어드바이저를 위한 암호화폐: 암호화폐 조언 격차

행복한 목요일 되세요, 자문가 여러분!

오늘 뉴스레터에서는, 조이스 라이 더 많은 고객이 부동산 계획에 암호화폐를 통합함에 따라, 전통적인 재무 상담사들이 이 성장하는 장기 자산군을 무시할 경우 그 중요성을 잃을 위험이 있다는 점을 탐구합니다.

그런 다음, “전문가에게 묻다”에서, 브라이언 쿠르첸, DAiM의 CEO가 시장 심리와 투자 동향에 관한 질문에 답변합니다.

행복한 독서 되시기 바랍니다.

암호화폐는 이미 고객의 유산 계획에 포함되어 있습니다. 이를 관리하고 계십니까?

디지털 자산과 블록체인 기술이 전통 금융의 핵심 인프라로 자리잡으면서, 더 많은 개인들이 암호화폐를 자녀에게 상속할 수 있는 자산으로 장기 보유하는 것을 고려하고 있습니다. 그럼에도 불구하고, 고객이 이미 보유한 자산과 전통적인 금융 자문가가 관리하는 자산 사이에는 여전히 격차가 존재합니다. 자문가의 가치는 단순한 투자 조언을 넘어, 계좌 수, 서류 작업량, 또는 문제 해결을 위해 연락해야 할 인원 수를 줄이는 등 고객의 삶을 보다 편리하게 만드는 데에도 있기 때문에, 이 격차는 자문 관계가 성사되거나 실패하는 중요한 분기점이 될 것입니다.

저는 최근, 기술 분야에서 220명 이상의 고위 전문가이자 어머니들로 구성된 글로벌 네트워크인 Real Mamas of Crypto 커뮤니티 내 암호화폐 보유자들을 대상으로 비공식 설문 조사를 진행했습니다. 각 회원은 암호화폐에 능숙하며 가정 재정의 의사결정자 역할을 하고 있습니다. 또한 자녀들이 다음에 원하는 것이 무엇인지 직접 지켜볼 수 있는 위치에 있습니다. 설문 응답에서 나타난 경향은 명확하며, 전통적인 자산 관리 전문가들이 주목해야 할 부분입니다.

차트: 현재 재무 상담사가 귀하의 암호화폐 보유에 대해 알고 있거나 이를 관리하고 있습니까?

이들은 장기 투자자들입니다. 거의 모든 응답자는 비트코인, 이더 또는 솔라나를 핵심 장기 포지션으로 설명했습니다. 자본이 AI 주식이나 IPO로 이동할 때 어떻게 대응하는지 묻자, 지배적인 답변은 “주목하지만 보유한다”였습니다. 이는 주류 매체에서 묘사하는 크립토브로 데이 트레이딩이 아닙니다. 새로운 자산 유형에 적용된 매수 및 보유 행동입니다.

암호화폐는 이미 계획에 포함되어 있습니다. 응답자의 대략 절반은 암호화폐가 자신의 자산 또는 상속 계획의 일부라고 답했으며, 많은 이들이 자녀에게 이를 증여하는 것을 고려한 적이 있습니다. 이 자산은 자문인이 참여 여부와 상관없이 가계부에 포함되었습니다.

거의 아무도 자신의 자산 관리사를 통해 암호화폐를 관리하지 않고 있습니다. 정확히 한 명의 응답자만이 자문가가 자신의 암호화폐를 관리한다고 답변했습니다. 나머지는 “알고는 있지만 손대지 않는다,” “모른다,” 그리고 전혀 자문가가 없다로 나뉘었습니다. 이러한 자산을 자문가에게 맡기기 위해 무엇이 필요하냐는 질문에, 응답자들은 구체적인 답변을 내놓았습니다: 입증된 업계 전문성, 프라이버시 문제에 대한 이해, 입증된 세금 및 수탁 능력, 보안성과 신뢰성. 한 응답자는 자문가가 “백서만 읽은 전통 금융 자문가가 아닌, 암호화폐 네이티브여야 한다”고 적었습니다.

그녀의 자녀들이 원하는 것은 고문들이 판매하는 것과 다르다. 18세에서 23세 사이의 개인들을 대상으로 한 동반 비공식 설문조사에서, 거의 모든 응답자가 돈에 관한 조언을 구할 때 상담사를 기본 선택지로 삼지 않는 것으로 나타났습니다. 이들은 비용, 신뢰성 및 접근성을 이유로 AI 도구와 부모를 우선시했습니다. 진정으로 좋은 상담사가 어떤 모습인지 묻는 질문에 반복적으로 나온 대답은 협력: 즉, “나와 함께 해주는” 사람이지, 일방적으로 설명하는 사람이 아니라는 점이었습니다.

그렇다면 여기서 어드바이저는 어떻게 주목을 받을 수 있을까? 설문조사 결과가 그 해법을 제시한다.

• 우선, 대화보다 전문성이 우선입니다. 암호화폐 세금 처리, 보관 옵션 및 디지털 자산 상속 메커니즘은 경쟁 요소가 아닌 기본 조건입니다.
• 둘째, 패밀리 오피스 스타일의 제공. 부동산 계획, 세무 준비, 세무 계획 및 회계를 통합된 서비스로 제공합니다. 이는 이미 자신만의 포트폴리오 관리를 편안하게 하고 있는 고객들에게 특히 중요합니다.
• 세 번째, 가정 계획을 관리하는 어머니와 이를 상속받을 자녀 모두에게 강의보다는 협업이 중요합니다. 여기에는 조언의 부가가치 요소이자 연구의 출발점으로서 AI를 수용하는 것이 포함됩니다. 사람들은 여전히 협업할 인간 상담사를 원하지만, 차세대 수혜자들은 AI 요소를 기대하며 이에 익숙합니다.

또 한 가지 주목할 만한 신호: 이와 동일한 커뮤니티 내에서 여러 시장 사이클을 견뎌낸 몇몇 회원들이 바로 이 서비스가 미흡한 부문을 대상으로 하는 자문 활동을 구축하고 있습니다. 시장은 기다려주지 않습니다.

- 조이스 라이, 창립자, 리얼 마마스 커뮤니티 및 뉴 테리토리즈 LLC

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Q. 왜 더 많은 투자자들이 모든 것을 직접 처리하기보다는 디지털 자산에 대해 전문적인 관리를 찾고 있습니까?

디지털 자산이 성숙해짐에 따라 투자자들은 점점 더 투기와 자산 형성을 구분하고 있습니다. 우리는 비트코인 ETF에서부터 IPO 이전 기업에 이르기까지 거래 가능한 자산 노출을 제공하는 제품들이 늘어나는 것을 목격하고 있지만, 노출과 소유는 항상 동일한 개념은 아닙니다.

많은 투자자들은 셀프 커스터디의 운영 리스크 없이 자산을 직접 소유하기를 원합니다. 포트폴리오가 증가함에 따라 단순히 다음 거래를 하는 것보다 커스터디, 자산 계획, 보고 및 장기 재무 목표에 대해 고민하기 시작합니다.

역사적으로 투기 행위는 승자보다 패자를 더 많이 만들어내는 경향이 있습니다. 부는 보다 자주 규율 있는 자산 보유, 적절한 계획 수립, 그리고 장기 투자 접근법을 통해 축적됩니다. 이러한 이유로 많은 투자자들은 디지털 자산을 보다 폭넓은 재무 계획에 통합할 수 있도록 도와주는 전문적인 조언을 찾고 있습니다.

Q. 부정적인 헤드라인에 대해서는 어떻게 생각하십니까?

2020년 3월에는 부정적인 헤드라인들이 있었습니다. 2022년 말 시장 항복기에도 부정적인 헤드라인이 있었습니다. 두 시기 모두 비트코인은 상당한 변동성을 겪었으나, 기본 네트워크는 설계된 대로 정확히 작동을 계속했습니다.

이는 자문가와 투자자에게 중요한 구분입니다. 헤드라인은 종종 단기적인 심리를 반영하는 반면, 장기 투자 성과는 일반적으로 기본적 요소에 의해 좌우됩니다.

비트코인은 그 당시에도 고장 나지 않았으며, 지금도 고장 나지 않았습니다. 실제로, 극도의 비관론이 최고조에 달했던 시기는 역사적으로 장기 투자자들에게 가장 매력적인 기회들과 맞물려 있었습니다. 과거의 실적이 미래 결과를 보장하지는 않지만, 투자자들은 부정적인 뉴스와 급격한 가격 조정이 비트코인의 시장 주기에서 창립 이래 반복되어 온 특징임을 인식해야 합니다.

자산을 보유하는 근본적인 이유에 집중하는 것이 중요합니다. 투자 논리가 여전히 유효하다면, 일시적인 시장 변동성과 부정적인 헤드라인은 개별적으로가 아니라 맥락 속에서 평가해야 합니다.

질문. 현재 어드바이저들은 고객에게 암호화폐에 대해 무엇을 알려야 할까요?

비트코인 투자 심리가 가장 약할 때 일부 최고의 기회가 나타났습니다. 오늘날 여러 시장 지표는 2020년 3월과 2022년 말과 같은 극도의 비관 시기와 역사적으로 일치했던 수준에 접근하고 있습니다.

역사는 완벽하게 반복되지는 않지만, 종종 유사한 패턴을 보입니다. 자문가는 고객이 단기적인 공포와 장기적인 펀더멘털을 구분할 수 있도록 도와야 합니다. 다년간의 투자 기간을 가진 투자자에게 시장 스트레스 시기는 헤드라인에 따른 거래 시도보다 인내와 엄격한 자산 배분 전략에 더 큰 보상을 안겨주곤 했습니다

- 브라이언 쿠르쉔, CEO, DAiM

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