Biztonságos-e a kriptovaluta 2025 -ben? Így kerüld el a kripto átveréseket

A kriptovaluták hirtelen árváltozásaikról híresek, és arról, hogy páran a bikapiacon jól meggazdagodnak belőlük. De vajon biztonságos-e a kriptovaluta? A válasz nem olyan egyszerű, mert ezt bizony számtalan módon lehet mérni. Az árak stabilitása egy rendkívül fontos szempont, de sokat nyom a latba a blokklánc technológia biztonsága, a szabályozási környezet, valamint az is, hogyan kezeljük a kriptotárcáinkat. Mindez együttesen befolyásolja azt a kérdést, hogy „Biztonságos-e a kriptovaluta?”

Útmutatónkban megnézzük, hogy mennyire védett dolog kriptóba fektetni, és milyen lépésekkel redukálhatjuk le a kockázatot. Most akkor megbízhatunk a Bitcoinban? Egyáltalán biztonságos-e a kriptovaluta befektetés? Derítsük ki együtt!

Összefoglalás: Biztonságos-e a kriptovaluta befektetés?

Végülis mennyire kockázatos a kriptovaluta? Ez attól is függ, hogy a világ melyik részén élsz, és hogy az egyes kriptoeszközök hogyan teljesítenek a helyi pénznemhez képest. A kriptovaluták alternatívát adnak a hagyományos pénzekkel, például az amerikai dollárral szemben. Ugyan a dollár sok más pénznemhez viszonyítva erős maradt, az infláció következtében az emberek vásárlóereje meglehetősen csökkent az elmúlt évek során.

A világ egyes részein még ennél is nagyobb gond az infláció hatása. Ez a Nemzetközi Valutaalap (IMF) szerint több mint egy tucat országban meghaladja a 25%-ot, Argentínában egyenesen elérte a 250%-ot.

Ha ezt nézzük, sok kriptovaluta bizony jobb választás lehet, mint az egyes nemzeti valuták. Az infláción kívül azt is jó figyelembe venni, hogy biztonságos-e a kriptovaluta. Néhány nagyobb, megbízhatóbb kriptoeszköz, például a Bitcoin és az Ethereum védettebbnek mondható, mint a többi. Ennek egyik oka az, hogy már bizonyították a stabilitásukat, a másik pedig, hogy világszerte ismertek.

Biztonságos-e a kriptovaluta? Sok kriptovaluta kifejezetten ingadozó, az értékük villámgyorsan emelkedhet, de akár 50–60%-ot is zuhanhat. A befektetők sokszor úgy vesznek kriptoeszközöket, hogy azok csak egy részét képezik a befektetési portfóliójuknak. Így lehetőségük nyílik a tetemesebb nyereségre anélkül, hogy csak egy egyedüli eszközben bíznának. Sokkal biztonságosabb lehet a kriptókba való befektetés úgy, ha megfelelően elosztjuk a kockázatot, és elsajátítjuk, hogyan kerüljük el a gyakori hibákat.

Így fektess be biztonságos módon kriptovalutába

A hagyományos pénzügyi rendszerekkel szemben a kriptóba való befektetés nem foglal magában pénzintézeteket vagy olyan biztonsági hálókat, mint az FDIC vagy SIPC biztosítás. A kriptovaluták esetében az emberek egyedül kezelhetik az eszközeiket úgynevezett önálló tárcákban. Ez viszont tanulást igényel, ami a hagyományos pénzügyek esetében nem annyira fontos. Hogy biztonságos-e a kriptovaluta? Az attól függ. Nézzük meg együtt az alapokat, tudd meg, milyen szempontokat kell figyelned, ha biztonságosan szeretnél kriptóba fektetni.

1) Tanulj a kriptovalutákról

Mielőtt akár csak egy forintot is befektetnél, érdemes először mélyebben megismerkedned a kriptovaluták világával. Mi segítünk eligazodni a legfőbb témákban. Elsőként ismerd meg, mi az a kriptovaluta, és hogy miben más, mint a hagyományos valuták. Fontos tanulnod az egyes kriptovaluta típusokról is. Például a Bitcoin manapság már értékmegőrző eszköz, hiszen széles körben elfogadott és korlátozott kínálattal rendelkezik. Ezzel ellentétben az Ethereum egy olyan kriptovaluta, amely sokféle decentralizált alkalmazáshoz és kereskedési piachoz ad hozzáférést.

2) Hozz létre egy biztonságos kriptotárcát

Az önmegőrző, azaz a saját kezelésű (self-custody) kriptotárca a lehető legbiztonságosabb módja annak, hogy tárold a kriptóidat. Ha te magad vagy az eszközeid tulajdonosa, simán elkerülheted azokat a kockázatokat, amelyek a centralizált tőzsdéken vagy a külső fél által kezelt tárcákon való tárolással járnak.

Az egyes típusú kriptókhoz más és más tárca illik. A blokklánc-hálózatok sok szempontból nem kompatibilisek egymással, tehát mondjuk a Bitcoint nem tudod egy olyan tárcában tárolni, amely csak az Ethereumot támogatja. Szerencsére sok tárca többféle kriptovaluta kezelésére is képes. Ilyenek a hardveres tárcák is, amelyekről hamarosan szót ejtünk. A legtöbben szoftveres tárcával indulnak neki, amelyek böngésző bővítményként vagy mobilalkalmazásként teljesítik a feladatukat.

A kriptotárca biztonságos módot ad arra, hogy tárold azokat a privát kulcsokat, amelyekkel hozzáférhetsz a blokkláncon lévő kriptóidhoz. A tárcád támogatásával tudod aláírni a tranzakciókat, ezzel is bizonyítva, hogy a privát kulcsok a tieid. A tárca első beállításakor generálsz egy seed phrase-t (visszaállítási kifejezést), amely a privát kulcs emberi nyelven olvasható verziója. Vigyázat, aki hozzájut ehhez a kifejezéshez vagy a privát kulcshoz, az távolról is létre tudja hozni újra a tárcádat, és szabadon hozzáférhet az eszközeidhez.

A tárca visszaállítási kifejezés biztonsága

A privát kulcsok és a tárca seed phrase (visszaállítási kifejezés) védelme kiemelten fontos. Íme néhány tipp, hogyan óvd meg ezeket az érzékeny adatokat:

• Soha ne oszd meg senkivel sem a privát kulcsaidat. Ezek általában rejtve maradnak a kriptotárca felhasználói felületén, de lehetővé teszik, hogy te – vagy bárki más – távolról visszaállítsa a tárcát.
• Soha ne oszd meg a visszaállítási kifejezést. Ez a tárca létrehozásakor generálódik. Aki hozzáfér, az hozzájuthat az összes kriptoeszközödhöz.
• Tárold biztonságosan a seed phrase-t. Kelleni fog ugyanis, ha valamilyen okból vissza kell állítanod a tárcát. Egy ilyen helyzet például, ha váratlanul összeomlik a számítógéped. Ne tárold online, és ne mentsd el titkosítatlan fájlban a gépeden. Inkább írd le kézzel, és tedd egy szuper biztonságos helyre.
• A biztonság kedvéért készíts egy második másolatot is. Gondolj előre az olyan nem várt eseményekre, mint a tűz vagy az árvíz, amelyek sajnos megsemmisíthetik az eredeti példányt. Gondold át, hogy hol tudnál tartani még egy másolatot. A fémre való gravírozás például egy elég tartós módszer.

3) Válassz egy megbízható kriptotőzsdét

Ha egy bank csődbe megy, sok országban életbe lép egy olyan biztonsági rendszer, amely megvédi a betéteseket. Az Egyesült Államokban például az FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation- Szövetségi Betétbiztosítási Társaság) biztosítás akár 250 000 dollárig is megvédi a bankbetéteket, és a csődbe ment bank ügyfeleit többnyire egy másik bankhoz irányítják át. Hasonlóan, ha egy brókercég válik fizetésképtelenné, a SIPC (Securities Investor Protection Corporation – Értékpapír Befektető Védelmi Társaság) biztosítás is óvja az ügyfeleket.

A kriptotőzsdéknél viszont nem található ilyen védelem. Több ismert tőzsde összeomlása – példának okáért az FTX csődje – befektetők millióinak okozott nagy veszteséget.

Ezért fontos, hogy megbízható tőzsdét válassz, amely stabil pénzügyi háttérrel bír. A Coinbase ebben kiemelkedő, mivel tőzsdén jegyzett vállalatként nyilvánosan is közzéteszi negyedéves eredményeit és mérlegét.

Sokan a Kraken tőzsdét is kellően megbízhatónak vélik. Bár a Kraken nem nyilvános, közzéteszi a tartalékainak igazolását (Proof of Reserves), így lecsekkolhatod, hogy valóban tőzsdén van-e a kriptód.

Ahogy egy banki vagy brókerszámla esetében, itt is fontos, hogy egy olyan erős jelszót alkalmazz, amit sehol máshol. A modern böngészők képesek olyan jelszót javasolni, amit szinte lehetetlen feltörni brute force támadással. Érdemes még aktiválni a kétlépcsős hitelesítést (2FA), de lehetőleg hitelesítő alkalmazással, ne SMS-ben.

Sokszor előfordult már ugyanis SIM-csere vagy számátirányításos csalás, amikor a támadók megszerzik a telefonszámodat, és hozzájutnak az SMS-ben küldött kódokhoz. Ezért nem ajánlott SMS-t használni a 2FA-hoz.

Biztonságos-e a kriptovaluta? A legjobb tárolási módok

Korábban már volt szó a szoftveres tárcákról. A hardveres tárcák jelentik a kriptotárolás legbiztonságosabb módját. A tárcaalkalmazás, más néven „hot wallet”, az internethez csatlakozó eszközön (például számítógépen vagy telefonon) hozza létre és tárolja a privát kulcsokat. Viszont a hardveres tárca, vagyis a „cold wallet”, egy különálló, internethez nem kapcsolódó eszközön teszi ugyanezt.

A hardveres tárcák zöme USB-n keresztül csatlakoztatható, és a tranzakciók jóváhagyása csupán egy gomb megnyomásával történik magán az eszközön. Ha végeztél a tranzakcióval, az eszközt lecsatlakoztathatod, és biztonságos módon tárolhatod.

A legelső hardveres tárcák a Ledger és a Trezor voltak, és ma is különösen népszerűek. Az olyan vezető márkák, mint a Ledger és a Trezor is élvezik a népszerű szoftvertárcák szélesebb körű támogatását. Tehát mondjuk alkalmazhatod a MetaMask forró tárcát a decentralizált alkalmazásokhoz, a kriptódat pedig védheted egy Ledger hardveres tárcával.

Bár a legtöbb szoftveres tárca ingyenes, a hardveres tárcákat meg kell vásárolni. Az olcsóbb modellek nagyjából 60 dollártól indulnak, de a több funkcióval bíró típusok akár 300 dollárba vagy még többe is kerülhetnek.

A borsos költség ellenére a hardveres tárca sokkal fokozottabb biztonságot ad a kriptovalutád számára, és sok modell egyúttal több blokkláncot is támogat. Lényeges, hogy megbízható forrásból vedd meg a tárcát, ha lehet, közvetlenül a gyártótól. A használt vagy kétes helyről származó kriptotárca veszélyes lehet, mert megeshet, hogy már feltörték.

Ezek a legnagyobb kockázatok a kriptovalutába való befektetés esetében

A kriptovalutákba való befektetés veszélyes is lehet, mert nem vonatkozik rájuk annyi szabályozás, mint a hagyományos pénzügyi rendszerekre. Sőt, még a csalásokra és a feltörésekre is nagyon figyelni kell. Fontos mérlegelni, hogy egy bizonyos kriptovaluta sikeres lesz-e vagy teljesen megbukik, és hogy milyen szabályozási kérdések merülhetnek fel vele kapcsolatban. Vizsgáljuk meg, hogy befektetés előtt melyek a legnagyobb kockázatok.

1) Kriptós csalások és feltörések

Az amerikai Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC) szerint a fogyasztók több mint 1 milliárd dollárt veszítettek el kriptovalutás csalások miatt egy 18 hónapos időszak folyamán. Valószínű, hogy több ilyen esetet egyáltalán nem is jelentenek be. A csalások lehetnek például adathalász támadások, melyekkel belépési adatokat szereznek meg. De előfordulhatnak hírességek által reklámozott tokenek is, amelyek végül teljesen elveszítik az értéküket. Még a mém érmék is rejthetnek olyan rosszindulatú kódot, ami megakadályozza, hogy az emberek el tudják őket adni. Így a készítők hatalmas hasznot zsebelnek be, amit szinte képtelenség visszakövetni.

A megbízható tőzsdéken fellelhető tokenek ugyan nem tartalmaznak ilyen kártékony kódokat, de az értékük még így is csökkenhet. Ezeket általában már ellenőrizték. Kezdetben érdemes csak kisebb lépésekben ismerkedni a kriptós világgal, amíg jobban meg nem érted, hogy melyik része biztonságos, és melyik nem.

2) A bukás nagy valószínűsége

A CoinGecko, az egyik népszerű kriptós adatplatform jelenleg majdnem 15 000 aktív kriptovalutát követ nyomon. Az igazsághoz viszont hozzátartozik az is, hogy 2014 óta több mint 24 000 kriptót regisztráltak az oldalon, és ezeknek több mint a fele már elbukott. Tény, hogy a legnagyobb piaci kapitalizációjú kriptók többnyire stabilak, a lista alsóbb részén tanyázó projektek pedig sokkal spekulatívabbak. Az adatok alapján a legtöbb kriptovaluta számára már jó előre borítékolható az, hogy nem lesz hosszú életű.

Forrás: TradingView

A mém érmék különösen volatilisek: bár jól időzített vásárlással és eladással nyereségessé válhatnak, valós értékük igazából nincs, és a legtöbbjük előbb-utóbb a nullához konvergál – sokszor már rögtön a megjelenésük után.

3) Bizonytalan szabályozás

Az Egyesült Államokban több ismert kriptós projekt és tőzsde ellen indított pert az Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet (SEC), ami miatt sokan elbizonytalanodtak egyes kriptovaluták jogi státuszával kapcsolatban. Bár a Ripple ügy kapcsán egy bírósági döntés szerint az XRP tokenek nem értékpapírok akkor, ha másodlagos piacon adják-veszik őket, ez a vita mégis odáig fajult, hogy rengeteg tőzsde levette kínálatából az XRP-t.

2023-ban a SEC két nagy tőzsde, a Coinbase és a Binance ellen is pert indított. A vád szerint ezek a cégek nem regisztráltak hivatalosan mint tőzsde, bróker vagy elszámoló ügynökség, pedig a törvény szerint ez elő volt írva a számukra. A vita lényege, hogy egyes kriptók értékpapírnak számítanak-e, és hogy melyik hatóság jogosult a szabályozásukra. A SEC 13 kriptót nevezett meg értékpapírként, köztük olyan trendi neveket is, mint a Solana, a Cardano és a Polygon, ami árfolyam-ingadozást okozott ezeknél és más hasonló előtörténetű érméknél is.

Ugyanakkor a SEC jóváhagyta a Bitcoin ETF-eket, és nemsokára érkezhetnek az Ethereum ETF-ek is. Ez azt jelzi, hogy a hatóság hozzáállása egyes kriptókhoz sokkal kiegyensúlyozottabb lett, mint korábban.

4) Szélsőséges ármozgások

A Bitcoin, amit sokan a legbiztonságosabb kriptónak tartanak, 2021-ben 69 000 dolláron csúcsosodott, majd 2022-re 16 000 dollár alá zuhant. Bár 2024-ben új rekordokat élt meg, az értékingadozása közben sok befektető komoly veszteségeket könyvelt el.

A Bitcoin gyakran meghatározza a befektetői hangulatot szerte a kriptopiacon. A kisebb piaci értékű kriptovaluták viszont még nagyobb volatilisságot is mutathatnak. Például a Solana érme a 2021-es csúcsához képest 90%-ot veszített az értékéből, majd 2022 végén elérte a mélypontját. 2024 elejére viszont majdnem újra megérintette a csúcsát, így a hosszú távú SOL-befektetők igazi hullámvasúton utazhattak.

5) A pénztárcádhoz való hozzáférés elvesztése

A Chainalysis elemzése szerint a Bitcoinok akár 20%-a is végleg elveszhet. Korábban már szó volt róla, milyen fontos biztonságosan tárolni és menteni a kriptotárcák kulcsait. Ha ezek elvesznek, lehetetlen őket visszaszerezni, bár néhány cég már sikerrel járt a hardveres tárcák feltörésében, és visszanyerték az elveszett kulcsokat. A legtöbb esetben a digitális eszközök ugyan továbbra is a blokkláncon maradnak, de irányíthatatlanná válnak, és így örök inaktivitásra vannak ítélve.

Biztonságosnak számít-e a Bitcoin?

A Bitcoint a kriptók zöménél biztonságosabbnak tartják, hiszen világszerte népszerű és egy erős bányászközösség is támogatja. A Bitcoin ETF-ek bevezetése feltehetően csökkenti majd az árfolyam-ingadozást és emeli a keresletet, mivel így több befektető számára lesz elérhető. Az ETF-ek lehetővé teszik, hogy valaki Bitcoint tartson a portfóliójában anélkül, hogy meg kellene oldania a tárolását, vagy kockáztatnia kellene a tőzsdén.

S hogy biztonságos-e a kriptovaluta a BTC szemszögéből nézve? A Bitcoin iránti folyamatos érdeklődés arra utal, hogy ez a kriptovaluta még jó sokáig velünk marad. A projekt kivételes helyet foglal el a kriptók között: nem volt előértékesítése vagy előbányászása, és a hálózata világszerte decentralizált módon működik. Ezért a szabályozás szemszögéből egyértelműen digitális árucikknek számít.

Mindez azonban nem jelenti azt, hogy a Bitcoin biztonságos befektetés lenne. Történelmileg sokkal volatilisebb a hagyományos befektetéseknél, például az indexalapoknál. Ugyanakkor ez az ingadozás egykor már okozott nagy zuhanásokat, de épp ez tette lehetővé azt is, hogy a BTC új csúcsokat közelítsen meg, és hogy világszerte sokan meggazdagodjanak belőle.

Biztonságosak a stabilcoinok?

Ahogy a nevük is mutatja, a stabilcoinokat azért alkották meg, hogy megtartsák az értéküket. A legismertebbek közé sorolható az USDC (USD coin) és az USDT (Tether USD), amelyek az amerikai dollárhoz vannak kötve, és a dollár vagy annak megfelelő eszközök (például államkötvények) fedezik őket.

Általában ezek a tokenek csak kis ingadozással követik a dollár értékét. Ugyanakkor megesett már, hogy eltértek a dollártól. 2023-ban például az USDC rövid időre elvesztette a dollárhoz való kötöttségét. Ez akkor történt, amikor a Silicon Valley Bank összeomlott. A stabilcoin mögötti 33 milliárd dollárnyi fedezet egy része ebben a bankban volt elhelyezve.

A Tether által kibocsátott USDT stabilcoin 2023-ban eltávolodott az 1 dolláros értéktől, akkor, amikor a cég befagyasztott 434 millió dollárnyi tokent. Az árfolyam 0.985 dollárra esett vissza, mivel a befektetők eladták az érmét. Ez egy válaszreakció volt arra, hogy a Tether együttműködött az amerikai igazságügyi minisztériummal, az FBI-jal és a titkosszolgálattal.

A fiatpénz által fedezett-, és az eszközalapú stabilcoinok, mint például a DAI, eddig jobban teljesítettek, mint az algoritmikus stabilcoinok. 2022-ben az UST nevű algoritmikus stabilcoin összeomlott, ami alapjaiban rázta meg a kriptopiacot. Az UST egy bonyolult rendszerrel kísérelte meg megtartani az értékét, amely a LUNA nevű párosított tokenre épült. A rendszer népszerű volt, mert akár 20% hozamot is nyújtott, de végül nem működött, és több mint 40 milliárd dollárnyi érték szívódott fel a piacról. Ma az UST értéke körülbelül 0.02 dollár.

A stabilcoinok képesek megtartani az értéküket két tranzakció között, és szert lehet velük tenni passzív jövedelemre. Lényeges viszont tudni, hogy az értékük külső események hatására változhat. Az USDC és az USDT még mindig vezető szerepet töltenek be a piacon, együttesen majdnem 150 milliárd dolláros piaci értékkel bírnak.

Biztonságosak a kriptotőzsdék?

A kriptotőzsdék biztonsági megítélése nem annyira jó, és ez némileg jogos is. 2021-ben és 2022-ben évente több mint 90 kriptotőzsde zárta be az ajtaját. Megesett, hogy a felhasználók képtelenek voltak visszaszerezni a pénzüket – részben vagy teljes egészében.

Ugyanakkor vannak olyan tőzsdék, amelyek a biztonságot tekintve jobb hírnévnek örvendenek. A Coinbase és a Kraken például igen megbecsültek a kereskedők körében.

Az eToro, ami inkább brókernek számít, mint tőzsdének, szintén egy viszonylag biztonságos kereskedési felületet kínál. A Trustpilot-on az eToro az egyik legjobb értékelést kapta az iparágban, ami 4,2 csillag az 5-ből.

Az eToro lehetőséget nyújt más kereskedők követésére is, így lemásolhatod a legsikeresebbek lépéseit. Ezen túl egy 100 000 dolláros demószámlát is biztosít, amin gyakorolhatsz anélkül, hogy valódi pénzt tennél kockára.

Az Egyesült Államokban regisztrált felhasználók az eToro-n három kriptóval is kereskedhetnek: BTC (Bitcoin), BCH (Bitcoin Cash) és ETH (Ethereum).

Vizsgáld meg alaposan azokat a kriptotőzsdéket, amelyeken kereskedni szeretnél. A Coinbase tőzsdén jegyzett vállalat, és mivel nyilvános kereskedik, így negyedéves eredménybeszámolókra és SEC-jelentésekre is kötelezve van. A Kraken régóta ismert átláthatóságáról, és az elsők között volt, amelyek bevezették a „proof of reserves” módszert. Ezzel igazolják, hogy tényleg rendelkeznek az ügyfelek által náluk tárolt kriptóval. Mindkét platform biztosít FDIC-alapú védelmet a készpénz-egyenlegekre (csak amerikai felhasználók számára).

Függetlenül attól, melyik tőzsdére esik a választásod, érdemes a megvett kriptót saját tárcába áthelyezni. Ez csökkenti annak kockázatát, hogy a tőzsde esetleg fizetésképtelenné válik vagy felfüggeszti a kiutalásokat. Ugyan a tőzsdék kényelmesnek számítanak a vétel és eladás szempontjából, a tapasztalt kereskedők többnyire nem hagyják ott az eszközeiket két tranzakció között.

Következtetés – Biztonságos-e a kriptovaluta 2025 -ben?

A kriptovaluták értéke rendkívül volatilis lehet, ám ez az ingadozás egyes esetekben kiemelkedő nyereséget is eredményezhet. A biztonságos befektetéshez lényeges, hogy diverzifikáld a kriptovaluta-befektetéseidet, és hogy a befektetés előtt alaposan megismerd az adott eszközöket.

Megéri saját tárcát használni (self-custody wallet) azért, hogy csökkentsd a tőzsdék fizetésképtelenségével vagy a kiutalások felfüggesztésével járó kockázatokat. Bátorítunk arra, hogy körültekintően válaszd ki a tőzsdét: befizetés előtt vizsgáld meg annak hírnevét és megbízhatóságát. Végül légy óvatos a kriptós csalásokkal kapcsolatban. A kriptovilág anonimitása csábítja a rossz szándékú szereplőket. Ezért fontos, hogy légy résen, és tanuld meg felismerni a lehetséges csalásokat.

Minden befektetés kockázattal jár, és ez a helyzet a kriptovaluták világában is. Ugyanakkor megfelelő kockázatkezeléssel és tudatos portfólióépítéssel a kriptobefektetés sokkal biztonságosabbá válhat. Amennyiben láthatod, rengeteg minden függvénye, hogy biztonságos-e a kriptovaluta.

Gyakori kérdések