Le lobby bancaire cible le rendement des stablecoins et l'open banking dans sa poussée politique

Alors que les législateurs s'efforcent d'unifier la crypto et la finance traditionnelle sous un même cadre réglementaire, les banques américaines poussent le Congrès à restreindre la manière dont les dollars numériques génèrent des rendements et comment les données financières sont partagées.

L’American Bankers Association (ABA) 2026 priorités politiques appel à l'interdiction des rendements sur les stablecoins de paiement et à la révision des règles de la banque ouverte afin de promouvoir ce qu'il décrit comme la protection des consommateurs et l'équilibre concurrentiel.

Les critiques – en grande partie dans le crypto et fintech industrie – soutiennent que cette approche favoriserait les banques en limitant la manière dont les portefeuilles cryptographiques, les émetteurs de stablecoins et les applications fintech atteignent les utilisateurs lors d’un moment crucial pour la régulation des cryptomonnaies aux États-Unis.

Ces positions interviennent alors que le Le Sénat en difficulté pour faire avancer un projet de loi global sur la structure du marché des cryptomonnaies qui définirait la manière dont les régulateurs fédéraux supervisent les marchés des actifs numériques. Le rendement des stablecoins est devenu l'un des sujets les plus controversés lors de ces discussions, contribuant au report la semaine dernière d'une séance clé de révision du Comité bancaire du Sénat après Coinbase a retiré son soutien.

Sur les stablecoins, l’ABA et cadres supérieurs de grandes banques ont averti que les tokens à revenu pourraient agir comme des substituts aux dépôts bancaires, retirant des fonds du système bancaire et réduisant la capacité de prêt. Les dirigeants bancaires, tels que Le PDG de Bank of America, Brian Moynihan, ont évoqué le risque de sorties potentielles de dépôts s'élevant à des milliers de milliards de dollars si les récompenses liées aux stablecoins ne sont pas explicitement limitées dans la législation sur la structure du marché.

La lutte autour de la banque ouverte est plus nuancée mais étroitement liée. La section 1033 est conçue pour donner aux consommateurs le droit de partager librement leurs données financières avec des services tiers, une rampe d'accès essentielle pour les portefeuilles crypto, les applications de stablecoins et les plateformes d'échange.

Les banques ont demandé des révisions clarifiant la responsabilité et les normes d'accès aux données, tandis que les groupes fintech et crypto soutiennent que ces changements permettraient aux banques d'imposer des frais ou des restrictions qui compromettent la banque ouverte en pratique.

Pour l'ABA, ces deux combats visent le même objectif. En resserrant les règles autour du rendement des stablecoins et en remodelant la manière dont la banque ouverte est mise en œuvre, le groupe cherche à garantir que l'intégration de la cryptomonnaie dans le système financier se fasse selon des conditions définies par les banques.

Alors que les législateurs négocient le projet de loi sur la structure du marché, le plan de l’ABA indique que le secteur bancaire souhaite que les dollars numériques et les flux de données restent fermement à l’intérieur du périmètre bancaire réglementé