Sogni irrealizzabili: Bitcoin T risolverà il problema bancario dell'industria della marijuana

Charles Alovisetti è un associato senior e co-presidente del dipartimento aziendale di Vicente Sederberg LLC e collabora con aziende di cannabis legale negli Stati Uniti.

In questo articolo Opinioni , Alovisetti mette in guardia tali aziende dall'utilizzare Bitcoin o altre criptovalute come soluzione alle continue difficoltà dell'industria della marijuana nell'ottenere o mantenere conti bancari (un problema familiare per startup blockchain)

ONE delle sfide principali che devono affrontare le aziende di marijuana legale è la mancanza di un accesso costante ai servizi bancari. Molte aziende di marijuana hanno conti bancari, ma la spada di Damocle pende su di loro, minacciando sempre una chiusura inappellabile di un conto.

Entrano in gioco le valute digitali, che promettono di aggirare un sistema finanziario cauto. C'è molta eccitazione nell'industria della marijuana per le possibilità riguardanti Bitcoin e altre criptovalute.

Ma prima che l'industria della cannabis si lasci trasportare dalle immagini di aziende produttrici di marijuana che eludono le ostili autorità di regolamentazione bancaria federali, dobbiamo analizzare attentamente il futuro delle valute digitali.

Prescrizioni alternative

ONE strategia che è stata promossa è quella di far sì che le aziende del settore della cannabis prendano una valuta digitale esistente e la utilizzino semplicemente come metodo di transazione commerciale, evitando di dover dipendere dalle banche.

In questo modo, le aziende di marijuana senza conti bancari potrebbero eliminare la necessità di operare in contanti, accettando invece pagamenti direttamente dai clienti o da altre aziende in valuta digitale, anche se la conversione della valuta digitale in dollari richiederà comunque un conto bancario.

Un altro possibile utilizzo delle valute digitali sarebbe quello di sviluppare un nuovo token, spesso definito app coin, protocol token o altcoin, specificamente per l'industria della marijuana. Di nuovo, l'obiettivo sarebbe quello di ridurre o eliminare l'uso del denaro contante e integrareTecnologie blockchainsulla conformità e altre esigenze delle aziende produttrici di marijuana.

Infine, alcune aziende offrono servizi di elaborazione dei pagamenti basati su bitcoin. Questi servizi consentono ai clienti di acquistare Bitcoin tramite una carta di credito o di debito e quindi acquistare un prodotto a base di marijuana con i Bitcoin appena acquisiti. Il negozio converte quindi i Bitcoin in dollari. L'idea è di fornire un'alternativa ai tradizionali servizi di elaborazione dei pagamenti e alle società di carte di credito che non lavoreranno con le aziende di marijuana.

Dure realtà

Tuttavia, gli enti di regolamentazione rappresentano una minaccia reale e attuale per le criptovalute così come esistono attualmente; ad esempio, le recenti restrizioni normative cinesi hanno comportato la chiusura di piattaforme che consentivano alle persone di acquistare o vendere token.

E queste minacce diventano ancora più importanti per le valute digitali al servizio delle aziende legate alla marijuana ("MRB" nel gergo del Financial Crimes Enforcement Network del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, o FinCEN).

Come sapranno i lettori di lunga data CoinDeskrichiamo, nel marzo 2013, FinCEN ha pubblicato la sua guida iniziale sulle valute virtuali. L'agenzia ha definito tre categorie di partecipanti: utenti, cambiavalute e amministratori. Un utente è "una persona che ottiene valuta virtuale per acquistare beni o servizi", mentre un cambiavalute è "una persona impegnata come attività commerciale nello scambio di valuta virtuale con valuta reale, fondi o altra valuta virtuale" e un amministratore è "una persona impegnata come attività commerciale nell'emissione (messa in circolazione) di una valuta virtuale e che ha l'autorità di riscattare (ritirare dalla circolazione) tale valuta virtuale".

FinCEN ha concluso che, salvo esenzioni specifiche, gli scambiatori e gli amministratori sono imprese di servizi monetari (MSB) e come tali sono soggetti alla registrazione FinCEN e al quadro normativo del Bank Secrecy Act (BSA), concepito per agevolare le indagini di FinCEN su potenziali attività criminali.

Successive decisioni amministrative hanno chiarito che la FinCEN considera gli exchange di valuta digitale, gli operatori di bancomat e gli elaboratori di pagamenti come exchanger nell'ambito del quadro tripartito dell'agenzia.

Per quanto riguarda la marijuana, è importante notare che, sebbene la marijuana resti illegale a livello federale, il settore negli Stati Uniti esiste nella sua forma attuale perché è tollerato in base alla Politiche federale, come FORTH nel Cole Memo (pubblicato dal Dipartimento di Giustizia il 29 agosto 2013).

Il Cole Memo afferma che, sebbene la marijuana rimanga illegale a livello federale, le forze dell'ordine federali non dovrebbero prendere in considerazione l'avvio di azioni penali contro le attività commerciali legali a livello statale nel settore della marijuana se tali attività non implicano nessuna delle otto priorità di applicazione della legge elencate (ad esempio, impedire che i profitti derivanti dalla vendita di marijuana finiscano a imprese criminali e impedire che le attività commerciali autorizzate dallo Stato in materia di marijuana vengano utilizzate come copertura o pretesto per il traffico di altre droghe illegali o per attività illegali).

Una bevanda potente

Sebbene sia ingiusto associare ogni utilizzo di valuta digitale ad attività illecite, c'è una percezione, rafforzata da alcuni malintenzionati, che le valute digitali vengano utilizzate per riciclare denaro, dirottare entrate verso imprese criminali e trafficare droghe illecite. Qualsiasi rischio che un'azienda possa essere vista come una violazione delle priorità del Cole Memo deve essere trattato con estrema serietà, in quanto potrebbe provocare un'azione delle forze dell'ordine federali.

Mentre il Cole Memo affrontava le violazioni del Controlled Substances Act (CSA), non faceva alcun riferimento ai reati finanziari che sarebbero inevitabilmente derivati dall'uso o dall'accumulo di proventi di un'attività illegale a livello federale. In risposta alle preoccupazioni degli istituti finanziari in merito all'accettazione di MRB come clienti, il 14 febbraio 2014, in due promemoria spesso indicati come "Lettere di San Valentino", il Dipartimento di Giustizia e FinCEN hanno delineato i rispettivi atteggiamenti nei confronti delle preoccupazioni relative al riciclaggio di denaro relative alle violazioni del CSA.

Il promemoria FinCEN conteneva linee guida dettagliate su come fornire servizi bancari a un MRB rimanendo conformi al BSA. Queste linee guida includevano l'obbligo di presentare diversi tipi di segnalazioni di attività sospette (SAR) in risposta all'attività da parte di un MRB. Il nuovo promemoria del DOJ ha aggiornato il precedente promemoria Cole per estendere il regno delle violazioni non prioritarie in modo da includere disposizioni degli statuti antiriciclaggio, dello statuto sui rimettitori di denaro senza licenza e del BSA innescato da violazioni sottostanti del CSA.

Ma il DOJ ha ribadito che qualsiasi esercizio di discrezionalità in merito alle sue risorse era soggetto alla fornitura di servizi a un MRB le cui attività non innescano nessuno degli otto fattori prioritari. Il DOJ ha anche osservato che seguire le linee guida FinCEN era fondamentale per rimanere nella categoria di bassa priorità di applicazione del Cole Memo.

Ancora una volta, FinCEN ha chiarito che gli obblighi di conformità BSA si applicano anche a molte aziende che operano in valute digitali: exchange, operatori di bancomat e processori di pagamento sono tutti tenuti a registrarsi come MSB. Ciò significa che per conformarsi al Cole Memo e alle Politiche guida FinCEN sulla marijuana, qualsiasi azienda di valuta digitale tenuta a registrarsi come MSB deve presentare i report SAR richiesti, delineati nelle linee guida FinCEN del 14 febbraio 2014.

Dì semplicemente di no

Quando si tratta di aziende di marijuana che utilizzano criptovalute, la discrezione dovrebbe continuare a essere la caratteristica più importante del valore.

L'industria della marijuana negli Stati Uniti esiste solo grazie alle politiche federali permissive che richiedono alle aziende di Seguici determinate linee guida, tra cui la presentazione di SAR presso FinCEN. Se queste linee guida non vengono seguite alla lettera, il che è un compito impegnativo e talvolta oneroso, un'azienda non rientra più nella guida del Cole Memo e corre un rischio maggiore di dover affrontare azioni legali federali.

E anche se queste linee guida vengono rispettate scrupolosamente, sebbene l'uso di valute digitali conforme alla normativa FinCEN non sia esplicitamente proibito dalla Politiche federale, il loro utilizzo è talvolta collegato dalle forze dell'ordine al riciclaggio di denaro, allo spaccio di droga e ad altre attività illegali.

Poiché questi crimini sono elencati come priorità di prevenzione nel Cole Memo, l'uso della valuta digitale potrebbe potenzialmente fornire una scusa al procuratore generale Jeff Sessions (che non è un fan della marijuana legale) per reprimere le attività commerciali che vendono marijuana a livello statale.

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