Il workshop di Londra esplora l'identità blockchain nella Finanza

All'inizio di questa settimana, la conferenza Identity & KYC di Londra ha ospitato un workshop sull'uso Tecnologie blockchain per migliorare i processi di conoscenza del cliente.

Guidato dal consulente per la conformità blockchain Siân Jones,il laboratorioha visto la partecipazione di un gruppo composto da banche, istituti finanziari, startup e autorità di regolamentazione.

Il gruppo ha discusso diverse sfide affrontate da banche e istituzioni finanziarie in materia di identità e se la blockchain possa o meno aiutare a risolvere questi problemi. Il consenso schiacciante è stato che, nonostante la blockchain sia molto promettente, presenta molte limitazioni reali in materia di identità.

La discussione ha avuto carattere esplorativo, concentrandosi sulle esigenze degli attuali partecipanti al settore finanziario e analizzando l'uso delle potenziali tecnologie blockchain.

KYC va oltre la semplice identità

Il gruppo ha discusso l'impatto sul settore finanziario della tendenza ad allontanarsi dalla semplice consultazione delle carte d'identità rilasciate dal governo, come passaporti e patenti di guida. I partecipanti hanno esaminato l'esplorazione di set di dati più olistici sull'identità individuale che coinvolgono tutto, dalla cronologia degli acquisti alle connessioni alle utenze, per valutare l'identità di un individuo.

Questi punti dati di terze parti forniscono già un'importante fonte di informazioni identificative oltre ai semplici sistemi di identificazione e stanno diventando sempre più popolari nel settore finanziario e altrove per integrare i dati identificativi forniti dal governo. Sono anche di natura più nebulosa, fornendo un "punteggio di probabilità" per quanto fortemente l'algoritmo creda che l'individuo sia chi dice di essere.

Si prevede che in futuro questa tendenza accelererà e i semplici meccanismi di identificazione diventeranno meno importanti per gli istituti finanziari.

In un mondo del genere, un'identità sulla blockchain, come una versione tokenizzata di una patente di guida, potrebbe non essere sufficiente per la maggior parte delle aziende e degli istituti finanziari. Qualsiasi soluzione blockchain dovrà quindi raccogliere informazioni sull'individuo disponibili tramite terze parti, un problema notevolmente più difficile da risolvere per le blockchain.

Dove le blockchain falliscono

Ci sono molte sfide che il settore finanziario deve affrontare in relazione all'identità, e alcune delle questioni chiave sono difficili da risolvere. Il processo di onboarding iniziale, quando il rilascio dell'identità viene condotto per la prima volta da un governo o da un ente finanziario dopo aver verificato le informazioni sull'individuo, rimane ancora una sfida.

Ciò è particolarmente vero a livello globale, dove una parte significativa del mondo in via di sviluppo non possiede alcuna forma di identificazione rilasciata dal governo.

L'affidabilità di qualsiasi identità, sia sulla blockchain che all'esterno, è valida solo quanto l'autorità che rilascia tale identità. Un'identità verificata e rilasciata dal governo del Regno Unito, ad esempio, sarebbe probabilmente considerata più affidabile di ONE rilasciata da una banca in Somalia.

Vantaggi dell'identità basata su blockchain

L'utilizzo dell'identità basata sulla blockchain offre numerosi vantaggi, in particolare per quanto riguarda la QUICK diffusione delle informazioni su un individuo in un contesto globale.

Ciò è vero quando l'identità deve essere revocata e riemessa, specialmente nel caso in cui l'identità di qualcuno venga rubata. Ad esempio, se un passaporto viene rubato, il paese che lo ha rilasciato potrebbe sostituirlo, ma ci vuole molto più tempo perché un istituto finanziario in un altro paese venga a conoscenza dello stato di questa revoca dell'identità. Blockchain consente a questo processo di essere QUICK ed efficiente.

Inoltre, i sistemi di identità basati su blockchain hanno la possibilità di rivelare selettivamente informazioni sull'identità di un individuo. Ciò potrebbe aiutare a prevenire il furto di identità e migliorare la Privacy dell'utente finale.

Potrebbero esserci anche guadagni di efficienza da parte di istituzioni più grandi nell'emissione di identità blockchain, soprattutto perché oggi molti processi di verifica sono ripetitivi.

Sebbene non sia una preoccupazione attuale per il nascente settore dell'Internet delle cose, diverse istituzioni stanno studiando come funzionerà l'identità digitale quando non sarà limitata a individui ed entità legalmente definite, ma includerà anche oggetti fisici.

La blockchain sembra una soluzione efficiente per gestire identità su larga scala che devono essere condivise tra più parti interessate.

Punto di partenza

Sebbene molti istituti finanziari stiano esplorando la Tecnologie blockchain per soluzioni di identità, la maggior parte delle norme e dei regolamenti relativi a KYC e identità per le società finanziarie regolamentate ruotano attorno all'identità rilasciata dal governo come requisito preliminare. Pertanto, l'uso della blockchain per l'identità dovrà iniziare con un ente governativo che decide di rilasciare una qualche forma di identità sulla blockchain.

Ci sono molti problemi irrisolti in merito, dalla Privacy all'accesso. Ad esempio, anche se un documento di identità come un passaporto viene rilasciato all'individuo, T è di sua proprietà in senso legale.

Non è chiaro come saranno posseduti i dati identificativi su una blockchain, ovvero se l'identità e i dati ad essa relativi saranno in ultima analisi posseduti dall'individuo o dall'organismo che emette l'identità.

Come ha affermato Jones:

"La sfida fondamentale nell'identità è che gli intenti dei vari partecipanti non sono allineati. Governi, aziende e individui hanno interessi contrastanti."

Immagine anonima della folla tramiteImmagine