Riprogettare la Busta Paga Globale con Stellar

Pagamenti in Stablecoin su Larga Scala per Quasi Chiunque, Ovunque

La forza lavoro globale odierna non si trova negli edifici degli uffici. Sta etichettando set di dati al Cairo, programmando a Buenos Aires o fornendo supporto clienti a Bangalore.

Sebbene il talento sia ormai realmente globale, i sistemi di pagamento che supportano tale talento hanno faticato a tenere il passo. L'infrastruttura finanziaria tradizionale resta lenta, costosa e - per molti - inaccessibile, specialmente nei mercati in cui il lavoro freelance e gig sta registrando la maggiore crescita.

Una nuova integrazione tra tre potenti attori — Airtm, Bridge (una società di Stripe), e la Blockchain Stellar — sta mostrando come potrebbe essere realmente il futuro delle buste paga. E non si tratta di una prova di concetto. È già attivo e sta crescendo rapidamente.

In effetti, quasi la metà dei pagamenti in stablecoin di Airtm avviene ora sulla blockchain Stellar, evidenziando una ulteriore conferma dell’adozione nel mondo reale. I provider di wallet che desiderano ampliare la propria gamma di prodotti o entrare in mercati emergenti dovrebbero prenderne nota.

Pagare la Forza Lavoro Globale

Negli ultimi dieci anni, e soprattutto da quando è iniziata la pandemia di COVID, sempre più aziende hanno adottato l'assunzione transfrontaliera, attingendo a talenti freelance nei mercati emergenti. Dalle società di etichettatura AI alle piattaforme di assistenza clienti, i team globali sono diventati una pietra miliare dell'economia digitale. Sebbene trovare il talento giusto possa essere più facile che mai grazie a un campo di gioco più ampio, pagare tali talenti è ancora pieno di difficoltà.

Le transazioni transfrontaliere spesso comportano commissioni elevate, generalmente comprese tra il 5% e il 10%, e lunghi ritardi. Per i lavoratori che vivono di stipendio in stipendio, attendere diversi giorni per l'accredito dei fondi può fare la differenza tra riuscire a pagare l'affitto o meno. Peggio ancora, in molti paesi con valute volatili e alta inflazione, il valore di tali guadagni può diminuire prima ancora che vengano spesi. Nel frattempo, la mancanza di infrastrutture finanziarie nelle regioni in via di sviluppo rende il prelievo di tali pagamenti un incubo logistico.

Come ha sintetizzato Zach Abrams, CEO di Bridge: «I pagamenti transfrontalieri sono inefficaci — lenti, costosi e inaccessibili. Questa partnership dimostra che esiste un modo migliore. Siamo orgogliosi di abilitare pagamenti globali che funzionano su larga scala, in tempo reale.»

Una Soluzione Attraverso la Partnership: Airtm + Bridge + Stellar

La storia di Airtm è un caso di studio sull’evoluzione del prodotto. Originariamente lanciata per aiutare gli abitanti dell’America Latina a proteggere i loro risparmi convertendo le valute locali in dollari digitali stabili, l’azienda è poi cresciuta fino a diventare una solida piattaforma wallet che supporta sia le rimesse sia i pagamenti aziendali. È proprio in questo secondo caso d’uso, i pagamenti business-to-person (B2P), che le cose si sono accelerate.

La collaborazione con Bridge ha portato nuovo slancio. Permettendo alle aziende di inviare pagamenti denominati in dollari tramite ACH, SEPA o bonifici, che Bridge converte in USDC, le imprese possono ora raggiungere i portafogli Airtm senza richiedere ai loro collaboratori di possedere un conto bancario negli Stati Uniti. Questo onboarding è semplice e familiare per le aziende, mentre le operazioni legate alla criptovaluta avvengono in modo fluido e invisibile sullo sfondo.

Una volta convertiti in USDC, quei fondi vengono trasferiti tramite la rete Stellar, una blockchain veloce e a basso costo, e arrivano quasi istantaneamente nei portafogli Airtm. Ma il vero potere risiede nell'ultimo miglio: grazie alla rete Stellar ancore globali, Gli utenti Airtm in tutto il mondo possono accedere a oltre 500 metodi di pagamento locali, inclusi bonifici bancari, denaro mobile e persino il ritiro in contanti tramite punti vendita come MoneyGram.

Due modelli rendono questo sistema particolarmente flessibile. In una configurazione di primo livello, le aziende aprono account Airtm Enterprise, li finanziano tramite Bridge e distribuiscono pagamenti direttamente agli utenti. In un modello di terze parti, le società inviano fondi a conti virtuali preassegnati e i pagamenti vengono gestiti automaticamente tramite Bridge e Stellar. In entrambi i casi, il risultato è lo stesso: i lavoratori globali ricevono pagamenti stabili, basati sul dollaro, di cui possono fidarsi, oltre ad avere la possibilità di prelevare quando e come desiderano.

Rubén Galindo Steckel, CEO di Airtm, ha catturato l’impatto reale del sistema: “Questa collaborazione offre una soluzione concreta e funzionante a uno dei problemi più difficili nella finanza globale: i pagamenti in tempo reale ai lavoratori che affrontano l’instabilità valutaria.”

Impatto Reale: Un Sistema Che Conferisce Risultati

Da quando l’integrazione è stata attivata nel marzo 2024, i numeri sono stati davvero straordinari. Oltre 250.000 destinatari in tutti e sette i continenti hanno ricevuto pagamenti tramite il sistema di Airtm, con oltre 1,2 milioni di transazioni riuscite. Il risparmio medio sui costi per gli enti aziendali mittenti varia dal 20% al 25%. Questi notevoli risparmi possono essere reinvestiti in stipendi più elevati per i collaboratori o in operazioni migliorate.

Ciò che colpisce ancora di più è dove questo sistema sta riscontrando il maggior successo. L'Argentina ha registrato quasi 9 milioni di dollari. L'Egitto ha beneficiato di oltre 6,7 milioni di dollari. E questo è solo l'inizio. Airtm ha inoltre facilitato pagamenti in Turchia, Pakistan e persino in economie mature come gli Stati Uniti, il Canada e il Regno Unito.

Questi non sono solo corridoi per rimesse. Sono canali per lavori intensivi in termini di manodopera e basati sulla conoscenza, come l’etichettatura dei dati per l’intelligenza artificiale, il supporto clienti e le operazioni di back-office in outsourcing. Industrie che prosperano grazie a velocità, scala e precisione. Con un numero crescente di startup globali che costruiscono team distribuiti fin dal primo giorno, la domanda di infrastrutture di pagamento basate su stablecoin è destinata solo a crescere.

Una società che sta utilizzando l'integrazione con grande efficacia è Sapien, una piattaforma per dati di addestramento AI crowdsourced. “Stiamo garantendo che i nostri collaboratori—indipendentemente da dove si trovino nel mondo—vengano pagati più rapidamente e con meno ostacoli,” ha dichiarato Rowan Stone, CEO di Sapien. “Questo è un passo cruciale nella nostra missione di costruire un futuro più inclusivo ed efficiente per il lavoro guidato dall’AI.”

Perché Funziona: Il Valore Unico di Stellar

Al centro di questa soluzione c'è Stellar, una delle migliori blockchain per i pagamenti. A differenza delle reti generaliste che danno priorità alla programmabilità o agli NFT, Stellar è focalizzata in modo preciso sull'infrastruttura finanziaria. Supporta regolamenti quasi istantanei, commissioni minime e interoperabilità con sistemi sia crypto che fiat.

Uno dei maggiori punti di forza di Stellar è la sua rete di anchor: un sistema di istituzioni finanziarie regolamentate e fintech che forniscono punti di accesso e uscita nel mondo. Ciò include i punti di ritiro in contanti di MoneyGram, le banche locali, i fornitori di moneta mobile e molti altri. Per un wallet come Airtm, questo significa che gli utenti non sono vincolati alla sola criptovaluta. Possono convertire i loro dollari digitali in contanti locali o valute in modo rapido, legale e affidabile.

E grazie alla sua integrazione con Bridge, Stellar può ora supportare l'intera pipeline di pagamento, dalle tradizionali reti bancarie all'emissione di stablecoin fino alla consegna nel mondo reale. Si tratta di un sistema stratificato che appare senza soluzione di continuità all'utente finale e potente per le aziende che lo utilizzano.

Portafogli, Prendete Nota

Questa non è solo una buona notizia per Airtm. È un segnale per ogni fornitore di portafogli elettronici e piattaforma fintech: potete farlo anche voi.

Integrando con Bridge e sfruttando la rete di ancore Stellar, i wallet possono offrire istantaneamente servizi di pagamento aziendale, accedendo a nuove fonti di reddito e raggiungendo decine di migliaia di nuovi utenti nel processo. Freelance, lavoratori gig e nomadi digitali stanno già cercando modi migliori per ricevere pagamenti. L'infrastruttura è pronta. Ora è questione di collegarsi.

Per i wallet, questa è un'opportunità per aggiungere servizi di alto valore senza doverli sviluppare da zero. Per le imprese, rappresenta un modo per espandersi a livello globale con meno complicazioni. E per i lavoratori, è un percorso verso una compensazione più affidabile, trasparente e dignitosa.

Un Modello Funzionante per il Futuro del Lavoro

La retribuzione tramite stablecoin non è una visione del futuro. È una realtà che già gestisce milioni di dollari, migliorando vite e sbloccando efficienze aziendali in tutto il mondo. L'integrazione tra Airtm, Bridge e Stellar dimostra che, con l'infrastruttura adeguata, i pagamenti globali non devono essere un peso. Possono essere istantanei. Possono essere convenienti. E possono raggiungere le persone che ne hanno più bisogno.

Nella corsa per raggiungere il prossimo miliardo di utenti, garantire una retribuzione equa, veloce e stabile potrebbe essere la sblocco più urgente di tutti.

Scopri di più su Stellar:

• Caso di studio su Stellar che alimenta pagamenti transfrontalieri con stablecoin:

https://stellar.org/case-studies/airtm-x-bridge-cross-border-payments

• Fondo Comunitario Stellar: https://communityfund.stellar.org/
• Inizia con lo Stellar Developer Hub: http://stellar.org/developers

Integrare direttamente con Airtm: https://airtm-product.typeform.com/to/ggXbsJpl