El Regulador Bancario de EE. UU. Advierte a Wall Street sobre el 'Debanking', Afirma que las Prácticas son 'Ilegales'

La iniciativa del presidente Donald Trump contra la exclusión bancaria en Estados Unidos de industrias controvertidas, como los activos digitales, ha dado lugar a un nuevo informe de la Oficina del Contralor de la Moneda que confirma aún más la práctica pasada y advierte sobre posibles sanciones para los bancos supuestamente involucrados.

La OCC está instruyendo a los bancos a prestar atención a las directrices del presidente Donald Trump orden ejecutiva emitida en agosto que pedía una suspensión del debanqueo y castigar a aquellos que han desconectado injustamente a clientes legales del sistema bancario. La orden de Trump había exigido a los reguladores investigar a las empresas bajo su supervisión que sean culpables de debanqueo y actuar contra ellas, "incluyendo la imposición de multas, la emisión de decretos de consentimiento o la aplicación de otras medidas disciplinarias contra cualquier institución financiera sujeta a la jurisdicción de dicho regulador bancario federal."

En el breve informe de la OCC que examina a nueve de los bancos nacionales más grandes de EE. UU., la OCC concluyó que "entre 2020 y 2023, los bancos mantuvieron políticas públicas y no públicas que restringían el acceso de ciertos sectores industriales a los servicios bancarios, incluyendo la exigencia de revisiones y aprobaciones escaladas antes de proporcionar acceso a servicios financieros." Señaló que algunos de los grandes bancos establecieron entradas más difíciles para negocios controvertidos o ambientalmente sensibles, o para actividades contrarias a los propios valores del banco.

Los bancos — incluidos los gigantes financieros JPMorgan Chase & Co., Bank of America y Citigroup Inc. — están destacados con enlaces a sus propias políticas públicas anteriores, especialmente en temas medioambientales.

"La OCC tiene la intención de responsabilizar a estos bancos por cualquier actividad ilegal de desbancarización, incluyendo la realización de remisiones al fiscal general," dijo el informe, aunque no está claro qué leyes específicas podría haber violado la actividad. Mientras que la orden ejecutiva anterior de Trump citaba leyes gobernando la competencia desleal en el comercio, el primero entre ellos exime a los bancos. También citó una ley contra prácticas comerciales injustas para el consumidor.

Pero el informe no realizó tales citaciones, y un portavoz de la OCC declinó comentar cuando CoinDesk solicitó información sobre cómo las infracciones legales podrían ser remitidas para su enjuiciamiento.

Al final del mandato anterior de Trump, la OCC bajo su supervisión había finalizó rápidamente una norma que habría obligado a los bancos para evaluar a cualquier cliente potencial en función de factores de riesgo medibles en lugar de rechazar categorías enteras de negocios, como fabricantes de armas de fuego, entretenimiento para adultos, prestamistas de día de pago, minas de carbón o empresas de criptomonedas. Pero fue dejado de lado al inicio de la administración del expresidente Joe Biden, dejando la cuestión abierta.

En cambio, este informe hizo referencia a los boletines de la OCC, el trabajo de la agencia para eliminar el "riesgo reputacional" como un factor a considerar en la supervisión de las instituciones financieras y a la orden de Trump. La orden presidencial no es, en sí misma, una ley, sino una directiva de Trump a los reguladores de su administración, no a los bancos directamente.

Aunque los legisladores republicanos y los grupos conservadores han impulsado una reacción en contra del tipo de desbancarización que las empresas de criptomonedas y sus ejecutivos han denunciado, el informe de la OCC no asumió suficiente responsabilidad para satisfacer a todos.

"Aunque la OCC desglosó casos de exclusión bancaria, no mencionó algunas de las causas más conocidas de esta exclusión," declaró Nicholas Anthony, Analista de Políticas del Instituto Cato, en un comunicado. "El informe critica a los bancos por romper relaciones con clientes controvertidos, pero no menciona que los reguladores evalúan explícitamente a los bancos en función de su reputación."

La semana pasada, los republicanos de la Cámara de Representantes presentaron un informe que implica a los reguladores bancarios de EE. UU. en la saga del debanking de los últimos años.

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ACTUALIZACIÓN (10 de diciembre de 2025, 22:34 UTC): Añade la respuesta de la OCC sobre la postura legal contra el debanking.