A IBM está ajudando a lançar uma Cripto com preço estável com fundos segurados pela FDIC

A mais recente tentativa de criar uma Criptomoeda atrelada ao dólar americano, ou "stablecoin", combina Tecnologia do século XXI com uma invenção da Grande Depressão.

Anunciado na terça-feira, uma startup chamada Stronghold está lançando o USD Anchor, que rodará nos trilhos do blockchain Stellar e usará seu mecanismo de consenso para verificar transações. O token será lastreado um por um com dólares americanos mantidos em uma empresa fiduciária registrada em Nevada chamada PRIME Trust, que por sua vez depositará o dinheiro em bancos segurados pela Federal Deposit Insurance Corp.

O Signature Bank, sediado em Nova York, deveria originalmente fornecer o suporte segurado pelo governo federal para a moeda estável, mas parece ter desistido da parceria na última hora, de acordo com a IBM.

A IBM está fazendo parceria na iniciativa com a Stronghold e disse que explorará vários casos de uso para o token com seus clientes de instituições financeiras.

"O que realmente queremos fazer é permitir que todos os tipos de redes transacionais digitais liquidem suas transações com moeda fiduciária digital nas mesmas redes de blockchain", disse Jesse Lund, chefe de serviços de blockchain da IBM para instituições financeiras, ao CoinDesk.

A Fortaleza atua como um "âncora," ou rampa de entrada e saída, para a rede Stellar . A startup emitirá o ativo digital, que representa uma reivindicação sobre dólares americanos depositados no PRIME Trust e, finalmente, segurados pelo FDIC, a agência dos EUA criado em 1933cujo adesivo nas portas das agências bancárias há muito tempo garante aos americanos que seu dinheiro está seguro.

"O processo para gerenciar e negociar ativos de qualquer forma, de moedas digitais a tradicionais, precisa evoluir", disse o cofundador e CTO da Stronghold, Sean Bennett, em um comunicado. "Tokens lastreados em ativos podem fornecer acesso contínuo a todas as moedas, melhorando o movimento global de dinheiro."

Como tal, o projeto representa um dos vários esforços recentes para tokenizar moeda fiduciária para tornar as transações tão rápidas e sem atrito quanto as Cripto , mas sem a volatilidade. Os primeiros casos de uso que a IBM buscará serão em torno de pagamentos transfronteiriços na forma de remessas e transações cambiais de pequena escala.

A stablecoin agora está disponível para clientes institucionais e a IBM pretende "colocá-la em uso o mais rápido possível", disse Lund ao CoinDesk, acrescentando:

"Acredito que vocês verão algumas soluções que a IBM vem apoiando fazendo uso disso certamente antes do final deste ano."

Elefante na sala

O projeto tem pelo menos uma semelhança superficial com o Tether, o emissor de stablecoin que tem sido alvo de controvérsia devido a questões persistentes sobre suas reservas em dólares americanos.

Em ambos os casos, a moeda fiduciária do mundo real é depositada com uma contraparte (Tether no caso do USDT, PRIME Trust para o USD Anchor) e então representada por um token que circula no blockchain.

"Você T pode falar sobre isso sem falar sobre Tether", Lund reconheceu. "Mas certamente há algumas diferenças com Tether em relação ao que estamos fazendo."

O mais ONE é a cobertura do FDIC e o envolvimento de uma empresa fiduciária autorizada pelo estado, o que deve dar aos investidores a confiança de que o USD Anchor está totalmente apoiado - certamente mais do que o garantias mornas A Tether foi fornecida por empresas terceirizadas.

Scott Purcell, CEO e diretor de confiança da PRIME Trust, disse que ela é totalmente auditada (uma distinção que é Tether iludiu) e tem relacionamentos com instituições seguradas pelo FDIC, como o U.S. Bank e o Pacific Mercantile Bank.

Como o FDIC cobre apenas depósitos de até $250.000 em caso de falência bancária, qualquer depósito maior que isso seria dividido e armazenado em vários bancos. "Se estamos segurando dinheiro, ele tem que ser segurado pelo FDIC", disse Purcell.

A PRIME Trust tem acordos semelhantes com outros emissores de stablecoin, incluindo TrueUSD, ele disse. Ela também faz verificações de know-your-customer (KYC) e anti-money-laundering (AML) em detentores de tokens, tanto quando eles sacam quanto quando sacam.

Uma diferença mais sutil é que o token USDT da Tether é usado principalmente por traders para movimentar valor para dentro e para fora de exchanges de Criptomoeda rapidamente para que eles possam aproveitar as oportunidades de arbitragem. Em contraste, a IBM prevê que o Anchor seja usado por instituições financeiras para uma série de casos de uso mais comuns, começando com pagamentos, mas se movendo para áreas como rastreamento de alimentos, comércio global e cadeia de suprimentos e assim por diante.

"O que estamos tentando fazer é tornar as moedas digitais mais relevantes para transações cotidianas, e não apenas para negociar criptomoedas", disse Lund.

Visão do Big Blue

Para a IBM, a stablecoin é apenas o primeiro passo em um caminho que pode levar a múltiplas moedas digitais.

"O que imaginamos é uma rede que tem várias classes de ativos diferentes vivendo nela. Você pode ter euros digitais, dólares digitais, libras digitais – e eles estão todos realmente meio que rodando nas mesmas redes", disse Lund.

Isso proporcionaria benefícios comerciais práticos, ele argumentou. "Isso mudaria radicalmente todo o mercado de câmbio porque você T teria que fazer FX em grandes blocos como eles fazem agora", disse Lund. "FX poderia ser uma coisa atômica de transação em tempo real."

O projeto de stablecoin também representa uma expansão da parceria da IBM com a Stellar, que foi revelada pela primeira vez em outubro.

Naquela época, a IBM anunciou que tinha trabalhando com o protocolo Stellarl e seu token nativo, lumens, como uma moeda ponte entre operadores de transferência de dinheiro em várias nações insulares do Pacífico Sul. Desde então, a IBM tem estado ocupada expandindo isso para uma rede maior pronta para produção.

"Ainda T anunciamos nada, mas inclui instituições financeiras regulamentadas em várias outras jurisdições", disse Lund.

O motivo pelo qual a IBM fez uma parceria (não exclusiva) com a Stellar é porque sua equipe tem experiência em pagamentos internacionais e o protocolo é bem escalável, sem mineração em seu sistema de consenso, disse Lund.

Embora a IBM esteja mais profundamente investida no Hyperledger Fabric, os últimos 12 meses viram muito mais foco no Stellar, disse Lund, concluindo:

"Imagino que continuaremos a adotar outros protocolos de blockchain para completar a plataforma conforme os casos de uso exigirem."

Imagem de Bridget van Kralingen via arquivos CoinDesk