередньо для банків.

Хоча республіканські законодавці та консервативні групи закликали до протидії типу дебанкінгу, проти якого виступають криптобізнеси та їхні керівники, звіт OCC не взяв на себе достатньої відповідальності, щоб задовольнити усіх.

Поки OCC розглянула випадки відмови у банківському обслуговуванні, вона не згадала про деякі з найвідоміших причин такої відмови," — заявив аналітик політики Інституту Катона Ніколас Ентоні у заяві. "Звіт критикує банки за розрив зв’язків із суперечливими клієнтами, але не зазначає, що регулятори прямо оцінюють банки з урахуванням їхньої репутації.

Минулого тижня республіканці в Палаті представників оприлюднили звіт, що звинувачує регуляторів банківської справи США у сазі з дебанкінгом останніх років.

Читати далі: Головний банківський регулятор США Гоулд заявляє, що виключення криптовалютних компаній з банківської системи «є реальним»

ОНОВЛЕННЯ (10 грудня 2025 року, 22:34 UTC): Додає відповідь OCC щодо юридичної позиції стосовно дебанкінгу.