Технологія блокчейн може заощадити світовому бізнесу 550 мільярдів доларів на рік

Джеремі Алмонд є співзасновником і генеральним директором PayStand, платформи платежів як послуги. Він часто доповідає про платіжні технології наступного покоління, включаючи Bitcoin і блокчейн. Тут він досліджує, чи можуть відкриті Інтернет-стандарти та Технології блокчейн врятувати останній бастіон аналогових платежів.

У сучасну золоту добу Інтернету з глобальним зв’язком, орієнтованим на цифрові технології, вас може здивувати те, що коли компанії платять один одному за товари та послуги, вони все ще платять чеком.

Відповідно до нещодавній звіт Goldman Sachs, паперові чеки складають принаймні 50% платежів B2B. Незважаючи на те, що кредитні картки зробили покупки споживачами швидшими та легшими, відповідні комісії торговців є перешкодою для великих трансакцій B2B. Зараз 2015 рік, але без життєздатної цифрової альтернативи ми зараз надсилаємо 26 трильйонів доларів на рікhttps://www.frbservices.org/files/communications/pdf/general/2013_fed_res_paymt_study_detailed_rpt.pdf через аналогову систему винайдений 2000 років тому.

Але як бути з прихованими витратами продовження використання паперових чеків? Якщо взяти до уваги накладні витрати та час, витрачений на обробку чекових платежів, їх фактична вартість становить приблизно $8 за чек, не враховуючи втрати внаслідок Human помилки та шахрайства.

Загалом, застарілі платіжні системи обходяться глобальному бізнесу в 550 мільярдів доларів на рік у вигляді прямих витрат і неефективності.

Замість того, щоб втрачати кошти через діряву платіжну систему, ці гроші можна було б використати для створення нових робочих місць, створення кращих продуктів і повернення інвестицій в економіку.

Гроші на столі

Це потенційно смертельне поєднання застарілих Технології і зростаючих витрат дає підприємствам унікальну можливість модернізувати спосіб оплати один одному або ризикнути приєднатися до кладовища корпоративних динозаврів, які не могли T конкурувати в 21 столітті.

За даними дослідження Goldman Sachs, компанії, які переходять на цифрові технології, чекають багато грошей – щорічна економія чистих витрат становить 57 мільярдів доларів у всьому світі.

Хоча багато компаній зі списку Fortune 500 здійснюють свої платежі на застарілих системах, що викликає збентеження у їхніх ІТ-персоналів, ті, які протримаються найдовше, насправді отримають найбільшу користь від переходу на цифрові технології.

Подібно до того, як деякі країни третього світу відмовилися від стаціонарних телефонів і відразу перейшли до стільникового зв’язку, компанії, які чинили опір доінтернетним EFT та іншим власним системам, можуть відразу перейти до цифрових систем, оптимізованих для сучасної Інтернет-і мобільної інфраструктури.

Вони навіть можуть скористатися розробками відкритої цифрової Технології блокчейн, щоб ще більше знизити вартість платежів.

Викладання нової мови платежів

Витрачені гроші — це слон у кімнаті з паперовими чеками, але є ще одна велика проблема із застарілими платіжними мережами, яка може завдати ще більшої шкоди в довгостроковій перспективі — неможливість відстежувати інформацію про платежі по всьому ланцюжку постачання.

Хоча організації зазвичай вкладають значні кошти у свої ERP та системи бухгалтерського обліку, сам платіж зазвичай не пов’язаний із цими механізмами торгівлі.

У цю еру великих даних платіжні системи, які T можуть забезпечити автоматизовану, актуальну та глобально доступну інформацію для відстеження, поширюють неефективність не лише на відділи бухгалтерії, але й на всі сфери бізнесу.

Тож як компанії можуть бути впевнені, що, переходячи на цифрові платежі, вони досягнуть найбільшої економії коштів і бути в змозі видобути велику кількість даних про їхні операції, які можуть розкрити платежі?

Відповідь може критися у відкритій Інтернет- Технології, про яку ви, ймовірно, ніколи не чули – FSML, або мова розмітки фінансових послуг.

Як і HTML, FSML є структурованою мовою, розробленою спеціально для фінансових операцій, включаючи eCheck, цифровий наступник паперових чеків.

FSML дозволяє трансакціям eCheck передавати необмежену кількість даних, структурованих відкритою мовою, яку можна читати та обмінюватися між базами даних і програмами.

Це усуває ключове обмеження транзакцій аналогової перевірки та автоматизованої розрахункової палати (ACH) і електронних переказів коштів (EFT), які обмежують додані дані кількома зашифрованими кодами.

Коли компанія переходить від паперових чеків до електронних чеків, вона отримує можливість додавати свої транзакції багатими даними, які можна синхронізувати між ERP, CRM і веб-сайти постачальників. Вони можуть почати з’єднувати точки між закупівлями, кредиторською заборгованістю та платежами, можливо, виявляючи на цьому шляху неефективність, подвійні платежі та навіть шахрайство.

Будьте готові до машин, які можуть платити одна одній

Стандарт eCheck із базовою мовою FSML є відкритою Технології , яку компанії можуть використовувати сьогодні для оцифрування своїх платежів. Але це лише початок того, як відкриті Технології можуть заново винайти платежі.

Дивлячись у недалеке майбутнє, інноваційні підприємства почнуть реєструвати свої транзакції в реєстрах, схожих на блокчейн, відкриваючи можливість повністю автоматизованих платежів між довіреними сторонами і навіть між машинами.

Уявіть собі світ, де комерційні угоди виконуються цифровими смарт-контрактами. Де договір і платежі фактично пов’язані разом математичними правилами блокчейну.

Комерційна умова, як-от «Net-30», яка зобов’язує компанію сплатити рахунок-фактуру протягом 30 днів, може бути автоматично виконана в день її сплати. Або угода про оплату при доставці може відстежувати, що продукт дійсно було отримано та підтверджено як справний, до того, як буде звільнено платіж.

Системи депонування, сторонніх агентів і посередницьких мереж можна було б переосмислити, щоб вони стали набагато ефективнішими.

Або, можливо, ще більш захоплюючим є можливість блокчейнів «бізнес-бізнес» увімкнути цифрові рідні платіжні мережі, які можуть миттєво розраховувати кошти безпосередньо між сторонами.

Сьогодні електронні платежі затримуються через пакетну обробку через сторонні процесори та застарілі мережі, такі як ACH.

За допомогою блокчейну можна включити багаті дані про платіж, він може безперешкодно працювати через кордони, між валютами та може виконуватися зі швидкістю світла. Попрощайтеся зі словом «чек на пошті».

Почалася боротьба за те, щоб отримати свою частку в 57 мільярдів доларів, заощаджених за рахунок переходу на цифрові платежі. Ті, хто дійсно продумує, як інтегрувати платежі з усіма рухомими частинами свого бізнесу, і приймає відкриті Технології стандарти, які вони можуть налаштовувати та будувати на них, WIN левову частку.

Перевірте і долар зображення через Shutterstock