Бывший руководитель отдела по соблюдению требований Coinbase: основные вопросы по-прежнему сдерживают Bitcoin

Цифровое золото, децентрализованный реестр, мировая валюта — объяснить, что такое Bitcoin, непросто в любой обстановке, не говоря уже о регулирующих органах или сотрудниках правоохранительных органов.

Если задача сегодня проще, представьте, что вы попытались ее выполнить в 2013 году. Именно с такой задачей столкнулась Мартина Нейядлик, первый директор по соблюдению нормативных требований (CCO) Coinbase. Нейядлик, бывший старший директор eBay и PayPal, а также старший менеджер по предотвращению мошенничества в Amazon, признает, что даже ей было трудно освоиться с этой технологией.

«Честно говоря, когда [генеральный директор] Брайан Армстронг впервые позвонил мне, чтобы рассказать о Coinbase и Bitcoin, я подумала, что он сошел с ума», — вспоминает она. «Мне потребовалось некоторое время, довольно BIT , чтобы понять, почему эта Технологии может быть очень разрушительной».

В конечном итоге Ниеджидлик занял эту должность, контролируя соблюдение требований Coinbase в период быстрого расширения, когда база пользователей компании выросла с650 000 пользователейв декабре 2013 года2 миллионав январе 2015 года. В феврале она покинула компанию, чтобы заняться «самой лучшей работой в мире» в качестве постоянного родителя.

Во время работы в Coinbase она курировала внедрение и управление процедурами соответствия в компании, гарантируя, что фирма и ее сотрудники действуют в соответствии с внутренней и внешней политикой.

По ее мнению, ONE из самых больших проблем контроля за соблюдением требований в этой ситуации является сложность вписывания Bitcoin в существующие правила.

Неядлик рассказал CoinDesk:

«На такие базовые вопросы, как «Что такое Bitcoin?», «Это деньги?», «Это валюта?», «Это инвестиционный инструмент?», «Это недвижимость?», T однозначных ответов, а различные государственные и федеральные правила содержат разные термины и определения».

Нейядлик объяснила, что эта путаница проявляется в том, как различные агентства США подходят к этому вопросу: IRS рассматривает его как собственность, а FinCEN называет его валютой. Она продолжила утверждать, что существует риск того, что процесс соответствия станет более сложным, если другие мировые регулирующие органы Социальные сети такому же разнообразному подходу.

«Более ясная ситуация и решения уже на подходе, но главный вопрос заключается в том, будут ли последовательные ответы. Bitcoin компаниям придется нелегко, если, например, государства или даже страны займут иную позицию, а вероятность этого вполне реальна», — сказала она.

Проблемы соответствия

По ее словам, хотя компании, Bitcoin, сталкиваются со многими из тех же проблем с соблюдением требований законодательства, что и традиционные компании, предоставляющие финансовые услуги, некоторые из них являются уникальными, в том числе относительная сложность, с которой компании сталкиваются при получении банковских партнерств, и высокая стоимость лицензирования.

Неядлик отметил, что простая работа с другими финансовыми учреждениями, такими как страховые компании, для получения гарантийных обязательств или аудиторских финансовых документов, которые необходимо предоставить, является частью постоянных обязанностей компании.

««Большая четверка» не решается давать свое согласие на такие вещи, как, например, действительно ли компания владеет Bitcoin , о которых она заявляет, например, Mt. Gox, и, если уж на то пошло, как вообще правильно учитывать такие статьи в финансовых отчетах», — продолжила она.

В других странах на компании возлагается бремя в связи с предписаниями, принятыми после террористических атак 11 сентября и направленными на решение проблем отмывания денег и финансирования терроризма.

«Нелегко создать Технологии , которая может определить, кто хороший парень, а кто делает что-то незаконное, или как выяснить, является ли ваш пользователь реальным лицом, включенным в список Управления по контролю за иностранными активами [OFAC], или он просто неудачник с таким же именем, как у кого-то из списка», — сказала она.

По словам Неядлика, такие системы должны быть внедрены с того момента, как компания начинает взаимодействовать с клиентами, поэтому стартапам необходимо «быстро внедрять решения, параллельно работая над своими продуктами».

Давление СМИ

Дополнительную сложность создает состояние разговоров о Технологии среди широкой общественности, которое, по словам Неядлика, чрезмерно сосредоточено на негативных инцидентах.

«В СМИ широко освещались такие негативные Мероприятия , как Silk Road, Mt. Gox и другие заметные аресты и незаконная деятельность», — сказала она, утверждая, что такое положение дел «неудобно» для регулирующих органов, правоохранительных органов и тех, кто стремится работать с отраслью.

Неядлик предположил, что такая негативная пресса усиливает повышенную обеспокоенность этих сторон, тем самым вызывая трудности в том, что должно быть базовыми отношениями для финансовых организаций, хотя такое освещение событий не было бесполезным.

«Я думаю, что внимание СМИ к некоторым негативным Мероприятия важно, поскольку оно помогает общественности понять такие вещи, как, например, почему не стоит хранить закрытые ключи в компании, созданной для содействия транзакциям Magic The Gathering», — сказал Нейядлик. «Однако я думаю, что пропорционально не было уделено достаточного внимания преимуществам системы и хорошим вещам, происходящим в Bitcoin пространстве».

По ее мнению, возникли и другие проблемы, связанные с тем, как средства массовой информации представляют заявления компании, например, когда Coinbase официальнозапустил свою биржу.

Достижение баланса

По ее словам, более деликатный вопрос заключается в обеспечении того, чтобы компании добивались успеха как в плане соответствия требованиям, так и в плане удобства использования. Эта задача не всегда проста, о чем свидетельствуют порой общественные возмущения по поводу действий отраслевых компаний.

Например, Coinbase пришлапод огнем после ухода Неядлика с поста, который был раскритикован как инвазивный сбор информации о фирмах, обрабатывающих транзакции Bitcoin .

Неядлик заявил, что Политика конфиденциальности требует «постоянных внутренних обсуждений» того, что лучше для компании с точки зрения регулирования и продукта, особенно в свете стремления регулирующих органов быть более требовательными к усилиям по обеспечению соответствия таким компаниям, как Coinbase.

«Существует давление как со стороны новых правил, [таких как] NY BitLicense, так и со стороны банков и их регулирующих органов, требующих собирать больше данных заранее, и это, к сожалению, может подтолкнуть пользователей, которые очень обеспокоены Политика конфиденциальности, к услугам, которые не регулируются и могут быть менее безопасными», - сказала она.

В целом она предположила, что другим профессионалам, занимающим аналогичную должность в отрасли, было бы разумно привлекать к принятию решений членов команды, занимающихся как вопросами соответствия, так и продуктами.

История повторилась

Тем не менее, Неядлик отметил, что подобные проблемы, хотя и уникальны для данной отрасли, не отличаются от тех, которые пришлось преодолеть другим интернет-проектам на раннем этапе их успеха.

«У каждой компании есть свои трудности и набор проблем, с которыми нужно справиться. В первые дни работы в Amazon мы боролись с такими вещами, как мошеннические покупки по кредитным картам и захват аккаунтов. На eBay было много нарушений Политика , таких как размещение запрещенных товаров и оставление отзывов о собственных объявлениях», — вспоминает она, добавляя:

«Компании в сфере Bitcoin сталкиваются со многими из тех же вопросов, с которыми сталкивалась и сталкивается PayPal, например, как наилучшим образом сбалансировать потребительский опыт и снизить риски соответствия требованиям и мошенничества».

Неядлик отметил, что компании, Bitcoin, теперь могут полагаться на услуги, предоставляемые крупными сайтами электронной коммерции, такие как аналитические решения, решения по предотвращению захвата счетов и борьбе со спамом.

В целом она выразила Optimism относительно того, что возможности Технологии будут раскрыты по мере разработки аналогичных решений для отрасли, заключив:

«Проблема в том, что системы снижения этих рисков находятся на разных стадиях разработки».

Неядлик отказалась отвечать на вопросы, касающиеся ее работы в Coinbase.

Мартина Неядлик выступает наКонсенсус 2015в Нью-Йорке. Присоединяйтесь к ней в Times Center 10 сентября.