Деньги у большинства из нас на уме. Но как они будут выглядеть и что будут значить в будущем? Прежде чем думать о будущем, давайте кратко рассмотрим, что означают деньги и какова их история.

Учебное объяснение денег — это средство обмена, средство сбережения и единица учета. Это определение, хотя и точное, T объясняет Human восприятие денег. Деньги — это социальная конструкция, в которой мы все согласны с ее использованием. Они желанны как инструмент для обеспечения безопасности вашего образа жизни, влияния на других и сигнала о важности.

Имран Ахмед — основатель Koru Финансы. Эта статья является частью Неделя будущего денег, серия статей, исследующих разнообразные (а порой и странные) пути изменения стоимости в будущем.

Бартер (или нет?)

Распространенная история, которую нам рассказывают, заключается в том, что деньги возникают из-за недостаточности бартера. Известная как проблема «двойного совпадения желаний», она гласит, что бартер был слишком ограничивающим и требовалось более гибкое средство обмена. По словам антрополога Дэвида Гребера в его книге «Долг: первые 5000 лет», эта история не соответствует действительности. Подводя итог его выводам в древних обществах, то, что было обнаружено как «деньги», было отложенным бартером. Например, мне сейчас T нужен предмет А, но он может понадобиться мне в будущем. Я дам вам предмет Б и попрошу А, когда он мне понадобится. Это было первое создание кредита.

Однако бартер был необходим для ведения дел с незнакомцами за пределами вашего сообщества, поскольку получение кредита от незнакомцев было невозможно. Это было слабостью, которая ограничивала внешнюю торговлю. Другой слабостью была масштабируемость доверия; в случае племен количество людей, взаимодействующих друг с другом, было достаточно малым, чтобы им можно было управлять. Но в случае страны сеть доверия ограничивает стороны, с которыми можно торговать. Чтобы торговать внутри страны, используемая валюта должна позволять торговать с членами за пределами тесных кругов доверия.

Товарные деньги

Необходимо было «универсальное» соглашение о стоимости, которое позволяло бы людям совершать сделки, не зная друг друга. Соглашение принимало форму многих вещей, таких как соль, треска и тюльпаны, например, но проще всего запомнить использование золота. Проблема с товарами заключалась в их неспособности KEEP в ногу с экономикой. Ограниченное предложение среди растущего населения и производительности означало нестабильность и дефляция.Другими словами, если предложение остается тем же, что и большее количество людей, то его становится меньше. Это душит экономическую активность, поскольку не хватает для торговли. Спрос на деньги повышает покупательную способность валюты и снижает цены на товары и услуги, что сокращает производство. Сокращение производства означает потерю рабочих мест.

Фиатные деньги

После отхода от золотого стандарта, национальные банки стран контролировали создание денег через коммерческие банки. Денежные векселя выпускаются правительством; однако большая часть денег в современных экономиках управляется цифровым способом коммерческими банками. Эти деньги прописаны в законе как законное платежное средство, что фактически делает деньги такими же сильными, как и правительство. Этот тип денег называется «фиатными деньгами» от латинского словафиат,означает «пусть это будет сделано».

Проблема с этим механизмом заключается в централизации экономической власти. Это было сделано для того, чтобы банки определяли кредитоспособность граждан и ответственно создавали деньги. Поскольку эти учреждения получают прибыль от кредитования, существует сильный стимул KEEP кредитование и конкурировать за счет подверженности риску. Эти стимулы приводят к системным проблемам и неэффективному управлению, как это было видно во время финансового кризиса 2008 года.

По сравнению с ранее упомянутым отложенным бартером, поскольку социальный капитал не соответствует финансовому капиталу, единственный способ удержать риск — это проценты.

Эффекты процентов имеют значительные негативные последствия. Занимаясь кредитованием, клиенты должны постоянно быть в долгах. Это стимулирует рост неравенства богатства, поскольку проценты начисляются на долги и создают деньги только для тех, кто уже может себе это позволить.

Будущее денег

Представляя себе будущую траекторию денег, мы можем начать с выделения желаемых черт, а затем опираться на уроки, извлеченные из предыдущих систем:

• Стабильность валюты через гибкую денежную массу: цены на товары и услуги не сильно зависят от дефицита денег. Все предыдущие денежные системы в первую очередь стремились к этой черте.
• Коллективно управляется общественным договором: Управление денежной массой должно принадлежать народу. Это также может сохранить экономическую агентность гражданина.
• Плюралистический и адаптированный к местным условиям: В случае одного товара определенные области будут наделены крупными депозитами, что приведет к изначально неравномерному распределению. Для кредитных систем система должна быть в состоянии сопоставить фактическую стоимость, обмениваемую на товары и услуги в регионе ее обращения.
• Децентрализация и прозрачность: чтобы избежать неэффективного управления, централизацию необходимо сочетать с прозрачностью, чтобы обеспечить достаточный надзор.

Что, если бы у нас была система, которая позволяла бы создавать/уничтожать ликвидность по мере необходимости с демократическим надзором? Вместо того, чтобы позволять деньгам просачиваться через цепочку учреждений, что, если бы мы могли «печатать» их, пока следуем правилам, которые все установили – система, которая действительно децентрализована и направлена на расширение прав и возможностей всех?

Оказывается, этому есть название: взаимный кредит.

Также часть Недели будущего денег:

Трансгуманистическое обоснование Криптo – Дэниел Кун

Shiba Inu: Мемы — это будущее денег- Дэвид З. Моррис

7 безумных сценариев будущего денег - Джефф Уилсер

Недостатки программируемых денег - Марк Хохштейн

Ethereum в 2022 году: что такое деньги в метавселенной? -Эдвард Остербан

Системы взаимного кредитования (MCS) представляют собой обобщенную сеть IOU, которая используется в качестве средства обмена. Примером может служить ситуация, когда ALICE платит Бобу за хлеб. Счет Алисы дебетуется на 20 (баланс = -20), а счет Боба кредитуется на 20 (баланс = +20). Обратите внимание, что здесь не использовались фиатные деньги; они были «созданы» из доверия между ALICE и Бобом. В MCS участники принимают деньги, созданные между ALICE и Бобом. Это означает, что Боб может тратить кредит Алисы на другие товары и услуги. Здесь не нужен был банк, а созданный здесь кредит имеет нулевой процент, чтобы помешать тем, кто держит долги, использовать этот долг как способ накопления богатства. Сообщество доверяет своим участникам выполнять свои обещания и нести риски вместе.

Однако исторически системы взаимного кредитования имели свои слабые стороны. Их еще предстоит адаптировать к 21 веку, используя интернет, коммуникационные и криптографические Технологии. Кору мы строим то, что, по нашему мнению, является будущим денежных систем, объединяя взаимный кредит с современными Технологии.

Но что насчет Bitcoin? Чрезмерным упрощением Bitcoin было бы назвать его «цифровым золотом». Он искусственно создает дефицит для получения стоимости и существует в сети без доверия. Во многих отношениях Bitcoin имеет много общего с товарами как в сильных, так и в слабых сторонах. Bitcoin позволяет совершать транзакции между неизвестными участниками; однако его предложение недостаточно динамично, чтобы соответствовать экономике, что делает его дефляционным.

Другие альткоины имеют более динамичное предложение, но мы увидели ту же проблему дефляции и спекуляции, что делает их непригодными для стабильности. Алгоритмические стейблкоины очень перспективны; однако они привязаны к национальной валюте, что делает их непригодными в качестве замены денег, если только они не найдут лучшую привязку.

Bitcoin рассматривает доверие как проблему и использует алгоритм для управления предложением, чтобы обеспечить возможность осуществления платежей без доверия. Кору рассматривает доверие как Human черту, но распределение доверия должно быть децентрализовано, а не удерживаться и управляться учреждениями. В действительности, для каждой работы есть правильный инструмент, поэтому Корупредназначен для работы с другими криптовалютами, чтобы охватить случаи, когда доверие невозможно.

Помимо денег

Деньги часто переплетаются с политикой и экономикой, причина в том, что многие хотят накопить богатство. Одержимость деньгами привела ко многим проблемам между нами. ONE только надеяться, что будущее — это место, где потребление сбалансировано, а главная цель — не приобретение денег. В случае Кору, средство сбережения отражается не в вашем банковском балансе, а в вашей репутации кредитоспособности среди ваших коллег. Поэтому инвестировать в свое сообщество — значит инвестировать в себя. Это может иметь эффект перемещения сегодняшнего восприятия безопасности, влияния и важности через деньги в ваше сообщество.

Объединяя социальный капитал с финансовым, мы надеемся, что люди будут сосредоточены на помощи своим ближним, а не на извлечении воображаемой ценности, известной как деньги.