Executivo do HSBC alerta que "ilhas digitais" podem inibir o comércio de blockchain

Quando Vinay Mendonça, do HSBC, pensa em como a Tecnologia de contabilidade distribuída (DLT) remodelará o comércio global, ele vê dois cenários: um inspirador e outro desanimador.

No melhor dos casos, blockchains e outras plataformas digitais devem fazer pela cadeia de valor global o que os contêineres de transporte fizeram pelo transporte físico de mercadorias. Assim como as dimensões padronizadas dos contêineres permitiram que eles se movessem facilmente pelo mundo, do navio para a ferrovia e para o caminhão,DLTcom padrões de dados e interoperabilidade deve criar fluxos contínuos de valor.

Mas sem tais padrões, o Finanças comercial pode acabar em "ilhas digitais", ou silos desconectados uns dos outros, disse Mendonça, chefe global de produtos e propostas para Finanças global de comércio e recebíveis no HSBC. E ele acredita que isso não faria muito bem a ONE .

Talvez não seja surpresa que o HSBC esteja pensando em interoperabilidade; o banco tem participação em quase todas as plataformas de negociação importantes.

O HSBC foi o primeiro banco a fazer parceria e investir na Tradeshift, a plataforma de comércio digital que conta com 1,5 milhões de fornecedores em 190 países (Goldman Sachs liderou uma nova rodada de financiamento de US$ 250 milhõesno início desta semana).

O HSBC também passou bem da fase de prova de conceito, concluindo a primeira transação de Finanças comercial baseada em blockchain do mundo com a gigante de alimentos Cargill e a plataforma Corda da R3. Além disso, é um membro-chave do consórcio We.Trade que usa o Hyperledger Fabric – e isso não inclui uma série de consórcios e projetos específicos da Ásia dos quais faz parte.

Para Mendonça, é importante trazer a discussão sobre interoperabilidade à mesa o mais cedo possível.

Ele disse ao CoinDesk:

"Um desafio fundamental para todos nós é fazer tudo isso se encaixar. Então, como podemos garantir que a solução da Cargill no Corda tenha interoperabilidade com a plataforma de comércio nacional em Cingapura, por exemplo?"

Portanto, é necessário um "conjunto internacional de padrões que todos cumpram", disse Mendonça.

Estabelecendo padrões

Dando um passo para trás, a preocupação do executivo do HSBC sobre como conectar várias plataformas surge da percepção de que o Finanças comercial não pode ser digitalizado isoladamente.

Tem que ser sobre a digitalização total do comércio: emissão de ordens de compra, aceitação de faturas, envio de mercadorias. Dentro dessa fusão de cadeias de suprimentos físicas e financeiras, os clientes podem ter uma etapa discreta para uma opção de financiamento, disse Mendonça, "então não é um processo completamente diferente, mas realmente tem isso incorporado ao processo existente".

Quem dera fosse tão simples.

Um problema é que a construção de grande parte dessa arquitetura está na fase de P&D e, portanto, diferentes iniciativas e grupos dissidentes são inevitáveis.

Mendonça disse que é difícil prever como as coisas irão progredir, mas ele imaginou que alguma consolidação poderá acontecer em breve.

"Alguns grupos de trabalho podem se fundir com outros mais avançados", disse ele, acrescentando que agora só fica animado com projetos que podem ser realmente escaláveis, em oposição aos PoCs feitos em um laboratório ou em um ambiente isolado.

Voltando à questão dos padrões, Mendonça abordou alguns aspectos práticos pelos quais a indústria precisa decidir: "esses são os padrões que todos aceitaremos em uma fatura, em uma ordem de compra?"

Então, se isso puder ser alcançado, "a Tecnologia que você usa para fazer isso acontecer provavelmente será um problema um pouco menor".

Chegar a um acordo sobre os padrões é provavelmente o maior desafio, disse ele:

"Teremos que nos unir como indústria para fazer isso acontecer e não será fácil. Mas, para ser justo, acho que desta vez, cada grupo de trabalho percebe que tem que ser um bloco de construção; a interoperabilidade T deve ser uma reflexão tardia."

Colaboração ou competição?

Tudo isso parece ótimo, mas é bem sabido que os grandes bancos são sensíveis em compartilhar qualquer coisa que possa dar uma vantagem aos seus concorrentes.

Além de ter cuidado com o compartilhamento de dados, usar plataformas como a Tradeshift, que são essencialmente "independentes de banco", significa que clientes valiosos interagem com vários bancos.

No entanto, Mendonça destacou que o HSBC já vem fazendo esse tipo de coisa há anos com oSWIFT para empresascanal, um serviço fornecido pela rede internacional de mensagens financeiras para tesoureiros de multinacionais.

"Seu grande benefício é ser agnóstico em relação a bancos", ele disse. "Por exemplo, você T precisa se conectar a cinco bancos diferentes; você se conecta uma vez e pode dar uma instrução a todos esses cinco bancos. Então, coisas que foram colocadas em prática há algum tempo para dinheiro agora estão disponíveis para negociação."

A jogada intuitiva em um mundo mais distribuído, então, é definir em quais fatores os bancos precisam colaborar, e em quais eles competem. Eles podem concordar que há uma necessidade de colaborar na troca de dados de ordem de compra e fatura, por exemplo, porque isso tornará as transações dos clientes mais eficientes.

Por outro lado, o HSBC competiria com outros no alcance de sua rede para dar suporte a transações em todo o mundo, disse Mendonça, ou na capacidade de consultoria de seus especialistas comerciais e nos níveis de serviço que oferece.

Dessa forma, o HSBC não se sente intimidado de forma alguma pela adesão de outros grandes bancos em qualquer plataforma específica, disse Mendonça, concluindo:

"Oferecemos soluções de Finanças da cadeia de suprimentos para clientes há anos. Quando eles nos dizem que estão olhando para um panorama maior, entendemos esses objetivos finais."

Banco HSBCimagem via Shutterstock