Bitcoin: un autre casse-tête bancaire

Une récente vague derapports des médias et enquêtesont vanté le fait que certains acteurs du secteur bancaire et des services financiers sontentreprendre des projets intéressants avec des blockchains et des registres décentralisésMais cette explosion d’activité ne suffit pas à justifier une victoire prématurée des quelques banques qui ont fait connaître de telles initiatives.

Il est naïf de penser que la blockchain aura le plus d'impact là où elle sera adoptée le plus tôt. Au contraire, elle aura le plus d'impact là où le changement est le plus difficile à réaliser, ce qui, en toute honnêteté, pourrait prendre un peu plus de temps.

La blockchain et ses technologies dérivées représentent ONEune des plus grandes opportunités de réingénierie des services financiers. C'est un véritable tsunami qui se profile, et la grande question est de savoir si les banques ne parviendront pas à se réinventer comme elles l'ont fait avec Internet, ou si elles oseront se réorganiser elles-mêmes et embrasser l'avenir.

D'après les premières activités que j'observe, il semble que les banques aient une vision étroite de l'opportunité qui leur est offerte. Un peu comme elles ont abordé Internet en 1995.

Si vous êtes PDG ou cadre supérieur d'une grande banque ou d'une grande institution financière, vous vous souvenez sans doute de l'avènement d'Internet et de son entrée dans le monde de la Finance. C'était vers 1994-1997. Ayant moi-même vécu dans ce secteur et collaboré avec certaines banques à titre de conseil, je me souviens bien que le secteur bancaire n'a T pris Internet au sérieux pendant au moins les trois ou quatre premières années de sa commercialisation. Par exemple, concernant les paiements par Internet, les banques n'ont T voulu y toucher au départ, prétextant qu'ils « n'étaient T sûrs ».

Ensuite, une poignée de banques exclusivement Internet et de startups de courtage en ligne ont été créées, et les banques ont suivi en proposant des services bancaires en ligne, en achetant les sociétés de courtage et, bien plus tard, en se précipitant pour développer des applications pour smartphones pour leurs clients.

Progrès lents

Même lorsque le secteur bancaire a pris Internet au sérieux, il l'a fait très lentement, sans grande innovation ni véritable bouleversement. Aujourd'hui, mes services bancaires en ligne sont principalement axés sur la commodité, mais je ne peux T faire grand-chose au-delà des fonctionnalités de base. Mon compte de change n'est T LINK à ma carte bancaire, je ne peux T échanger d'argent en ligne et je ne peux T effectuer de virement bancaire sans me rendre à la banque ou posséder un compte professionnel sophistiqué.

Si j'étais un millénaire aujourd'hui, je T pas à ne pas utiliser une banque traditionnelle, car la plupart des services qui m'attirent sont proposés par des sociétés de services financiers alternatifs, principalement en raison des startups FinTech innovantes qui ont vu le jour au cours de la dernière décennie.

Voici un exemple typique« la pile financière » des milléniauxEn fait, un simple2,3 milliards de dollars ont financé la production de 126 entreprises FinTech Ces dernières années seulement. Ce chiffre est certes dérisoire comparé aux 200 milliards de dollars dépensés chaque année dans le monde par le secteur bancaire en informatique, un chiffre élevé confirmé par le fait que le secteur des services financiers dépense systématiquement plus que les autres secteurs en Technologies. Mais il serait difficile de voir une réelle innovation émerger de ces dépenses colossales, car l'essentiel de ces budgets est consacré au maintien de l'activité et du fonctionnement des infrastructures.

De nombreuses banques ont en effet créé des centres d'innovation et de recherche dotés de budgets de plusieurs millions de dollars. Mais cela ne suffit pas. Ces centres sont censés servir de laboratoires de recherche, chargés de mener des projets pilotes et des expérimentations. Mais innovent-ils réellement au rythme de l'innovation externe ou sont-ils les gardiens de la véritable innovation qui se produit en dehors des banques ?

En réalité, rares sont ces centres qui sont véritablement innovants. Ils sont encore liés aux modèles économiques actuels et historiques de la banque. Il est étonnant que vos unités d'affaires ne puissent T innover seules. Pourquoi ne pas imposer des mandats d'innovation à tous, et pas seulement au « centre d'innovation » ?

Et tout cela avant même l'arrivée du Bitcoin dans le mix.

Entrez le Bitcoin, les crypto-monnaies, les blockchains, les registres distribués et un jargon plus technique.

Bonjour Bitcoin, un autre casse-tête bancaire

Après tout, Bitcoin est l'« Internet de l'argent », ce qui aurait dû attirer l'attention des banquiers dès le ONE. Ensuite, il y a la blockchain, l'infrastructure derrière Bitcoin et d'autres technologies de décentralisation. Disons que c'est comme un nouveau type de base de donnéesCela pourrait bien avoir des conséquences désastreuses pour vos services informatiques. Cela ressemble à une discussion idéale entre un PDG et son DSI.

Je l'ai déjà dit à maintes reprises. Le domaine novateur ne se limite pas au Bitcoin ni à la blockchain. Il s'agit de l'intersection entre la Technologies et le génie logiciel. On pourrait dire queCryptoTechfaute d'un meilleur mot.

La cryptotechnologie n'est pas un phénomène unidirectionnel. Elle est multidimensionnelle, et connaît donc différentes bifurcations. Elle possède de multiples identités. Et elle ne se limite pas au Bitcoin ou aux blockchains. Elle est à la fois :

• Deviseavec des ailes et sans frontières
• Technologies logicielleavec un nouveau paradigme d'architecture de développement
• Grand livre comptablequi est distribué et décentralisé
• Élimination du consensusréseau qui agit comme une « couche de confiance » capable de valider la logique métier, et pas seulement les transactions
• Messagerie en temps réelSystème intégré, donc très rapide
• Communauté mondiale en ligneavec des effets de réseau spéciaux
• Moteur de transactionsqui peut vérifier les transactions et les niveaux d'approbation
• Infrastructure informatique qui est global et similaire à un ONE basé sur le cloud
• Catalyseur de réingénieriequi permet l'innovation et de nouveaux processus axés sur la décentralisation

Plus l’organisation est grande, plus elle doit s’attaquer à tous ces éléments, car elle sera touchée par chacun d’ ONE eux, tôt ou tard.

Ainsi, en plus de se concentrer sur les propriétés du registre décentralisé de la blockchain, le secteur bancaire doit adopter une approche plus holistique pour déterminer ce que les technologies blockchain (y compris Bitcoin) peuvent faire pour lui.

Ne manquez pas la deuxième partie de cette série, à venir prochainement.

Cet article a été initialement publié surGestion de démarrage, une version modifiée a été republiée ici avec permission.

Image de la banquevia Shutterstock.