拉丁美洲数字资产基础设施的未来

一个被低估的货币转变 已在拉丁美洲启动，可能为大量个人提供真正的金融自由，同时挑战长期以来的机构。

Chainalysis 2024 年的分析指出，资本限制严格且通胀率超过 100% 正推动阿根廷和委内瑞拉等国家采用加密货币。这一变化导致对数字钱包和稳定币的依赖增强，以获得超出传统银行体系的美元渠道。

随着数字资产基础设施的出现，随之而来的是对教育和监管确定性的迫切需求，以确保这一新框架不会沦为令最弱势群体受害的又一失败机制。

金融素养是采纳过程中的最大障碍之一。加密货币的复杂性令人望而生畏，许多人被大量令人困惑的网络信息所迷惑。普遍存在的金融知识缺乏，既威胁长期接受度，也阻碍机构的市场采纳。如果缺乏足够的教育体系，数字资产的使用可能会继续局限于非监管或非正式用户——即那些在既定或传统银行系统之外进行交易的群体。

基于社区的个性化教育计划至关重要。一种本地化、以社区为导向的教学方式正逐渐显现。根据加密创新协会，地方当局和非政府组织已经开展了课堂式的数字钱包课程和培训，旨在教育公众关于稳定币使用和私钥保护等重要主题。人们一旦掌握了区块链的基本概念以及如何安全管理资产，就能自信地加入数字资产革命，从而降低欺诈和资产损失的风险。

采纳的另一个重要障碍是缺乏明确的政策。数字资产服务提供商（VASP）许可制度已在巴西和哥伦比亚建立；然而，关于税收、跨境交易和消费者保护的区域立法仍然分散。借鉴更为成熟的加密法律和监管，例如加拿大市场的经验，能够建立信任并促进拉美市场的增长。例如，早期加密货币公司与墨西哥国家银行与证券委员会（CNBV）的合作影响了墨西哥金融科技法律的发展。企业及早参与监管降低了合规风险，有助于制定促进行业持续增长的框架。企业与监管部门之间的开放与合作对于成功发展至关重要。

实际操作中也存在障碍。货币兑换在许多地方既昂贵又困难，限制了资金和贸易的流通。美国发往拉丁美洲家庭的平均汇款费用，作为许多家庭的重要资金来源，现为 6.4%, 并且有计划提高该数值。加密基础设施能够降低成本并简化跨境支付。此类例子包括加密自动取款机和适应性强、支持 API 的系统。例如，哥斯达黎加太平洋沿岸地区已经采取了 "加密货币旅游"在此过程中，企业直接接受数字资产解决了外国访客向当地经常未开户的商户付款的问题。

我最近有幸在发表演讲英属维尔京群岛 2025 年大会 关于对可及银行替代方案的需求以及加密货币与旅游业之间的关系的探讨。这些讨论展示了跨司法管辖区合作如何加速采用进程并构建服务多样化社区的基础设施。

雄心勃勃的管理、易于获取的知识以及灵活兼容的技术将决定拉丁美洲数字资产的未来。若缺乏这些变革，该地区将有重蹈历史性差距的风险。通过提供更高的金融自主权和更多可能性，加密货币有望增强弱势群体，尤其是少数群体的力量。

未拥有银行账户的群体 利率在墨西哥和秘鲁等国家，超过50%和43%的比例显示拉丁美洲有相当大一部分人群仍未享受银行服务。受传统金融服务受限的影响，这些处于弱势地位的人口所面临的财富和货币独立的机会受到阻碍；这些群体通常是低收入、农村或少数民族。为弥合金融包容性的差距，加密货币和区块链系统通过提供无需银行账户即可安全、低成本的资金转移方式，成为一种可行的替代方案。

拉丁美洲数字资产采用的进展已然开启。真正的问题是，我们能否设计出一套对其所服务的所有人群全方位包容的基础设施？