Страховой гигант John Hancock начинает испытания технологии блокчейн

Гигант в сфере страхования жизни и финансовых услуг John Hancock начал работу над несколькими доказательствами концепции блокчейна, призванными продемонстрировать, как Технологии распределенного реестра может преобразовать устоявшиеся процессы в страховой отрасли.

Но пока что доказательства концепции на самом деле T связаны со страхованием. Вместо этого компания, которая в прошлом году раздавала 24,6 млрд долларовв области претензий клиентов изучает блокчейн в самых разных областях бизнеса, а реальные приложения для страхования появятся только в будущем.

Руководитель отдела инноваций компании John Hancock Эйс Могими сообщил, что его команда работает над несколькими блокчейн-приложениями, направленными на то, чтобы сделать компанию более прозрачной и эффективной.

Могими рассказал CoinDesk:

«Обычно мы начинаем с потребности клиента или бизнес-проблемы, которую пытаемся решить. Но в случае с блокчейном мы рассматривали влияние, которое эта технология может оказать на нашу операционную эффективность и результативность».

В частности, Могими сообщил, что Джон Хэнкок (американское название канадской компании Manulife) работает над пробной версией программы «Знай своего клиента» (KYC), над чем-то в своем юридическом отделе и над проектом по оптимизации операций бэк-офиса.

POC исследованы

Однако больше всего Мохмини заинтересовался проверкой концепции в области вознаграждений сотрудников или создания программы стимулирования на основе блокчейна.

«Когда вы думаете об аспекте того, как происходит майнинг и как транзакции проходят через сеть, вы видите интересную динамику, которую можно геймифицировать», — сказал Могими.

Каждое доказательство концепции создается в Лаборатории передового мышления (LOFT) компании в Бостоне, штат Массачусетс. Созданная в мае 2015 года и запущенная в июле, LOFT была создана, чтобы позволить сотрудникам разрабатывать новые технологии, связанные со страхованием, а также управлением благосостоянием и активами.

По словам Могими, в результате внутренних мозговых штурмов в LOFT было выявлено несколько возможных вариантов использования, что побудило команду встретиться с представителями ConsenSys Enterprise и BlockApps — двух стартапов, работающих над блокчейном Ethereum .

Ведущий технический разработчик ConsenSys Enterprise Игорь Лилич рассказал, что когда его компания впервые лично встретилась с Могими и остальной частью команды LOFT, они уже далеко продвинулись в своих исследованиях в области блокчейна.

Лилич описал, как Consensys Enterprise сотрудничает с LOFT над созданием прототипов:

«Это команда, которая нацелена на инновации, поэтому они потратили время на изучение Технологии блокчейна, наметив различные варианты использования, которые имели для них смысл. А затем как команда мы тесно работали вместе, чтобы пройти через эти варианты использования».

Блокчейн и страхование

Компания John Hancock предлагает и администрирует широкий спектр финансовых продуктов, включая страхование жизни, аннуитеты, инвестиции, планы 401(k), страхование на случай длительного ухода, сбережения на оплату обучения в колледже и другие формы страхования бизнеса.

Хотя компания T делится подробностями своих концептуальных испытаний, в начале этого года аудиторская фирма «большой четверки» Ernst & Young опубликовала отчет, в котором среди возможностей для страховщиков, использующих блокчейн, указаны пиринговое страхование и более быстрое распространение «региональных или персонализированных» продуктов.

Согласно отчету, к другим возможным областям применения относятся обнаружение мошенничества путем создания децентрализованного хранилища информации о клиентах и полисов; управление цифровыми претензиями путем предоставления исторических данных о транзакциях третьих сторон; типы дистрибуции с использованием микрострахования и микрофинансирования; а также новые виды продуктов в области «киберответственности» для специалистов по безопасности.

Однако не все соображения, упомянутые в отчете, были положительными.

Среди опасений, которые отмечает EY, — потенциальный рост ответственности как страховщиков, так и брокеров за счет блокчейна, а также тот факт, что такое внедрение «создает необходимость» в новом регулировании.

Изотчет:

«Поскольку общество становится все более цифровым, а каналы дистрибуции более разнообразными и сложными, у клиентов растут ожидания при выборе продукта или страховщика. Когда определенные аспекты цепочки создания стоимости становятся все более товарными, в результате клиент основывает свой выбор исключительно на доступности информации о бренде и прозрачности деятельности страховщика. Целостность, контроль и прозрачность бизнес-процессов страховщиков, подкрепленные последними тенденциями в регулировании, должны быть направлены на защиту клиентского опыта. Если страховщики не готовы к инновациям, либо клиенты, либо регулирующие органы заставят их измениться».

В прошлом году Ernst & Young поместила страховые компании в число наименее надежных типов компаний, и только 56% людей заявили, что доверяют им. Для сравнения, супермаркеты были компаниями, которым больше всего доверяли, и 85% людей сообщили о сильной вере в эти бренды.

Детские шаги

В настоящее время группа разработчиков блокчейн-технологий в компании John Hancock's LOFT состоит из четырех человек, которые в настоящее время работают над минимально жизнеспособным продуктом для применения Технологии блокчейн в системе вознаграждения сотрудников.

Могими сообщил, что не может раскрыть подробности заявки, но рассказал о ее следующих шагах.

Когда MVP будет выпущен примерно через месяц, он завершит этап обучения и создания платформы в работе команды с ConsenSys Enterprise и BlockApps. Следующий этап работы будет сосредоточен на использовании консультационных услуг ConsenSys Enterprise и выявлении более широких вариантов использования работы.

Однако все это — лишь начало гораздо более масштабного проекта по внедрению блокчейна в реальные страховые услуги Джона Хэнкока — процесс, который пока находится на ранней стадии развития для этой огромной отрасли.

По последним данным Министерства финансов США, только в США сектор страхования, включая страхование жизни, здоровья, имущества и страхование от несчастных случаев, принес в общей сложности 1,04 трлн долларов США.отчет, что на 4% больше, чем годом ранее.

По словам Могими, прежде чем отрасль с такой большой динамикой сможет внести существенные изменения в курс дела, лидерам отрасли придется вмешаться.

Он заключил:

«Все на самом деле зависит от того, как будут действовать правила. Мы все еще говорим о технологии, которая с этой точки зрения очень рискованна. Как только это будет выяснено, вы увидите, что Технологии станет более распространенной».

Изображение Центра Джона Хэнкокачерез Flickr