Фінансовий наглядовий орган FATF перевіряє ризики цифрових валют

Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) опублікувала документ, в якому розглядається ризики відмивання грошей і фінансування тероризму, пов’язані з цифровими валютами.

FATF є незалежною міжурядовою організацією, завданням якої є розробка політики щодо боротьби з відмиванням грошей (AML) і фінансуванням тероризму (CTF). Крім того, організація підтримує чорний список, у якому висвітлюються юрисдикції, які відмовляються вирішувати ці проблеми. Крім того, FATF видає рекомендації щодо протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, яких необхідно дотримуватися, щоб не потрапити в чорний список.

FATF папір, під назвою «Віртуальні валюти – ключові визначення та потенційні ризики протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму», пропонує QUICK огляд системи цифрової валюти, але, як випливає з назви, також LOOKS ризики, які можуть виникнути через Технології (див. повний звіт унизу цієї статті).

За збігом обставин, документ був опублікований лише через кілька днів після публікації ОЕСР a робочий документ про Bitcoin, і на нього посилалися російські офіційні особи на початку цього місяця. Секретаріат FATF розташований у Парижі, у штаб-квартирі ОЕСР.

Законне використання, широкий потенціал

У документі зазначається, що цифрова валюта має законне використання, оскільки відомі фірми венчурного капіталу інвестують у стартапи, і чітко визнає потенціал нової Технології:

"Віртуальна валюта має потенціал для підвищення ефективності платежів і зниження транзакційних витрат для платежів і переказів коштів. Наприклад, Bitcoin функціонує як глобальна валюта, яка може уникнути комісій за обмін, наразі обробляється з нижчими комісіями/комісіями, ніж традиційні кредитні та дебетові картки, і потенційно може принести користь існуючим системам онлайн-платежів, таким як PayPal".

FATF також зазначає, що цифрові валюти можуть прокласти шлях до життєздатних мікротранзакцій, дозволяючи компаніям і окремим особам монетизувати дуже недорогі товари чи послуги, що продаються онлайн.

Крім того, йдеться про те, що цифрова валюта може підтримувати фінансову доступність іншими способами, пропонуючи послуги в регіонах світу з недостатнім і без банківських послуг. Також обговорюються грошові перекази.

Загалом підсумок FATF можна назвати відносно оптимістичним, оскільки він зосереджується на застосуванні Технології в реальному світі.

Не без ризику

Що стосується ризику, FATF робить висновок, що цифрові валюти «потенційно вразливі до відмивання грошей і Фінанси тероризму» з ряду причин.

"По-перше, вони можуть забезпечувати більшу анонімність, ніж традиційні безготівкові способи оплати. Системи віртуальної валюти можна торгувати в Інтернеті, вони зазвичай характеризуються неособистими відносинами з клієнтами та можуть дозволяти анонімне фінансування", - йдеться в документі. «Вони також можуть дозволити анонімні перекази, якщо відправник і одержувач не ідентифіковані належним чином».

FATF зазначає, що децентралізовані системи можуть бути особливо вразливими до ризиків анонімності, пояснюючи:

"Наприклад, за задумом адреси Bitcoin , які функціонують як облікові записи, не мають імен або інших ідентифікаційних даних клієнтів, і система не має центрального сервера чи постачальника послуг. Протокол Bitcoin не вимагає і не забезпечує ідентифікацію та перевірку учасників або не створює історичних записів транзакцій, які обов'язково пов'язані з ідентичністю реального світу. Немає центрального наглядового органу та програмного забезпечення AML, доступного для моніторингу та виявлення шаблонів підозрілих транзакцій. Правоохоронні органи не можуть націлитися на ONE центральне місце або юридична особа (адміністратор) для цілей розслідування або арешту активів (хоча органи влади можуть націлитися на окремі обмінники для інформації про клієнтів, яку обмінник може збирати, таким чином, він забезпечує рівень потенційної анонімності, неможливий із традиційними кредитними та дебетовими картками або старішими системами онлайн-платежів, такими як PayPal).

Глобальне охоплення

Глобальне поширення цифрових валют також збільшує їхній потенціал протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, спрощуючи міжнародні перекази та спираючись на складну інфраструктуру, поширену по всьому світу.

Ця сегментація додає ще один рівень проблем для правоохоронних органів і органів контролю, оскільки відповідальність за протидію відмиванню коштів та фінансуванню тероризму може бути нечіткою, а записи транзакцій можуть зберігатися різними організаціями в різних юрисдикціях.

"Ця проблема загострюється швидким розвитком Технології та бізнес-моделей децентралізованої віртуальної валюти, включаючи зміну кількості та типів/ролей учасників, що надають послуги в платіжних системах віртуальної валюти. І, що важливо, компоненти системи віртуальної валюти можуть бути розташовані в юрисдикціях, які не мають належного контролю проти відмивання коштів та фінансування тероризму", - підсумовує FATF.

FATF попереджає, що централізовані системи віртуальної валюти можуть бути причетними до відмивання грошей і можуть навмисно шукати юрисдикції зі слабкими режимами ПВК/ФТ. Децентралізовані конвертовані віртуальні валюти, які дозволяють анонімні транзакції між особами, можуть існувати в цифровому всесвіті поза межами будь-якої конкретної країни.

По суті, FATF вважає, що зловмисники можуть використовувати Технології цифрової валюти для ефективного створення магазину десь за межами досяжності правоохоронних і регуляторних органів, намагаючись уникнути правоохоронних органів, міжнародних фінансових правил або потенційно навіть обійти фінансові санкції. Цей ризик наразі лише гіпотетичний.

Перші дні для правоохоронних органів

FATF зазначає, що правоохоронні органи вже починають розглядати серйозні кримінальні справи, пов’язані з використанням цифрової валюти.

У звіті організація розглядає справу про відмивання грошей Liberty Reserve, зростання та занепад онлайн-базару наркотиків Silk Road і загибель Western Express International.

Звичайно, остання не мала нічого спільного з Bitcoin чи криптовалютами, натхненними Bitcoin, оскільки включала e-gold і WebMoney.

Повний звіт

Ключові визначення віртуальної валюти та потенційні ризики ПВК/ФТ

Bitcoin зображення через Shutterstock