Atomic Capital fait l'offre de prêt la plus agressive jamais réalisée dans le secteur des cryptomonnaies

Atomic Capital, une startup de tokenisation d'actifs fondée l'année dernière, entre dans le domaine des prêts garantis par crypto, avec une offre de prêt apparemment agressive.

Annoncé mercredi, la société basée à New York fournira des prêts en dollars américains jusqu'à 85 % de la valeur du Bitcoin ou de l'éther donné en garantie, ce qui semble être le taux de prêt à valeur (LTV) le plus généreux disponible sur le marché.

Pour mettre ce chiffre en perspective,BlockFi propose des prêts garantis par des crypto-monnaies avec un LTV maximum de 50 %, ce qui signifie que vous ne pouvez emprunter que la moitié de la valeur de votre Crypto .

Un autre prêteur de Crypto , Réseau Celsius, offre aux clients des options de 25, 33 ou 50 pour cent de LTV, les taux d'intérêt augmentant en conséquence.Prêts SALT, quant à lui, propose des prêts avec des LTV de 30 à 70 pour cent.

Un ratio LTV plus élevé signifie que le prêteur a moins de protection contre une baisse soudaine de la valeur de la garantie. Mais pour compenser le risque supplémentaire, Atomic facturera des taux d'intérêt de 11 à 13 %, considérablement plus élevés que les taux de 4,5 à 8,95 % appliqués par ses concurrents.

L'entreprise affirme qu'elle accordera ces prêts pour des montants allant de 100 000 à 100 millions de dollars, à compter du 9 avril. Bien que le haut de cette fourchette puisse paraître farfelu, le PDG d'Atomic, Alexander Blum, affirme que l'entreprise a déjà reçu des demandes de prêts d'une valeur de 80 millions de dollars.

Blum a déclaré que l'équipe expérimentée de sa startup, qui comprend d'anciens employés deDeloitte,PwC et d'autres entreprises renommées, estime qu'un produit LTV de 85 % est viable et compétitif dans le contexte actuel. « Nous sommes convaincus de notre réussite », a-t-il déclaré à CoinDesk.

Courtage de prêts

Capitale atomiquea collecté 3,4 millions de dollars dans le cadre d'une offre de jetons de sécurité (STO) en octobre, et 250 000 $ de Baroda Capital en tant qu'investissement d'amorçage. Cependant, ces fonds ne seront T utilisés pour octroyer les prêts.

En effet, Atomic ne financera T les prêts elle-même, mais les négociera pourGroupe Lockwood, une société d'investissement basée au Luxembourg qui assumera le risque et prendra en charge la garantie Crypto des emprunteurs.

« Nous serons un tiers de confiance réglementé aux États-Unis », a déclaré Blum à CoinDesk, expliquant qu'Atomic Capital fournira le côté technologique du produit.

Quant à la nature de cette réglementation, Blum a déclaré que « l'équipe de représentants agréés par la FINRA d'Atomic Capital opère sous l'égide d'un courtier-négociant », LoHi Securities à Denver.

Contactée par CoinDesk, Bobbi J. Babitz, associée chez LoHi, a confirmé la relation. « Nous sommes un courtier indépendant qui maîtrise parfaitement les exigences réglementaires liées aux placements d'actifs numériques », a-t-elle déclaré.

Aux États-Unis, les prêts non bancaires sont généralement réglementésau niveau de l'ÉtatMais Blum a déclaré à CoinDesk que, puisque c'est Lockwood, et non Atomic, qui émet les prêts, Atomic Capital n'a T besoin de licence de prêt d'État. Un porte-parole d'Atomic a déclaré que les prêts seront disponibles dans n'importe quel État américain, à condition que le client passe les contrôles de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML/KYC).

Mark Klein, directeur général de Lockwood Group, a déclaré dans un communiqué de presse que son entreprise « s'est associée à Atomic en raison de son solide réseau d'investisseurs mondiaux et de sa position de leader en matière d'investissements numériques dans les domaines de la Technologies, de la Finance et de la réglementation ».

Attention emprunteur

On ignore si Lockwood KEEP les Crypto de ses clients dans un stockage hors ligne (cold storage), un portefeuille en ligne ( HOT wallet), ou sur des plateformes d'échange de Cryptomonnaie , ou une combinaison des deux. Les sociétés n'ont pas non plus précisé si Lockwood échangerait ou prêterait les Crypto de ses clients pendant leur conservation, ni fourni de copie des conditions générales des prêts.

Blum a renvoyé la plupart des questions de CoinDesk sur ces sujets à Klein, qui n'y a pas répondu au moment de la mise sous presse.

Mais dans le cas où la Crypto des clients serait perdue, Lockwood en sera responsable, a déclaré Blum :

La perte de la Cryptomonnaie détenue par Lockwood, que ce soit en raison d'une mauvaise transaction ou d'une faille de cybersécurité, ne saurait exonérer Lockwood de son obligation légale envers l'emprunteur de restituer la garantie dans les délais. Atomic est serein grâce à l'équipe internationale de professionnels de la finance de Lockwood, hautement expérimentée, et à ses importantes réserves de capital.

Si le prix du Bitcoin ou de l'éther baisse et que la garantie perd de la valeur, Lockwood pourra effectuer des appels de marge, bien que les entreprises n'aient pas précisé les conditions précises permettant cela.

« Conformément aux processus de prêt garantis par des garanties standard, les emprunteurs cèdent la garde au prêteur pendant la durée du prêt et les prêts sous-garantis doivent être rétablis à des ratios LTV acceptables pour maintenir une bonne réputation conformément aux termes du contrat », a déclaré Klein à CoinDesk dans un message relayé par le porte-parole d'Atomic.

Parlant de manière générale des risques liés aux prêts sur un actif notoirement volatil, Blum a déclaré : « La volatilité, pour les personnes qui savent trader, est le meilleur environnement : le marché peut aller dans n'importe quelle direction et vous pourrez toujours réussir si vous savez trader avec compétence. »

Les options de garde seront également à la discrétion de Lockwood, a-t-il déclaré :

« C’est la nature de l’accord, vous donnez la garde et en échange, vous obtenez un prêt en espèces. »

Image de prêt via Shutterstock.