Atomic Capital делает самое агрессивное предложение по кредитованию в сфере криптовалют

Atomic Capital, стартап по токенизации активов, основанный в прошлом году, выходит на рынок кредитования, обеспеченного криптовалютой, с, на первый взгляд, агрессивным предложением по кредитованию.

В среду компания из Нью-Йорка объявила о том, что будет предоставлять кредиты в долларах США в размере до 85 процентов от стоимости Bitcoin или эфиров, предоставленных в качестве обеспечения, что, по-видимому, является самой щедрой ставкой соотношения кредита к стоимости (LTV) на рынке.

Чтобы представить эту цифру в перспективе,BlockFi предлагает обеспеченные криптовалютой кредиты с максимальным LTV 50 процентов, что означает, что вы можете занять только половину стоимости вашей Криптo .

Еще один Криптo , Сеть Celsius, предоставляет клиентам возможность выбора ставки LTV в размере 25, 33 или 50 процентов, при этом процентные ставки растут соответствующим образом.Кредитование SALTМежду тем, предлагает кредиты с соотношением стоимости к стоимости от 30 до 70 процентов.

Более высокий коэффициент LTV означает, что у кредитора меньше защиты от внезапного падения стоимости залога. Но чтобы компенсировать дополнительный риск, Atomic будет взимать процентные ставки от 11 до 13 процентов, что значительно выше ставок от 4,5 до 8,95 процентов, взимаемых конкурентами.

Компания заявляет, что будет организовывать эти кредиты на суммы от 100 000 до 100 миллионов долларов, начиная с 9 апреля. Хотя верхняя граница этого диапазона может показаться надуманной, генеральный директор Atomic Александр Блюм утверждает, что у компании уже есть заявки на кредиты на сумму 80 миллионов долларов.

Блум сказал, что опытная команда его стартапа, в которую входят бывшие сотрудникиДелойт,PwC и другие известные компании, считает, что продукт с 85-процентным LTV жизнеспособен и будет конкурентоспособен в текущих условиях. «Мы очень уверены, что сможем добиться успеха», — сказал он CoinDesk.

Брокерские кредиты

Атомный капиталсобрали 3,4 миллиона долларов в предложении security token (STO) в октябре и $250 000 от Baroda Capital в качестве посевных инвестиций. Однако эти средства T будут использоваться для предоставления займов.

Действительно, Atomic T будет сама финансировать кредиты, а скорее выступит в качестве посредникаГруппа компаний «Локвуд», инвестиционная фирма со штаб-квартирой в Люксембурге, которая возьмет на себя риск и возьмет на себя хранение Криптo обеспечения заемщиков.

«Мы будем доверенной третьей стороной, регулируемой в США», — сказал Блум в интервью CoinDesk, объяснив, что Atomic Capital обеспечит технологическую сторону продукта.

Что касается характера этого регулирования, Блум сказал, что «команда представителей Atomic Capital, имеющих лицензию FINRA, действует под руководством брокера-дилера» LoHi Securities в Денвере.

Бобби Дж. Бабиц, партнер LoHi, подтвердила наличие отношений, связавшись с CoinDesk. «Мы независимый брокер-дилер, который хорошо разбирается в нормативных требованиях, связанных с размещением цифровых активов», — сказала она.

В США небанковское кредитование обычно регулируетсяна государственном уровне. Но Блум сказал CoinDesk , что поскольку кредиты выдает Lockwood, а не Atomic, Atomic Capital T нужны государственные лицензии на кредитование. Представитель Atomic сказал, что кредиты будут доступны в любом штате США, если клиент пройдет проверки «знай своего клиента» и «против отмывания денег» (AML/KYC).

Марк Кляйн, управляющий директор Lockwood Group, заявил в пресс-релизе, что его фирма «сотрудничает с Atomic из-за их обширной сети глобальных инвесторов и лидирующей позиции в области цифровых инвестиций в сфере Технологии, Финансы и регулирования».

Заемщик, будь осторожен

Неясно, будет ли Lockwood KEEP Криптo клиентов в холодном (офлайн) хранилище или в HOT (онлайн) кошельке, или на Криптовалюта биржах, или в какой-то комбинации. Компании также не сообщили, будет ли Lockwood торговать или выдавать взаймы Криптo клиентов, пока они находятся у него на хранении, или предоставить копию положений и условий для займов.

Блюм переадресовал большинство вопросов CoinDesk по этим темам Кляйну, который на момент публикации статьи не ответил на них.

Но в случае потери Криптo клиентов ответственность будет нести Локвуд, сказал Блум:

«Потеря Криптовалюта , находящейся на хранении у Lockwood, либо из-за плохой торговли, либо из-за какого-либо сбоя в кибербезопасности не освободит Lockwood от юридических обязательств перед заемщиком по возврату залога в установленные сроки. Atomic спокойно относится к этому, поскольку у Lockwood есть как опытная, глобальная команда финансовых специалистов, так и значительные резервы капитала».

В случае, если Bitcoin или эфир упадут в цене и залоговое обеспечение потеряет стоимость, Lockwood сможет потребовать внесения дополнительных средств, хотя компании не раскрывают точные условия, позволяющие это сделать.

«В соответствии со стандартными процессами кредитования с обеспечением заемщики передают ответственность кредитору на срок действия кредита, а недостаточно обеспеченные кредиты должны быть восстановлены до приемлемых коэффициентов LTV, чтобы поддерживать хорошую репутацию в соответствии с условиями договора», — сказал Кляйн в сообщении, переданном CoinDesk представителем Atomic.

Говоря в целом о рисках кредитования под залог крайне волатильного актива, Блум сказал: «Для людей, которые умеют торговать, волатильность — это наилучшая среда: рынок может пойти в любом направлении, и вы все равно сможете добиться успеха, если сможете торговать грамотно».

Варианты опеки также будут определяться по усмотрению Локвуда, сказал он:

«Такова суть соглашения: вы передаете опеку, а в обмен получаете денежный заем».

Изображение предоставлено Shutterstock.